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소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)은 개인 재정을 더 잘 관리하고 재정적 목표를 달성할 가능성을 높이려는 모든 사람에게 예산을 권장합니다. 다양한 예산 책정 방법이 존재하지만 50-20-30 예산은 다양한 지출 요구에 맞춰 간단하고 유연하기 때문에 널리 사용됩니다. 이 방법은 월 소득의 절반을 필수 비용에 할당하고 나머지는 원하는 것과 재정적 목표를 위해 확보하는 방식으로 작동합니다. 이 도구를 사용하는 방법과 이 재무 계획 도구가 제공하는 장점과 단점은 다음과 같습니다.
50-20-30 예산은 필수적인 월 지출이 있으면서도 비상 자금이나 은퇴와 같은 목표를 위해 돈을 저축하고 좋아하는 비필수품을 구입하기를 원할 것이라는 점을 고려합니다. 노스다코타 주립대학교는 경험상 세후 소득의 절반을 필요 사항(일반 생활비 포함)에 할당하는 것이라고 말합니다. 20퍼센트 저축, 부채 상환 및 투자에 대한; 그리고 30% 당신이 원하는 방향으로.
이러한 유형의 예산이 귀하에게 어떤 모습일지 이해하려면 각 예산 범주에 어떤 항목이 포함될 수 있는지 살펴보세요.
50-20-30 예산 예시를 살펴보면, 특히 부채 상환과 관련하여 카테고리에 할당된 항목이 약간 다를 수 있다는 것을 알 수 있습니다. 중요한 점은 먼저 필수 비용을 충당하는 데 초점을 맞추고 필요한 경우 재정 상황에 맞게 예산을 세심하게 조정하는 것입니다.
이 방법은 월 수입의 절반을 필수 지출에 할당하고 나머지는 원하는 것과 재정적 목표를 위해 확보하는 방식으로 작동합니다.
예를 보려면 월 급여가 $3,000라고 가정하세요. . 따라서 $1,500을 할당하고 싶을 것입니다. 필요에 따라 $600 절약하고 $900 당신이 원하는 대로. 그런 다음 과거 영수증, 은행 거래 및 기타 문서를 살펴보고 일반적인 월별 비용을 결정합니다. 온라인에서 50-20-30 개인 예산 템플릿과 스프레드시트를 찾을 수 있으므로 쉽게 소득을 연결하고 지출을 세 가지 범주로 분류할 수 있습니다.
한 범주의 비용이 목표 비율을 초과하는 경우 이는 해당 비용이 필수적인지 또는 줄일 수 있는지 평가하는 좋은 신호입니다. 매사추세츠 공과대학(Massachusetts Institute of Technology)은 가장 유연한 요구 사항 범주에서 비용 절감에 집중할 것을 제안합니다. 각 카테고리에 대한 할당을 늘리기 위해 소득을 늘리는 옵션도 있습니다.
저축/투자/부채 상환 섹션의 경우 목표에 대해서도 생각해야 합니다. 예를 들어, 다가오는 결혼식을 위해 은행 계좌에 돈을 넣어두거나 은퇴 저축을 위한 투자를 선택하고 싶을 수도 있습니다. 반면에, 신용 점수를 높이기 위해 대출 부채에 더 많은 돈을 투자하는 것을 선호할 수도 있습니다.
귀하의 비용이 세 가지 범주에 적합하고 예산을 면밀히 추적하는 경우 50-20-30 예산 규칙을 사용하는 것이 재정 관리를 시작하는 간단한 방법이 될 수 있습니다. 또한 필수 비용을 우선순위에 두고 향후 목표를 위해 자금을 투입할 수 있다면 재정 상황을 어느 정도 유연하게 설명하는 데 도움이 됩니다.
그러나 카테고리 할당이 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 주택 비용이 상승하고 휘발유 및 식품 가격이 높은 시대에는 세후 소득의 절반만 모든 필요 사항에 할당하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 그러한 경우에는 원하는 것과 저축 목표를 적은 돈으로 보상하거나 수입을 늘릴 수 있는 방법을 찾아야 합니다.
교사 보험 및 연금 협회는 원하는 것과 필요한 것을 구별하는 것이 까다로울 수 있으므로 예산이 불필요한 비용을 줄이는 데 덜 효과적일 수 있다고 언급합니다. 또한 저축에 대한 20% 할당이 은퇴, 비상 저축 또는 기타 중요한 목표에 충분하지 않을 위험이 있습니다. 따라서 필수 지출과 임의 지출을 추적하고 현금 유출을 모니터링하는 일반적인 방법으로 이 도구를 사용하기로 결정할 수도 있습니다.