주택의 에퀴티는 주택의 가치와 모기지 상환액의 차액입니다. 일반적인 주택 구매자라면 20%의 계약금을 냈을 것이므로 즉시 20%의 자산을 갖게 됩니다. 10% 또는 5%만 다운이 필요한 모기지를 받았다면 귀하의 자산은 줄어들 것입니다.
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집에서 자산을 가져갈 때 문제는 집을 소유한 기간이 아니라 사용할 수 있는 자산이 얼마나 되는지입니다. 주택 담보 대출을 신청할 때 자본의 처음 20%는 대출 기관에 남아 있습니다. 즉, 그 20%의 계약금을 건드릴 수 없습니다. 간단하게 하기 위해 $100,000에 집을 구입하고 20퍼센트 다운, 즉 $20,000를 저축했다고 가정해 보겠습니다. 80,000달러의 빚을 지게 됩니다. 차입할 자본이 없을 것입니다. 집에 50%를 다운하면 50%의 자산을 갖게 됩니다. 자기 자본의 최대 80% 또는 $30,000까지 빌릴 수 있습니다.
주택 담보 대출 차트에서 "가치에 대한 최대 대출"은 80%입니다. $10,000의 지분 대출을 받으려면 주택에 대한 원금을 최소 $10,000까지 줄일 때까지 모기지 상환금을 지불해야 합니다. 이 경우 모기지 이자율이 4.55%이고 주택 가치가 일정하다면 추가 자본으로 $10,000를 만드는 데 6년 이상이 걸립니다. 모기지론이 오래될수록 자산은 더 빨리 증가합니다.
주택 담보 대출을 받을 자격이 되는 시기에 대한 정확한 정보를 얻으려면 원래 빚진 잔액, 모기지 이자율 및 대출 기간을 온라인 모기지 계산기에 입력하십시오. 이 수치를 계산한 후 상각 표를 보십시오. 이자 지불과 원금 감소로 분할하여 각 월별 지불을 정의합니다. $80,000의 초기 잔액과 현재 잔액의 차이가 귀하의 자산입니다. 20% 미만을 적금하면 대출할 수 있는 자산을 구축하기 전에 먼저 해당 수준에 도달해야 합니다.
어떤 유형의 주택 담보 대출을 선택하든 20% 자기 자본 규칙은 확고합니다. HELOC로 알려진 주택 담보 신용 한도를 사용하면 자기 자본의 최대 80%를 빌릴 수 있으며 이는 신용 한도가 됩니다. 보통 10년이라는 대출 기간 동안 필요에 따라 돈을 인출하고 원하는 경우 상환할 수 있습니다. 은행이 라인을 닫으면 매월 할부로 상환합니다. HELOC는 일반적으로 은행이 주택 감정 및 기타 비용을 부담하기 때문에 개설하는 데 비용이 들지 않습니다. 그러나 이율은 가변적이므로 대출 상환 시기가 되면 훨씬 더 높을 수 있습니다.
전통적인 주택 담보 대출 또는 두 번째 모기지라고도 하는 두 번째 모기지에는 새 모기지 비용이 모두 포함됩니다. 신용 한도와 마찬가지로 자기 자본의 최대 80%까지만 빌릴 수 있습니다. 일시불로 돈을 받고 즉시 월별 지불을 시작합니다. 이 유형의 대출의 장점은 이자율이 고정되어 있어 대출 기간 동안 월 상환액이 얼마인지 알 수 있다는 것입니다.