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Experian에 따르면 평균적인 미국인의 평균 총 부채 잔액은 $96,371입니다. 2021년. 당신도 부채로 어려움을 겪고 있다면 물가와 이자율 상승으로 인해 이미 예산이 부족해지면 최소 금액 이상으로 지불하기가 더 어려워지고 궁극적으로 탈출할 수 있습니다. 부채 함정에서 벗어나려면 먼저 어떤 부채를 목표로 삼아야 하는지, 이자를 줄이는 방법과 부채 상환 목표에 대한 예산 책정 방법을 정확히 알 수 있도록 헌신과 계획이 필요합니다. 프로세스를 덜 부담스럽게 만들려면 다음 방법을 시도해 보세요.
부채 상환 계획을 시작하려면 모든 부채 목록을 작성하여 현재 상태를 알아야 합니다. 부채 감소 스프레드시트는 이름, 금액, 이자율 및 최소 지불액별로 부채를 나열할 수 있는 공간이 있기 때문에 매우 유용합니다. 또한 부채를 금액별로 정렬하고 그래프를 사용하여 총 부채와 비교하여 각 부채를 표시할 수 있습니다. 온라인 계정에 접속하여 채권자에게 연락하거나 최근 명세서에서 필요한 부채 세부정보를 확인할 수 있습니다.
간단하게 시작하려면 부채 목록을 사용하여 갚고 싶은 첫 번째 부채를 선택하세요. 재정 준비국(Office of Financial Readiness)에서는 이자가 가장 작거나 가장 높은 것을 선택할 것을 제안합니다. 작게 시작하면 좌절감을 피하고 궁극적으로 포기하는 데 도움이 되며, 높은 이자율에 대처하면 총 비용을 최소화할 수 있습니다. 목표 부채를 갚은 후 동일한 전략을 사용하여 다음 초점을 선택할 수 있습니다.
특히 높은 이자 비용은 지불금의 일부만 원금으로 전달되기 때문에 부채 상환을 더 어렵게 만듭니다. 따라서 특히 신용카드가 있는 경우 이자율을 낮추는 방법을 찾아보는 것이 좋습니다. 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)은 0%를 활용하는 것과 같은 옵션을 권장합니다. 잔액 이체 옵션, 유예 기간 내에 전액을 지불하고 최소 금액 이상을 지불합니다.
더 낮은 금리 협상에 관해 채권자에게 연락할 수도 있습니다. 또 다른 옵션은 주택담보대출이나 자동차 대출과 같은 부채에 대한 재융자 옵션을 고려하는 것입니다. 그러나 수수료로 인해 이자 절감 효과가 무용지물이 되는지 확인하는 것이 좋습니다. 또한, 수수료 및 벌금 이자율이 발생할 수 있으므로 항상 지불 불이행을 피하십시오. 자동 결제 방식이 도움이 됩니다.
부채 상환 자금을 위한 첫 번째 목적지는 예산에 이미 보유하고 있는 추가 현금이어야 합니다. 그러나 부채 상환을 더 빨리 진행하고 싶거나 이미 예산이 매우 부족한 경우 관심 분야에 맞는 부수입 옵션을 고려해 볼 가치가 있습니다. 예를 들어, 취미와 관련된 프리랜스 작업을 하거나, 주말에 차량 공유 서비스를 위해 운전하거나, 원하지 않는 물건을 판매하거나, 방을 임대할 수 있습니다. Bank of America는 또한 휴가 보너스, 세금 환급 또는 선물과 같은 횡재를 부채 상환에 활용하도록 조언합니다.
앱을 사용하든 직접 만들든 지출 습관을 모니터링하고 일상 지출과 부채 상환에 돈을 할당하려면 예산이 필수적입니다. 노스다코타 주립대학교는 50/30/20 예산이라는 간단하면서도 효과적인 전략을 권장합니다. 이는 월 소득의 절반을 기본 생활비로 지출한다는 의미입니다. 30% 원하는 방향으로 20% 부채 상환 및 저축을 위해
더 나아가 필수 비용을 절감하고 필요한 비용을 절감하여 부채에서 벗어나는 데 20% 이상을 투자할 수 있는 방법을 찾는 것이 이상적입니다. 여기에는 월간 서비스 비용 협상, 사용하지 않은 구독 취소, 중고 품목 구입, 집에서 점심 도시락 포장, 쿠폰 사용 및 유틸리티 사용량 감소가 포함될 수 있습니다. 물론, 새로운 수입원도 추가할 수 있다면 부채 상환에 더 많은 것을 할당하는 것이 훨씬 더 쉬워집니다.
추가 도움이 필요한 경우 학교, 금융 기관 또는 비영리 단체와 같은 지역 기관을 통해 일대일 신용 상담 서비스를 요청할 수 있습니다. 이는 적절한 예산 책정, 신용 점수 향상, 부채 상환 방법을 배우는 데 유용할 수 있습니다. 쇼핑을 하면 서비스가 무료이거나 저렴한 가격일 수도 있습니다.
연방거래위원회(Federal Trade Commission)에서는 모든 서비스를 철저하게 조사하고 리뷰가 좋지 않거나 허가를 받지 않았거나 자격이 없는 상담사를 이용하는 서비스는 피하라고 조언합니다. 또한 빚을 청산하기 위해 채권자와 협상하기 위해 많은 돈을 청구하는 사기를 피하고 싶을 것입니다.