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2022년 초, Equifax는 거의 3주 동안 대출 기관에 잘못된 신용 점수를 제공했습니다. 잘못 계산된 점수는 4월 6일 정정되었지만 수십만 명의 미국 소비자는 잠재적으로 인위적으로 낮은 신용 점수로 신용 카드, 모기지 또는 기타 대출을 신청했습니다. 신용평가 기관의 이와 같은 오류는 귀하의 개인 재정에 영향을 미칠 수 있습니다.
2022년 8월 2일 Equifax 웹사이트에 게시된 공식 성명에서 회사는 시스템의 코딩 문제로 인해 수백만 건의 미국 소비자 신용 보고서에 부정확한 점수가 표시되었음을 인정했습니다. 크고 작은 대출기관이 그 점수를 뽑아냈습니다.
Equifax는 소비자의 신용 파일에 있는 정보 중 어느 것도 영향을 받지 않았다는 점을 재빨리 지적했습니다. 오류는 보고서의 세부 사항이 아닌 신용 점수 자체에 있었습니다.
오류를 감지한 이후 Equifax가 취한 주요 조치는 4월 6일 코딩 문제를 수정하고 소비자 신용 점수를 수정하는 것이었습니다. 8월 4일 성명에서 회사는 소비자에게 점수가 업데이트되었음을 보증했습니다.
회사는 또한 대출 기관에 업데이트된 점수를 제공하고 있으며 "소비자의 요구를 가장 잘 충족시키기 위해 (대출 기관)과 계속 긴밀하게 협력하고 있다"고 밝혔습니다. 성명서는 현재 진행 중인 작업이 무엇으로 구성되어 있는지 명시하지 않았습니다.
공개 서한에서 Equifax CEO인 Mark Begor는 회사가 결함이 소비자에게 미치는 영향에 대해 "독립적인 검토를 위해 제3자를 고용"할 것이라고 밝혔습니다.
Equifax가 시행한 가장 중요한 해결책은 사용하는 기술을 혁신하기 위한 장기적이고 대규모의 투자입니다. Begor에 따르면 이 회사의 15억 달러 마이그레이션은 소비자 데이터의 정확성과 깊이를 확장하고 Equifax 고객에게 더 나은 서비스를 제공할 것을 약속합니다.
2022년 3월 17일부터 4월 6일 사이에 신용을 얻거나 대출을 확보하려는 사람들의 경우 신용 점수가 잘못 계산되면 완전히 거부되거나 마땅한 것보다 더 높은 이자율이 제공될 수 있습니다.
Equifax는 8억이 넘는 개인 데이터 및 신용 보고서에 접근할 수 있습니다. 미국인. Equifax 웹사이트의 소비자 영향 페이지에서 회사는 1억 5100만 이상의 도움을 주었다고 자랑합니다. 미국인들은 2021년에 대출이나 자금 조달을 확보합니다. Equifax는 확실히 소비자 금융에 영향을 미칩니다.
2022년 3월 17일부터 4월 6일 사이에 신용을 얻거나 대출을 확보하려는 사람들의 경우 신용 점수가 잘못 계산되면 완전히 거부되거나 마땅한 것보다 더 높은 이자율을 제안받을 수 있습니다.
두 번째 성명에서 Equifax는 영향을 받은 신용 점수에 대한 내부 분석에서 약 300,000건의 신용 점수만이 25점 이상 변동한 것으로 나타났습니다. 회사는 "변화"가 대출 기관의 다른 결정을 촉발할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있음을 강조했습니다.
신청자의 신용 점수에 따라 25점 이상이면 다른 FICO 점수 범위로 들어갈 수 있습니다. 다양한 대출 기관이 서로 다른 신용 조사 점수 조합을 사용하고 최종 결정을 내리는 방식이 다르기 때문에 소비자가 위기에 처할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다.
많은 대출 기관, 특히 모기지 대출 기관은 세 가지 주요 신용 보고 기관 모두로부터 보고서를 가져와 보고서 데이터와 점수를 집계하거나 비교합니다. 일부 대출 기관은 하나만 가져올 수도 있습니다.
이러한 이유로 인해 얼마나 많은 대출이나 신용 신청자가 부정적인 영향을 받았는지 정확히 파악하기는 어렵습니다. Equifax는 자신이 부정적인 영향을 받았다고 생각하는 소비자가 대출 기관에 연락하도록 권장합니다. 현재로서는 Equifax가 수정된 점수를 대출 기관에 보내는 것 외에 중재하거나 보상하기 위해 하는 일은 없습니다.
하지만 집단소송은 좀 더 깊이 파고들 수도 있습니다.
2022년 8월 3일, 대출 기관이 잘못된 신용 점수를 받은 후 월별 자동차 지불액이 급증한 소비자를 대신하여 조지아 북부 지역에서 집단 소송이 제기되었습니다.
소비자인 Nydia Jenkins는 2022년 1월에 사전 승인을 받았던 4월 초에 자동차 대출이 거부되었다고 주장합니다. Jenkins의 경우 신용 점수는 25점을 훨씬 웃돌았습니다. 130포인트만큼 부정확했습니다. 그리고 월별 자동차 대출 비용을 35% 이상 늘렸습니다.
소송은 모든 원고에게 모든 손해를 보상하기 위해 Equifax를 상대로 법정, 보상 및 징벌적 손해배상을 청구합니다.
사건의 원고를 대리하는 법률 회사인 Morgan &Morgan도 2017년에 발생한 재앙적인 데이터 침해 사건에 대해 Equifax를 상대로 집단 소송을 제기했습니다.
최근 신용 점수 결함은 소비자 데이터의 심각한 잘못된 처리를 반영했지만, 이 최근 문제의 깊이와 영향은 약 1억 4,700만에 영향을 미친 2017년 Equifax의 데이터 침해로 인해 무색해질 수 있습니다. 소비자.
2017년 침해 사건에서는 해커의 사이버 공격으로 이름, 실제 주소, 주민등록번호, 운전면허증 번호, 생년월일, 신용카드 번호 및 기타 민감한 데이터를 포함한 소비자 데이터가 노출되었습니다. Harvard Business Review의 연구를 위해 작성된 타임라인에 따르면 Equifax는 2017년 3월 8일에 처음으로 침해 사실을 인지하고 해당 정보를 내부적으로 공유했습니다. 해커들은 Equifax가 해커들을 폐쇄할 수 있었던 7월 29일까지 계속해서 데이터를 수집했습니다.
이러한 위반은 의심되는 지 거의 6개월이 지난 9월 7일까지 공개적으로 발표되지 않았습니다. 조사와 사퇴는 초가을부터 시작됐고, 2019년 7월 20일 기자회견을 통해 합의 내용이 공개됐다.
데이터 침해로 인해 Equifax는 최소 5억 7,500만 달러의 손실을 입었습니다. 연방거래위원회(FTC), 소비자금융보호국(CFPB) 및 미국 50개 주 및 준주와의 합의에 따라. FTC 위원장 조 시몬스(Joe Simons)는 "Equifax는 위반을 예방할 수 있는 기본적인 조치를 취하지 못했습니다"라고 말했습니다.
합의의 일환으로 Equifax는 사이버 보안을 개선하고 피해를 입은 소비자가 신원 도용 및 소비자 사기로부터 자신을 보호할 수 있도록 지원해야 했습니다. 조항에는 손실 보상, 다양한 무료 신용 보고서, 신원 도용 보호 및 무료 신용 모니터링 서비스가 포함되었습니다.
또한 Equifax는 보안 프로그램을 개편하고, 연간 평가를 수행하고, 연간 인증을 획득하고, 2년마다 보안 프로그램에 대한 제3자 검토를 받는 임무를 맡았습니다. 또한 회사는 매년 소비자 클레임 상태와 관련하여 FTC를 업데이트해야 합니다.
Equifax 해킹과 그에 따른 잘못된 취급, 무활동, 투명성 부족은 신용 보고 기관에 대한 미국 소비자의 신뢰를 흔들었습니다. 투자자들에게도 충격을 주었습니다. Bloomberg는 35% 하락을 보고했습니다. 공개 직후 주식에 포함됩니다. 미국 증권거래위원회는 위반 사실이 발표되기 직전에 회사 주식을 매각한 후 전직 Equifax 직원 2명을 내부자 거래 혐의로 기소했습니다. 미국 에퀴팩스(Equifax U.S.)의 전 최고정보책임자(CIO) 준 잉(Jun Ying)이 연방 교도소에 형을 선고받았다.
간단히 말해서, Equifax 데이터 유출은 소비자 데이터의 악몽에 불과했습니다.
다른 신용 조사 기관과 신용 카드 회사도 위반 사례를 공유했습니다. 2019년 캐피털원은 약 1억의 개인정보가 유출되었다고 발표했습니다. 100만명의 사회보장번호를 포함한 미국인들이 사이버보안 사고에 노출됐다. 2015년에 해커가 Experian 서버에 침입하여 1,500만의 개인 기록에 접근했습니다. T-Mobile 사용자.
잘못된 보고 및 사이버 공격에 대해 듣게 되면 Equifax 데이터베이스에서 민감한 개인 데이터를 제거할 수 있는 방법이 있는지 궁금할 것입니다. 불행하게도 신용 조사 기관은 귀하의 데이터를 수집하는 데 귀하의 허가를 필요로 하지 않으므로 신용 조사 기관으로부터 이를 취소할 수 없습니다.
소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면 은행, 자동차 판매점, 모기지 회사 또는 기타 대출 기관에 신용을 신청하는 경우 자발적으로 신용 조사 기관에 귀하의 정보에 대한 액세스 권한을 부여하는 것입니다.
신용 보고 기관이 귀하의 정보에 접근하는 것을 막을 수는 없지만 이를 보호하기 위한 조치를 취할 수는 있습니다. 위반이 발생할 때마다 FTC는 영향을 받는 기업이 고객에게 신용 모니터링 서비스와 무료 신용 보고서를 제공할 것을 권장합니다.
민감한 정보를 보호하고 신원 도용으로부터 자신을 보호하는 데 사용할 수 있는 도구와 리소스가 있습니다. 일부 서비스와 도구는 무료이며 일부 서비스와 도구는 유료 계정이 필요합니다.
귀하의 데이터가 노출되지 않았더라도 FTC의 IdentityTheft.gov 웹사이트를 방문하여 정기적으로 자신을 보호하기 위해 취할 수 있는 필수 단계에 대해 알아보세요. 신용 카드 회사가 제공하는 연간 무료 신용 보고서 및 무료 신용 모니터링 서비스를 활용해 보십시오.
사기 경고, 신원 보호, 신용 모니터링을 제공하는 무료 서비스를 고려해 보세요. Experian, Credit Karma 및 TransUnion은 무료 및 유료 옵션을 제공합니다. 일부 서비스에는 유료 서비스 무료 평가판이 있으며 언제든지 취소할 수 있습니다.
신용 보고서 내용을 알고 이를 알리는 모니터링을 설정하면 신용 동결을 시작하고 피해 관리를 시작하기 전에 의심스러운 활동을 훨씬 쉽게 발견할 수 있습니다.