이미지 출처:Eugene Zvonkov/iStock/GettyImages
부채가 쌓일 수 있습니다. 신용카드 빚, 학자금 대출, 기타 고금리 빚은 월급을 빨리 삼켜버릴 수 있습니다. 신용 점수에 따라 신용 카드 이자율은 13%에서 대략 24%까지 다양합니다. 그래서 높은 이자율을 지불하면 원금을 갚기가 어려워집니다. 그 밑에서 결코 빠져나올 수 없을 것 같군요.
부채를 통합하기 위해 주택을 재융자하는 것도 하나의 선택 사항입니다. 주택 소유자는 주택 담보를 활용하고 재융자를 통해 낮은 이자율을 활용할 수 있습니다. 하지만 언제 재융자를 받는 것이 합리적이며 신용 점수에 따른 혜택이 있습니까?
모기지 금리가 낮을 때는 부채 통합이 합리적입니다. 현금 재융자는 기존 대출을 새 대출로 대체합니다. 새로운 것은 일반적으로 이자율이 낮거나 기간이 더 짧습니다. 일부는 둘 다 가지고 있습니다. 귀하는 집의 자산을 담보로 대출을 받는 경우도 많습니다.
모기지 이자율을 낮추고 현금을 인출함으로써 이자율이 더 높은 부채를 줄이는 데 자금을 사용할 수 있습니다. 이렇게 하면 현금 흐름이 늘어날 수 있습니다.
현금 재융자를 통해 주택 담보 대출이나 개인 대출보다 적은 비용으로 대출을 받을 수 있습니다. 게다가 가장 낮은 신용카드가 제공할 수 있는 것보다 더 나은 이자율을 제공합니다. 신용카드 이자는 세금 공제 대상이 아니지만 모기지 이자는 세금 공제 대상이 될 수 있습니다.
부채 상환을 위해 재융자하면 신용 점수가 향상됩니다.
현금 재융자를 이용하면 신용카드로 지불하는 회전 부채 대신 할부 부채를 지불하게 됩니다. 할부 부채는 항상 동일한 월별 지불액을 갖습니다. 회전 부채의 경우 지불 금액은 매달 변경됩니다.
빚을 갚기 위해 주택담보대출을 재융자하면 많은 이점이 있지만 몇 가지 사항에 유의해야 합니다.
우선, 시계를 재설정하고 있습니다. 현재 모기지 대출을 받은 지 이미 10년이 지났다면 불행하게도 다시 시작하게 될 것입니다. 따라서 30년 대출을 받고 10년 상환했다면 이제 30년 상환 기간으로 돌아갑니다. 따라서 이제 40년 동안 집에 대한 비용을 지불해야 합니다.
귀하의 모기지 지불금이 이전보다 더 많아질 수 있습니다. 때로는 재융자를 통해 월 지불액이 늘어나는 경우도 있습니다. 또한 새로운 대출에 대한 마감 비용도 지불해야 합니다.
부채가 다시 늘어나는 것을 막을 계획이 없다는 것은 단점입니다. 불필요한 부채를 피하여 재정 상황을 잘 관리하지 않으면 재융자 이전보다 상황이 더 악화될 수 있습니다.
가장 큰 단점은 부채 상환을 위해 주택담보대출을 재융자할 때 받게 될 부채 유형입니다.
신용카드는 무담보 부채입니다. 담보가 없습니다. 귀하가 채무를 불이행할 경우 그들은 지불을 요구하거나 귀하의 임금을 압류할 수 있습니다. 하지만 신용등급이 나쁜 경우를 제외하고는 집을 잃지 않을 것입니다.
모기지를 재융자할 때 이는 사실이 아닙니다. 담보부채입니다. 귀하의 집은 담보입니다. 따라서 모기지 상환금을 지불하지 않으면 압류 조치를 취해야 할 수도 있습니다.
대출 기관과 상담하여 현재 모기지와 이용 가능한 재융자율에 대해 논의하세요. 재융자 절차는 원래 모기지 절차와 동일합니다.
또 다른 평가가 필요합니다. 귀하의 신용 점수와 신용 보고서가 조사됩니다. 대출 기관에는 은행 명세서 및 기타 개인 금융 정보가 필요합니다. 또한 갚을 부채 요약을 보고 싶어할 수도 있습니다.
대출 기관은 최대 80%까지만 허용할 가능성이 높습니다. 주택 담보를 활용할 때 철회됩니다. 일부 대출기관은 최대 90%까지 대출을 제공합니다. 하지만 이렇게 하려면 개인 모기지 보험을 지불해야 할 수도 있습니다. 이로 인해 대출 비용이 추가될 수 있습니다.