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거의 모든 사람이 어떤 종류의 빚을 갖고 있습니다. 주택 담보 대출, 자동차 대출 또는 여러 신용 카드가 될 수 있습니다. 약간의 부채는 괜찮지만 부채가 너무 많으면 심각한 재정 문제를 겪을 수 있습니다.
다음은 귀하의 부채가 너무 많다는 징후와 권장 사항을 준수하기 위해 재정을 관리하는 방법에 대한 몇 가지 지침입니다.
대출 기관은 자금 관리 능력을 보여준 대출자를 찾고 있습니다.
다음과 같은 경우에는 빚이 너무 많다는 것을 알게 될 것입니다:
개인 재정 정보를 제공하는 정부 자원인 소비자 금융 보호국(CFPB)에서는 소득 대비 부채 비율이 43%를 초과하지 않을 것을 권장합니다. 귀하의 총소득 중 통계에 따르면 누군가 이 수치를 초과하면 지급액이 연체되기 시작합니다.
소득 대비 부채 비율을 알아보려면 월 총 부채 상환액을 월 총 소득으로 나누어야 합니다. 예를 들어, $1,800의 모기지 상환액이 있다고 가정해 보겠습니다. , 자동차 할부금 $425 및 최소 신용카드 결제액 $375 . 월별 지불액은 총 $2,600입니다.
공과금, 휴대폰, 보험, 인터넷 또는 월간 구독료와 같은 비용은 포함되지 않습니다.
월 총소득이 $7,500인 경우 , 그렇다면 귀하의 소득 대비 부채 비율은 약 35%($2,600를 $7,500로 나눈 값)가 됩니다.
신용카드 빚에 대한 지침은 활용도가 30%를 초과해서는 안 된다는 것입니다. 전체 신용 한도 중
최대 신용 한도가 $3,000, $4,000, $2,500인 세 개의 신용 카드가 있다고 가정해 보겠습니다. 귀하의 총 신용 한도는 최대 $9,500가 됩니다. 활용도를 $2,850($9,500 x 30%) 미만으로 유지하는 것이 좋습니다.
30% 이상의 활용도 귀하의 신용 등급에 부정적인 영향을 미쳐 더 높은 이자율이 부과될 수 있습니다.
대출 기관은 자금 관리 능력을 보여준 차용인을 찾고 있습니다. 이러한 지침을 준수하는 것은 대출자가 재무 관리에 얼마나 주의를 기울이고 대출금이 적시에 상환될 것이라는 확신을 대출자에게 제공하는지 보여주는 예입니다.
이러한 부채 척도를 염두에 두고 수입과 지출을 지침에 맞게 관리할 수 있습니다.
여기에 예가 있습니다. 귀하가 $1,500를 지불한다고 가정해 보겠습니다. 월 임대료의 경우 최소 신용카드 결제액 총액 $175 , 귀하의 총수입은 월 $5,000입니다. 그리고 당신은 새 차를 사고 싶어합니다. 자동차 할부금으로 얼마를 지불할 수 있나요?
43%를 충족하려면 부채-소득 비율 요구 사항에 따라 총 월 지불액은 $2,150($5,000 x 43%)를 초과할 수 없습니다. . 귀하는 이미 $1,675($1,500 + $175)를 보유하고 있습니다. 월별 결제 방식으로. $2,150에서 $1,675를 빼면 $475가 됩니다. 43% 미만으로 유지해 주는 자동차 지불이 가능합니다.
전체 $475를 사용해야 합니까? 자동차 결제 가능 여부? 가능하지만 추가 비용을 지불할 여지가 없습니다. 다른 곳으로 이사하고 싶고 임대료가 $1,800까지 올라갈 것이라고 가정해 보겠습니다. . 임의 지출을 줄이더라도 43%를 초과하면 지불할 수 있습니다. 주택담보대출과 같은 다른 대출을 받기가 어려워질 수 있습니다.
현명한 계획은 자동차 지불금을 낮게 유지하는 것을 제안합니다(예:$300 ~ $350) , 자신에게 쿠션을 남겨주세요.