신용 카드에 대한 적절한 연이율을 찾는 것은 광고된 이자율을 비교하는 것보다 더 많은 조사가 필요합니다. . 카드 소지자의 신용 점수를 기반으로 한 비교, 계정의 다양한 측면에 대해 얼마나 많은 이자가 부과될지, 변동 요율 대 변동 요율의 작동을 학습하면 고객의 특정 상황에 가장 적합한 연이율(APR)을 알 수 있습니다.
신용 카드의 연간 비율은 매월 계정의 미지불 잔액에 대해 발행인이 청구하는 이자입니다. 동일한 청구 주기 내에서도 단일 신용 카드로 청구될 수 있는 여러 가지 APR이 있습니다. . 예를 들어, 신용 카드에는 다른 계정에서 이체된 잔액에 대한 APR, 구매에 대한 APR 및 현금 서비스에 대한 더 높은 요율이 있을 수 있습니다. 매월 청구될 이자를 계산하기 위해 각 APR을 365로 나눈 다음 청구 주기의 일수로 곱합니다.
기준 금리는 카드 발급사가 해당 계정의 APR을 결정하는 데 사용하는 벤치마크입니다. 미국에서 가장 일반적으로 사용되는 벤치마크는 프라임 레이트입니다. 이 이자율은 가장 큰 위험이 있는 차용인에게 부과되는 이자율의 척도로 국내 최대 은행에서 설정합니다. 신용카드 발급기관은 우대금리에 몇 퍼센트 포인트의 마진을 추가하여 고객의 APR을 결정합니다. . 우대 요금보다 높게 설정되는 마진은 일반적으로 카드 소지자의 신용 점수와 가입 할인 또는 프로모션 요금과 같은 프로그램별 제안을 기반으로 합니다.
신용카드는 변동금리 또는 고정금리로 제공될 수 있습니다. 기준금리가 더 높거나 낮아지면 변동 카드의 이자율이 변경됩니다. 예를 들어 우대 금리가 3.25%에서 3.75%로 조정되면 해당 기준 금리에 연결된 변동 계정의 APR은 0.5% 상향 조정됩니다. 비변동 계정의 APR은 참조 요율 변경의 영향을 받지 않습니다. , 그러나 발행자는 일반적으로 연체금 및 시장의 변화에 따라 이자율을 조정할 수 있는 권리를 보유합니다.
좋은 연이율 찾기는 유사한 신용 기록을 가진 사람들을 위해 다른 신용 카드에 청구되는 이자율 비교에서 시작됩니다. . 일반적으로 카드 소지자의 신용 점수가 낮을수록 마진이 기준 금리보다 높아집니다. 예를 들어, 광고된 요율은 신용 점수가 750점을 초과하는 카드 소지자에게만 적용될 수 있습니다. APR 비교도 계정의 세부 사항에 따라 이루어져야 합니다. . 잔액 이체가 진행 중인 경우 APR은 구매 시 부과되는 요금과 상당히 다를 수 있습니다. 판촉 요금 만료를 비교하는 것은 또한 최고의 전체 연이율을 제공하는 신용 카드에 대한 정보를 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 6개월 후에 만료되는 프로모션 제안의 APR은 1년 후에 만료되는 제안보다 훨씬 더 높은 이자를 부과할 수 있습니다. .