APR은 연간 비율을 나타냅니다. 대출 또는 부채에 대한 APR은 이자율만으로 얻을 수 있는 것보다 부채가 어떻게 축적될 것인지에 대한 더 완전한 그림을 제공합니다. 그러나 좋은 APR은 무엇이며 어떻게 얻을 수 있습니까? 이에 대한 답은 귀하의 신용 점수와 해당 부채 유형에 따라 다릅니다. APR 및 신용 및 부채 문제와 관련된 전문적인 조언을 원하시면 SmartAsset의 재무 고문 매칭 도구를 확인하여 재무 전문가와 짝을 이루십시오.
복습이 필요한 경우 APR과 부채 이자율의 차이가 있습니다. 대출 또는 부채의 이자율에는 대출 시작 시 또는 연중 내내 차용인이 지불해야 하는 수수료가 포함되지 않습니다. 이와 대조적으로 APR은 이러한 수수료의 영향을 받아 연간 비율(이자)을 얻기 위해 이를 "연간화"합니다. 예를 들어 모기지의 경우 APR에는 마감 비용, PMI 및 대출 개시 수수료가 포함됩니다.
“좋은 APR이란 무엇인가?”라는 질문에 대한 답이다. 여러 요인에 따라 다릅니다. 부분적으로는 주어진 시간의 우세한 이자율에 따라 다릅니다. 대출 기관은 미국 우대 금리 또는 다른 표준 지수를 적용한 다음 자체 마진을 늘리기 위해 해당 금리를 자체적으로 조정합니다. 따라서 이자율이 낮을 때 부채가 있는 사람은 1980년대 고금리 시대에 "좋은" 연이율을 만드는 기준이 많이 다릅니다.
귀하가 이용할 수 있는 APR도 귀하의 신용에 따라 달라집니다. 신용이 좋은 사람의 낮은 신용 카드 APR은 12%일 수 있는 반면, 신용이 좋은 사람의 좋은 APR은 10대 초반일 수 있습니다. "양호"가 최상의 가용성을 의미하는 경우 신용 카드 부채의 경우 약 12%, 30년 모기지의 경우 약 3.5%가 됩니다. 그러나 이 수치는 때때로 매일 변동합니다. 그리고 모기지론의 경우 "최상의" 연이율은 15년 모기지와 변동금리 모기지에서 제공되는 경우가 많으며 이는 모든 소비자에게 좋은 재정적 선택이 아닐 수 있습니다.
많은 형태의 부채에는 APR이 두 개 이상 있습니다. 예를 들어, 신용 카드 빚을 갚지 못한 경우 일반 APR보다 훨씬 높은 벌금 APR에 부딪힐 수 있습니다. 대출 기관이 벌금 APR 부과를 중단하고 정상 요율로 되돌리도록 설득하는 데 몇 달이 걸릴 수 있습니다.
자동차 대출 및 신용 카드의 경우 연이율 0%인 부채 광고를 볼 수 있습니다. 그렇다고 해서 부채에 대한 이자를 절대 지불하지 않을 것이라는 의미는 아닙니다. 대신, 그것은 소개 제안입니다. 어떻게 처리하느냐에 따라 기회가 될 수도 함정이 될 수도 있습니다. 연이율 0%를 사용하여 이전 신용 카드에서 잔액을 이체한 다음 연이율 0%가 만료되어 금리가 오르기 전에 잔액을 갚으면 앞서 나갈 수 있습니다.
그러나 잔액 이체를 실행하고 비율이 예를 들어 20%로 점프했을 때 여전히 잔액이 있다면 잔액 이체에 신경을 쓰지 않았을 때보다 상황이 더 나쁠 수 있습니다. 잔액 이체를 하기 전에 항상 이체 수수료가 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 이러한 수수료는 초기 APR이 낮거나 0%인 경우의 절감 효과를 무효화할 수 있습니다.
자동차도 마찬가지입니다. 연이율 0%의 매력에 빠져 편안하게 살 수 있는 것보다 더 비싼 차를 산다면, 실제 연이율이 발동되면 지불을 놓칠 수 있습니다. 그러면 신용 점수가 손상될 수 있습니다. 결국 차를 압수당하고 출근하는 데 필요한 차량을 잃어버릴 수 있습니다. 아이디어를 얻었습니다.
APR은 돈을 빌리는 비용을 평가하는 귀중한 도구입니다. "좋은 연이율"을 만드는 것은 여러 요인에 따라 달라지므로 부채를 지기 전에 비교 쇼핑을 하고 신용 점수를 높이기 위해 노력하는 것이 좋습니다. APR의 실제 영향에 대해 혼란스럽다면 일년 내내 신용 카드에 $100 잔액을 가지고 있다고 상상해 보십시오. APR은 해당 연도 동안 이자를 지불할 금액입니다.
부채 또는 기타 재정적 주제와 관련하여 질문이 있는 경우 재정 고문이 귀중한 자원이 될 수 있음을 기억하십시오. SmartAsset의 재정 고문 매칭 도구는 귀하의 요구 사항을 충족하기 위해 함께 일할 사람을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 먼저 귀하의 상황과 목표에 대한 일련의 질문에 답하게 됩니다. 그런 다음 프로그램은 수천 명의 고문에서 귀하의 필요에 맞는 등록된 최대 3명의 등록된 투자 고문으로 옵션을 좁힐 것입니다. 그런 다음 프로필을 읽고 더 자세히 알아보고 전화나 직접 인터뷰를 하고 미래에 함께 일할 사람을 선택할 수 있습니다. 이렇게 하면 프로그램이 많은 노력을 기울이는 동안 적합한 사람을 찾을 수 있습니다.
사진 제공:©iStock.com/Squaredpixels, ©iStock.com/pixdeluxe, ©iStock.com/cnythzl