401(k) 계획은 장기 저축을 위해 고안된 고용주 후원 퇴직 계획이므로 다른 선택 사항이 거의 없는 한 철회해서는 안 됩니다. 국세청(IRS)은 은퇴할 때까지 계좌에 돈을 보관하도록 장려하기 위해 세금과 벌금을 부과합니다. 즉각적인 필요로 자금을 인출할 필요가 없는 경우 세금 및 벌금을 피하면서 계정에 액세스할 수 있는 방법이 있습니다.
계정에 액세스해야 하는 이유를 확인합니다. 401(k) 자금이 즉각적이고 절대적인 경우 계좌에서 자산을 인출하기만 하면 됩니다. 그러면 며칠 이내에 해당 금액이 귀하의 은행 계좌로 이체되거나 수표로 보내질 것입니다. 이런 식으로 분배하면 전체 인출에 일반 소득 세율로 과세되며, 59 1/2 미만인 경우에도 조기 인출 벌금 10%가 부과됩니다.
롤오버를 고려하십시오. 어떤 이유로든 고용주를 떠나거나 401(k) 계획이 관리 또는 투자되는 방식이 마음에 들지 않는 경우 자산을 개인 은퇴 계좌(IRA)로 이월할 수 있습니다. IRA는 401(k)와 동일한 세금 이연 성장 특성을 가지고 있지만 일반적으로 상호 선택이 제한된 401(k) 계획과 달리 대부분의 공개 거래 증권에 IRA를 자유롭게 투자할 수 있습니다. 선택할 펀드. 또한 IRA로의 롤오버는 세금 및 벌금이 모두 면제됩니다. 이러한 롤오버의 단점은 401(k)에서와 같이 고용주가 귀하의 계정에 더 이상 기여금을 지급하지 않는다는 것입니다.
대출 옵션을 살펴보십시오. 401(k) 플랜의 주요 이점 중 하나는 일반적으로 계정 가치의 최대 50%까지 해당 계정에서 대출을 받을 수 있다는 것입니다. 대출은 분배로 간주되지 않으므로 대출에 대해 세금이나 벌금을 내지 않아도 되지만 다른 대출과 마찬가지로 상환 일정을 유지해야 합니다. 그러나 401(k) 대출을 사용하면 원금과 이자를 기관이 아닌 자신의 계좌로 상환합니다.
요금제 관리자에게 문의하십시오. 행동 방침을 선택했으면 401(k) 관재인에게 연락하여 적절한 서류를 요청하십시오. 전체 인출을 하든, 대출을 요청하든, 롤오버를 시작하든, 돈을 어디로 갈 것인지, 그리고 분배의 경우 원천징수된 세금을 원하는 경우 정보를 제공해야 합니다.
401(k) 대출을 받고 어떤 이유로든 고용주를 떠날 경우, 전체 잔액은 일반적으로 60~90일 이내에 만기가 되며, 그렇지 않으면 전체 대출 잔액이 과세 대상 분배로 간주됩니다.