집을 사고 싶은데 계약금이 필요합니다. 아니면 당신의 차가 방금 막대를 던졌고 새 차량이 필요합니다. 그 계약금은 어떻게 받나요? 401(k)를 이용하면 일정 금액을 빌릴 수 있습니다. 좋은 점은 계약금이 필요하다는 점인데, 단점은 무엇입니까?
401(k) 대출은 은퇴 자금을 조기에 이용할 수 있는 방법입니다.
401(k) 대출은 은퇴 자금을 조기에 이용할 수 있는 방법입니다. 좋은 신용이 필요한 전통적인 대출과는 다릅니다. 당신은 단지 자신에게서 빌린 것뿐입니다.
IRS에 따르면 401(k) 대출을 이용하면 $50,000 또는 펀드 자산의 50% 중 더 적은 금액을 빌릴 수 있습니다. 자신에게서 돈을 빌리더라도 여전히 이자를 지불해야 합니다. 하지만 이자는 다시 주머니로 돌아가고 있습니다. 또한 대출금을 5년 이내에 상환해야 합니다.
귀하의 플랜 관리자가 귀하가 401(k) 플랜에서 대출을 받을 수 있는지 여부를 결정합니다. 따라서 이것이 귀하의 계획임에도 불구하고 사용 가능한 자금이 없을 수도 있습니다. 그리고 대출금이 미납된 동안에는 계획에 기여하는 것이 금지되는 경우도 있습니다.
다행히 채무 불이행이 발생하더라도 대출은 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 기억하세요. 이것은 전통적인 대출이 아닙니다. 당신은 자신에게서 빌리고 있습니다. 따라서 채무를 불이행하면 신용 조사 기관에 보고되지 않습니다. 하지만 다른 영향도 있습니다.
401(k) 대출을 받으면 급여에서 직원 자동 공제를 통해 상환됩니다. 따라서 직장을 그만두더라도 상황에 관계없이 계속해서 비용을 지불해야 합니다.
원래 직장에 있을 때 401(k) 대출금을 5년 동안 상환해야 합니다. 그러나 직장을 그만두는 경우, 해고되든 사직하든 관계없이 다음 세금 보고까지 대출금을 상환해야 합니다. 따라서 대출을 받고 1월에 직장을 그만둔 경우 2017년 세금 감면 및 일자리법(TCJA)에 따라 4월 15일까지 대출금을 상환해야 합니다.
어떤 이유로든 대출금을 상환하지 않으면 조기 인출로 간주됩니다. 이 시점에서 잔액은 과세 분배로 간주됩니다. 그러면 세금과 벌금이 부과됩니다.
401(k) 플랜은 주식에 투자하기 때문에 하락장이 있을 때 플랜에서 차입할 수 있다는 장점이 있습니다. 시장이 하락하면 계획의 자산을 저렴한 비용으로 판매하게 되기 때문입니다. 그러면 대부분의 경우 주식으로 벌어들인 것보다 더 높은 이자율로 돈을 갚게 될 것입니다.
이렇게 하면 펀드 자산의 추가 손실을 방지할 수 있습니다. 따라서 큰 금액을 구매하는 데 돈을 사용하면서 손실을 줄일 수 있습니다.
그러나 상승장이 진행 중이고 계획에서 돈을 빌리면 주식 시장 이익을 놓칠 수 있습니다. 장기적으로 보면 주머니에서 돈이 나갈 수 있습니다. 게다가 손실을 보상할 만큼 충분한 이자를 상환하지 못할 수도 있습니다.
집을 구입하는 경우에는 다양한 투자 회수 조건이 있습니다. IRS는 더 긴 투자 회수 기간을 허용합니다. 이는 기본 거주지를 구입하는 경우에 적용됩니다. 그러나 IRS는 투자 회수에 대한 확실한 시간을 제공하지 않습니다. 대출금을 상환해야 하는 기간을 결정하는 것은 계획 관리자의 몫입니다.