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불확실성의 한 해가 끝나고 또 다른 한 해가 시작되면서 2022년의 투자 포트폴리오에 주목하게 될 것입니다. 연말까지 인플레이션이 상승하고 금리 인상에 대해 이야기하면서 재무 목표, 위험 허용 범위에 대해 생각하고 이에 따라 투자 결정을 내릴 수 있는 좋은 시기입니다.
노동통계국(BLS)에 따르면 2020년 11월부터 2021년까지 소비자물가지수(CPI)가 6.8% 상승했습니다. – 1982년 이후 최대 폭의 상승. 에너지 가격은 33.3% 급등했습니다. , 식품 가격은 6.1% 상승했습니다. 이건 교과서 인플레이션이다.
인플레이션은 소비자의 구매력을 제한하고 고정 장기 투자의 미래 현금 흐름에 영향을 미치며 채권 가치 평가에 영향을 미칠 수 있으므로 투자 전략에 영향을 미칩니다.
반면, 2021년에 나타난 것처럼 부동산 가치는 상승하고 모기지 지불금은 안정적으로 유지되기 때문에 인플레이션 기간 동안 부동산은 좋은 성과를 거두었습니다. 주택 구입이 더욱 어려워지면서 주택 가격이 상승하면 임대 부동산은 이익을 얻습니다.
주식 시장은 기업이 성장을 경험하고 더 높은 주가를 얻는 경우 일부 투자보다 인플레이션을 더 잘 따라잡는 기록을 가지고 있습니다. Barron's에 따르면 인플레이션 변동성이 최고조에 달한 후 금리가 갑자기 오르지 않는 한 주식은 잘 유지됩니다. 그리고 적어도 현재로서는 이자율이 안정적인 것 같습니다.
2021년에 연준(Fed)은 경제를 활성화하고 코로나19의 영향에 대응하기 위해 공격적으로 채권을 매입했습니다. 이는 주식 및 주택 시장을 주도하는 데 도움이 되었습니다. 11월 초 연준은 인플레이션을 늦추기 위해 채권 매입 규모를 축소하겠다는 의도를 선언했습니다. 다음 단계인 금리 인상은 연말 이전에 이뤄질 것으로 예상됩니다.
금리가 상승하면 투자 비용이 증가하여 시장이 둔화되고 원자재와 채권의 가치가 하락합니다. 간단히 말해서, 이러한 변동은 귀하의 금융 자문가가 내년에 추천하는 자산 클래스에 영향을 미칠 수 있습니다.
건전한 투자 전략의 핵심은 위험과 수익 간의 균형입니다. 고위험 투자는 더 높은 수익을 약속하는 경향이 있지만 모든 사람이 고위험 투자를 많이 할 위험을 감수하는 것은 아닙니다. 다각화는 이러한 위험을 완화하는 데 도움이 됩니다.
많은 돈을 도박에 걸고 싶지 않을 수도 있지만 투자 수익을 높이기 위해 자금의 일부를 고위험 투자에 할당할 수 있습니다.
다각화는 주식, 채권 및 현금 투자의 건전한 혼합을 목표로 합니다. 주식은 위험도가 높고 수익도 더 높은 경향이 있는 반면, 채권은 변동성이 적고 수익도 적당합니다. 머니마켓 계좌, 예금 증서, 국채와 같은 현금 투자는 위험도가 낮고 수익도 낮습니다.
또한 부동산, 은퇴 계좌, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드(ETF) 등 단기 및 장기 투자를 혼합하여 투자하기를 원합니다.
재무 상담사는 귀하의 투자 목표, 예산 및 투자 기간에 따라 구축된 다각화 전략을 수립하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
세계에서 가장 성공적인 투자자 중 한 명인 워렌 버핏은 자신이 투자한 기업을 조사하고 평가하여 부를 축적했습니다. 그는 매일의 주식 시장 변동이나 세계 또는 경제의 격변에 반응하지 않았습니다. 그는 투자를 카지노처럼 다루지 말고 장기간에 걸쳐 회사의 역사, 과거 성과 및 수익에 투자하는 것을 선호한다고 조언합니다.
이는 뮤추얼 펀드에 포함된 모든 회사의 주가수익률을 조사하는 데 전문가가 되어야 한다는 의미는 아닙니다. 하지만 지표는 그림의 일부라는 점을 기억하는 것이 좋습니다.
현재 주식 시장의 인기를 살펴보고 서둘러 투자하기보다는 재무 상담사와 포트폴리오 다각화를 계획할 때 포트폴리오의 단기 투자를 보완하기 위해 어떤 회사가 가치 있는 장기 투자가 될 수 있는지 논의하세요.
이러한 원칙은 가치 투자의 일부이거나 회사의 주가보다 비즈니스에서 더 높은 내재 가치를 찾는 것입니다. 가치 투자에 대한 좋은 초보자 가이드는 워렌 버핏의 멘토로 알려진 벤저민 그레이엄(Benjamin Graham)의 "지능적인 투자자:가치 투자에 관한 확실한 책"입니다.
전염병과 인플레이션은 계속해서 경제에 변동과 변동성을 야기합니다. 그럼에도 불구하고 2022년 투자 및 은퇴 계획은 염두에 두어야 할 만큼 반동적일 필요는 없습니다. 재정 상담가와 협력하여 귀하가 편안하게 느낄 수 있는 위험 허용 수준으로 재무 목표를 달성할 수 있는 다양한 투자 전략을 고안하십시오.
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