집을 사는 것은 사람이 할 수 있는 가장 큰 구매일 수 있습니다. 그리고 집값이 오르면 특히 처음 집을 사는 것이 두렵거나 불가능하게 느껴질 수 있습니다. 그러나 걱정할 필요는 없습니다. 집을 구하는 방법이 궁금하시다면 잘 찾아오셨습니다! 부동산 중개인을 찾기 시작하기 전에 시간을 내어 현재의 재정 상황을 성찰하여 성공을 위한 계획을 세우십시오. 집값을 절약하고 가장 큰 금액을 구매하는 데 도움이 되는 10가지 방법이 있습니다.
전국 부동산 협회(National Association of REALTORS)에 따르면 2021년 3월 기존 주택 매매 가격의 중간값은 329,100달러였습니다. 수십만 달러를 지출하지 않는 한 은행과 협력하여 주택 구입 자금을 조달할 가능성이 큽니다. 따라서 저축해야 할 두 가지 주요 비용은 계약금과 마감 비용입니다.
계약금은 주택 구입자가 구매 자금을 조달할 때 지불하는 본인 부담 비용입니다. 금액은 일반적으로 구매 가격의 백분율이며 대출 유형에 따라 다를 수 있습니다. 예를 들어 $200,000의 구매 가격에 대한 10% 계약금은 $20,000입니다. 따라서 주택 구매자는 마감 문서에 서명할 때 $20,000를 가져와야 하고 나머지 $180,000는 은행에서 융자해야 합니다.
주택 구입 자금을 조달할 때 감정 수수료, 흰개미 검사 및 에스크로 수수료와 같은 여러 마감 비용이 있습니다. 그러나 계약금과 달리 주택 구매자는 부동산을 마감하기 몇 주 또는 며칠 전까지 정확한 금액을 알 수 없습니다. 대출 금액. 예를 들어, 대출 금액이 $180,000인 주택 구매자는 마감 비용으로 약 $3,600에서 $9,000를 지불할 것으로 추정할 수 있습니다.
이사 비용은 계약금만큼 크지는 않지만 여전히 구매자가 저축해야 하는 비용입니다. 가족이 적고 작은 물건만 있는 경우 가족의 개인 소지품을 차나 친구의 트럭으로 옮기면 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 이사업체를 고용합니다. Moving.com에 따르면 지역 이동의 평균 비용은 $1,250이고 장거리 이동의 경우 $4,890입니다.
계약금 금액은 일반적으로 구매 가격의 백분율입니다. 그러나 대출 프로그램에 따라 비율이 다를 수 있습니다. 어떤 대출을 받을 수 있는지 결정하는 것은 주택을 저축하는 방법에 대한 첫 번째 단계 중 하나입니다. 요구 사항은 매년 변경될 수 있습니다. 따라서 최신 세부 정보를 얻으려면 모기지 전문가에게 확인하십시오.
20% 미만의 계약금을 지불하는 주택 차용인은 일반적으로 개인 모기지 보험(PMI)을 지불해야 합니다. 이 보험은 주택 보험과 다릅니다. 대신, PMI의 목적은 차용인이 지불을 불이행하는 경우 대주를 보호하는 것입니다. 따라서 모기지 지불, 재산 보험 및 재산세 외에 일부 주택 소유자는 PMI도 지불해야 합니다.
그러나 일부 주택 구매자는 낮은 계약금을 선호하기 때문에 PMI를 지불하는 데 신경 쓰지 않습니다. 일부 대출 프로그램은 PMI 제거를 허용하지 않습니다. 반면에 일부 프로그램은 잔액이 원래 구매의 80%일 때 PMI 제거를 허용합니다. 주택 소유자는 채무 상환을 가속화하기 위해 원금 잔액에 대해 추가 지불을 할 수 있습니다. 또는 주택 소유자는 재산을 재융자하고 주택의 가치를 활용할 수 있습니다.
구매할 수 있는 주택을 알아보기 전에 얼마를 감당할 수 있는지 아는 것이 중요합니다. 일반적으로 모기지 상환액은 월 가계 순소득의 3분의 1을 넘지 않아야 합니다. 예를 들어, 월 순이익이 $2,500인 사람은 모기지 상환액이 월 $833 이하인 것을 목표로 해야 합니다. 이 경험 법칙은 귀하가 감당할 수 있는 금액에 대한 대략적인 추정치를 빠르고 쉽게 계산할 수 있는 방법입니다. 모든 주택 구매자는 재정 상황을 철저히 검토해야 합니다. 모기지 지불액은 재산세 및 주택 보험으로 인해 쉽게 달라질 수 있으며 월별 비용을 빠르게 증가시킬 수 있습니다.
머니 마켓 계좌와 같은 고수익 저축 계좌에 돈을 저축하는 것이 가장 좋습니다. 귀하의 계정에는 많은 이자가 발생하지 않을 수 있습니다. 그러나 주식이나 REIT와 같은 투자 계정에 저축하지 않음으로써 저축 위험을 피할 수 있습니다.
계약금을 위해 돈을 저축하기 시작하기 전에 먼저 모든 비용을 식별하고 추적해야 합니다. 비용이 유틸리티 또는 엔터테인먼트 비용인지 여부에 관계없이 모두 추적하십시오. 온라인 뱅킹의 도움으로 모든 거래를 한 곳에서 볼 수 있습니다. 지출을 검토하면 자신도 모르는 사이에 비용을 지불하고 있었던 일부 항목에 대해 놀라게 될 수도 있습니다. 지출 비용을 알면 급여에서 얼마가 남을지 정확히 알 수 있습니다.
모든 비용을 추적한 후에는 예산을 작성하는 것이 중요합니다. 예산은 인생에서 재미를 빼는 것을 의미하지 않습니다. 대신, 예산은 매달 충분한 돈을 가지고 있는지 확인하는 가장 좋은 방법입니다. 예를 들어 외식 비용으로 한 달에 100달러를 책정했습니다. 해당 월의 금액을 이미 초과한 경우 식사 계획을 다음 달로 연기해야 합니다.
예산을 만드는 것은 재정적으로 책임을 지는 좋은 방법입니다. 그러나 일단 귀하의 당좌 예금 계좌에 입금되면 급여를 지출하고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 이러한 유혹을 극복하는 데 도움이 되도록 저축 계좌로 자동 이체를 설정할 수 있습니다. 급여 부서에 문의하여 원하는 계좌로 일정 금액 또는 비율을 이체하도록 하십시오. 다른 옵션으로 은행에서 자동 이체를 설정할 수 있습니다. 저축을 자동화하는 것은 저축을 정직하게 유지하는 간단한 방법입니다.
돈이 많지 않다면 저축을 시작하는 쉬운 방법은 지출을 줄이는 것입니다. 예를 들어, 사무실에 있을 때 점심을 사는 대신 점심을 가져오는 것을 고려하십시오. 또한 불필요한 지출을 없애십시오. 새해 이후에 체육관 멤버십에 등록하셨다니 정말 대단하십니다. 그러나 사용하지 않는다면 더 많은 돈을 주머니에 보관하기 위해 취소하는 것이 좋습니다. 인색한 생활을 고려하고 가능하면 크기를 줄이십시오. 당신은 저렴하지 않습니다. 대신, 당신은 당신의 돈에 더 의도적입니다. 예를 들어, 자동차를 보다 저렴한 차량으로 보상 판매하거나 휴대폰 요금제를 변경할 수 있습니다. 또는 계약금을 늘리는 동안 임대료가 더 저렴한 아파트로 이사하십시오.
지출을 줄이는 것 외에도 집을 구하는 또 다른 방법은 수입을 늘리는 것입니다. 이 작업을 수행하는 한 가지 방법은 고용주에게 인상을 요청하는 것입니다. 그러나 프로모션을 정당화할 수 있는 데이터로 요청을 백업해야 합니다. 주요 사업에서 상당한 인상을 받을 수 없다면 부업을 고려하여 두 번째 수입원을 만드십시오.
현재 경력에 따라 이를 활용하여 여가 시간에 돈을 벌 수 있습니다. 또한 여분의 침실이 있다면 현재 거주하고 있는 집을 해킹하여 추가 수입을 위해 방을 빌릴 수 있습니다. 룸메이트를 광고하기 전에 집주인과 반드시 상의하십시오.
나를 킬조이(Killjoy)라고 부를 수도 있지만 집을 구하는 또 다른 방법은 가족 휴가나 콘서트와 같은 중요한 활동이나 행사를 연기하는 것입니다. 여행 경비만 절약하면 수백, 수천 달러를 절약할 수 있습니다. 기억하세요. 저는 "취소"가 아니라 "연기"라고 말했습니다. 그 경험을 살 수 있는 또 다른 기회가 항상 있을 것입니다. 적어도 집을 갖게 되면 그 추억을 새 집에 걸어둘 수 있습니다.
빚을 청산하는 것은 집을 사는 데 도움이 되는 또 다른 훌륭한 방법입니다. 월 지출을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 대출 기관의 관점에서 귀하를 유리하게 만들 수도 있습니다. Experian에 따르면 모기지 대출 기관이 고려하는 네 가지 중요한 요소 중 두 가지는 지불 내역과 신용 이용률입니다. 대출 기관은 잠재적인 차용인이 제시간에 지불한 좋은 실적을 갖고 있는지 확인하기를 원합니다.
또한 대출 기관은 신용 활용 비율을 사용하여 차용인의 잔액이 신용 한도와 비교되는 정도를 결정합니다. 비율이 낮을수록 대출자는 대출자에게 유리합니다. 따라서 학자금 대출과 신용 카드 빚을 갚는 것이 좋습니다. 또한 대출 기관은 차용인의 부채 대 소득 비율(DTI)도 확인합니다. 이 비율은 한 사람이 한 달에 버는 금액과 빚을 지고 있는 금액을 비교합니다. DTI, 신용 활용 비율 및 기타 요인이 더 좋을수록 대출 프로그램 자격을 얻는 데 도움이 됩니다.
보너스, 사은품, 세금환급, 경기부양수표 등 예상치 못한 추가 수입을 얻게 되는 순간이 있을 것입니다. 소비자 제품에 그 놀라운 돈을 과시하는 대신 별도의 저축 계좌에 여분의 현금을 저축하여 목표에 더 가까이 다가가도록 하십시오.
저축을 늘리는 또 다른 방법은 더 이상 사용하지 않는 품목을 판매하는 것입니다. 예를 들어 더 이상 아이를 가질 계획이 없다면 Spectra S2, 사용하지 않은 Aldi 기저귀 또는 Moses 바구니를 도움이 필요한 다른 어머니에게 판매할 수 있습니다. 추가로 돈을 벌 수 있을 뿐만 아니라 소지품도 줄여 이사 비용에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 항목을 판매하는 몇 가지 옵션은 차고 세일을 개최하거나 Facebook 또는 Craigslist에 판매할 항목을 나열하는 것입니다. TV 또는 비디오 게임 콘솔 판매 외에도 거의 사용하지 않은 차량을 판매할 수 있습니다.
특히 젊고 시간이 있을 때 은퇴 계좌에 정기적으로 기여하는 것이 중요합니다. 그러나 계약금을 저축하기 위해 약간의 자본이 더 필요한 경우 401k 또는 IRA에 대한 기여를 일시적으로 일시 중지하거나 줄일 수 있습니다. 이러한 퇴직 계좌에 기여하지 않으면 세금 혜택을 잃게 된다는 점을 명심하십시오. 따라서 기여를 일시 중지하거나 줄이는 것의 장단점을 비교하는 것이 중요합니다. 더 많은 돈을 절약할 수 있는 더 수익성 있는 방법을 찾거나 저축 목표에 도달할 수 있을 때 일정을 연장해야 할 수도 있습니다.
집을 소유하는 것은 세대의 부를 창출하는 좋은 방법입니다. 따라서 지금부터 다양한 모기지 전문가에게 연락을 취하십시오. 노련한 모기지 대출 기관은 자금 조달 과정을 탐색하고 자신에게 적합한 모기지 대출 프로그램을 식별하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 또한 더 나은 이자율을 얻기 위해 노력해야 하는 신용 점수를 알려줄 수 있습니다. 계약금을 저축하기 위해 노력하는 동안 월별 지불에 대한 예산 책정도 연습하십시오. 따라서 일단 제안을 하고 집을 살 준비가 되면 이미 습관이 생긴 것입니다.
이 기사는 원래 Your Money Geek에 게재되었으며 허가를 받아 다시 게시되었습니다.