신용이 좋지 않으면 대출을 받는 것이 거의 불가능하게 느껴질 수 있습니다. 어떤 신용조회 대출도 도움이 될 수 없습니다. 신용이 없더라도 때때로 금융 시스템의 혜택에서 완전히 차단될 수 있습니다.
그렇다면 돈을 빌릴 수 있는 옵션은 무엇입니까? 신용 수표 대출은 현금을 빨리 받는 데 도움이 되지 않지만 한 번 더 생각하고 싶을 수도 있습니다. 조건이 가혹할 수 있고 이자율이 가파르게 올라갈 수 있습니다.
신용 조사 없음 대출에 가입하기 전에 다음 사항을 알아야 합니다.
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대부분의 사람들은 신용 조회가 필요하지 않은 개인 대출을 생각할 때 급여일 대출 기관 또는 소유권 대출 기관을 생각합니다.
그리고 이러한 유형의 비즈니스는 확실히 적합합니다. "빠른 현금" 또는 "질문 없음" 대출을 제공하는 거의 모든 길모퉁이에서 찾을 수 있습니다.
신용 수표 없음 대출은 개념이 매우 간단합니다. 대출 기관이 자격을 갖추기 위해 신용 기록을 가져올 필요가 없는 대출입니다. 때로는 수입이나 자동차와 같은 자산을 대출을 위한 담보로 사용할 수 있습니다.
불행하게도, 미국 금융 시스템 전체가 신용 점수를 중심으로 돌아가는 것 같기 때문에 신용 조회 없는 대출 범주는 기회주의적 대출 기관의 초라한 하층부를 끌어들이는 경향이 있습니다.
선택의 여지가 많지 않고 채무 불이행의 위험이 높다는 것을 알기 때문에 높은 금리와 수수료로 단기 대출을 제공합니다.
급여 담보 대출 또는 기타 신용 조회가 없는 옵션을 선택하기 전에 신용 점수가 무엇이며 그 의미를 이해해야 합니다.
귀하의 신용 점수는 300에서 850까지이며 300은 최악, 850은 만점입니다. 최고의 이자율 또는 대출 옵션을 제공하는 범위가 다소 모호하지만 일반적인 지침으로 다음을 사용할 수 있습니다.
귀하는 3개의 주요 신용 평가 기관(Transunion, Equifax 및 Experian)에서 1년에 한 번씩 신용 보고서를 무료로 받을 수 있는 법적 자격이 있습니다. 연간 신용 보고서에서 온라인으로 쉽게 할 수 있습니다.
그러나 Credit Karma를 사용할 수도 있습니다. 점수에 영향을 주지 않고 원하는 만큼.
신용이 좋지 않다고 생각하더라도 확인하는 것은 나쁘지 않습니다. 몇 년 전의 연체와 같이 상대적으로 사소한 일들이 보고서를 제출하지 않으면 큰 차이를 만들 수 있기 때문에 신용 점수에 놀라실 수도 있습니다.
신용 점수가 좋지 않은 경우(일반적으로 850점 만점에 630점 미만), 다음과 같이 신용 점수를 높이기 위해 할 수 있는 비교적 간단한 몇 가지 방법이 있습니다.
경계선 점수가 있다면 약간의 조정과 약간의 시간만 있으면 크게 올릴 수 있고 더 유리한 대출을 이용할 수 있습니다.
그러나 긴급 상황에 처하여 신용 점수를 확인할 시간이 없는 경우 사용 가능한 신용 조회 없음 옵션으로 이동해야 할 수도 있습니다.
다음은 신용이 좋지 않고 기존 은행에서 자금을 조달할 수 없는 경우 가장 일반적인 대출 옵션입니다.
대부분의 급여일 대출 기관은 고용 상태에 따라 돈을 빌려줄 것입니다. 그들은 일반적으로 $100 – $500 정도의 다음 급여에 "선급"을 줄 수 있습니다. 다음 급여를 받을 때 잔액과 이자 또는 수수료를 모두 갚게 됩니다.
그러나 급여일 대출 산업은 믿을 수 없을 정도로 약탈적인 역사를 가지고 있습니다. 월급날 대출은 연이율 300% 이상인 엄청나게 높은 이율을 가지고 있으며 잔액이 만기될 때 사용할 수 있는 현금이 없는 경우 대출을 다음 지불 기간으로 이월하기 위해 엄청난 수수료를 부과합니다.
급여일 대출을 완전히 피하는 것이 좋지만 꼭 사용해야 하는 경우 매우 단기적으로 필요한지 확인하고 신속하게 상환할 수 있는 자금이 있는지 확인하십시오.
보석이나 수집품과 같은 가치 있는 것이 있다면 전당포에 가져가 그 가치에 따라 대출을 받을 수 있습니다.
대부분의 주에서는 전당포 대출의 이자율을 규제하지만 월 2%에서 30% 또는 그 이상까지 다양합니다.
또한, 전당포는 항목을 유지하는 데 "서비스 요금"을 청구할 수 있으며, 이는 비용을 크게 추가할 수 있습니다. 쇼핑을 하면 해당 지역에서 이용 가능한 요금을 잘 알 수 있습니다.
월급날 대출과 마찬가지로 전당포 대출은 일반적으로 단기(약 1개월) 대출입니다.
급여 담보 대출만큼 거의 보편적인 소유권 대출을 통해 차량 소유권에 대해 대출을 받을 수 있습니다. 담보 대출로 차를 무료로 소유하고 있다면 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
다른 유형의 "불량 신용" 대출과 마찬가지로 소유권 대출은 일반적으로 기간이 짧고 이자와 수수료가 높지만 신용 조회는 없습니다.
동의한 대로 대출금을 갚지 못하면 차량을 잃을 위험이 있으며, 이는 출근하고 수입을 올리기 위해 차량이 필요한 경우 큰 단점이 될 수 있습니다.
상자 밖에서 생각하면 신용 확인 없이 현금을 얻을 수 있는 또 다른 방법은 가족이나 친구로부터 대출을 받는 것입니다. 이 방법을 택하면 대출 조건과 구조가 매우 유연할 수 있습니다. 귀하와 귀하의 친구가 무엇을 결정하든 상관없습니다.
그러나 단점은 비즈니스와 가족을 혼합하여 관계를 위험에 빠뜨리는 것입니다. 어떤 일이 발생하여 대출금을 제때 갚지 못하면 관계에 장기적인 손상을 입힐 수 있습니다.
대출 기관이 귀하의 신용 강도보다는 귀하가 담보로 설정한 담보를 고려하는 자산 기반 대출의 다른 유형이 많이 있습니다.
은행에 가서 주식 포트폴리오, 가족 가보 보석 또는 부동산 가치에 따라 신용 한도를 얻을 수 있습니다.
예를 들어 부동산 투자 사업을 하다 보면 현금 없이 부동산을 사고 부동산에 투자할 수 있게 되었습니다.
경질 대출 기관은 일반적으로 귀하의 소득이나 신용 점수에 관심이 없습니다. 그들은 대출 대상 자산의 가치에만 관심이 있습니다.
환상적인 거래를 발견하면 주머니에서 돈이 거의 또는 전혀 없이 자금을 조달할 수 있습니다.
위의 방법을 사용하여 신용 수표가 없는 개인 대출을 받는 것이 가능하지만 조건은 일반적으로 매우 불리합니다.
많은 대출 기관은 대출을 상환할 수 없는 경우 매달 계속되는 높은 수수료와 벌금으로 가장 취약한 사람들을 먹습니다.
500달러의 소액 대출이 신속하게 전액을 지불할 수 없다면 부채가 2,000달러 이상으로 빠르게 불어날 수 있습니다.
신용이 좋지 않고 여전히 자금을 조달해야 하는 경우, 약탈적인 이자율과 수수료 없이 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 몇 가지 대안이 있습니다.
월급날 대출을 받을 생각이라면 신용 조합의 대안을 고려하십시오. 대부분의 연방 신용 조합은 회원으로 가입한 지 한 달 이상 된 경우 급여일 대체 대출(PAL)을 제공합니다.
일반적으로 1~6개월 기간 동안 $200~$1,000를 빌릴 수 있습니다. 연 이자율은 일반적으로 28%를 초과할 수 없으며 이는 여전히 높지만 급여일 대출 기관이 부과하는 이자율보다 훨씬 덜 부담스럽습니다.
당신이 당신의 집을 소유하고 있다면, 그것은 종종 저렴한 자본 소스를 제공할 수 있습니다. 신용 점수가 이자율에 영향을 미칠 수 있지만 주택을 담보로 사용하면 대출 기관에 대한 위험이 줄어듭니다.
대부분의 은행과 신용 조합은 이러한 유형의 대출을 제공하며, 자본이 충분하다면 일반적으로 대출을 받는 데 드는 수수료가 거의 없습니다.
주택 자산에 접근하는 방법에는 두 가지가 있습니다.
공동 서명자는 귀하와 함께 대출에 서명하고 신용 점수에 따라 대출을 개인적으로 보증하는 사람입니다.
예를 들어, 배우자의 신용 점수가 좋은 경우 배우자와 함께 대출에 서명하도록 할 수 있으며 대출 기관은 대출 승인 여부를 결정하는 데 그들의 신용 점수를 사용합니다.
신용 점수가 일시적인 타격을 받은 합당한 이유(예:압류 또는 의료 부채)가 있는 경우 이는 옵션이 될 수 있습니다.
그러나 대출금을 체납한 이력이 있는 경우 함께 서명할 사람을 찾는 것이 어려울 수 있습니다.
기존의 통념에 따르면 신용 카드는 돈을 빌리는 데 엄청나게 비싼 방법입니다. 그리고 그것은 사실이지만 월급날 대출이나 기타 신용 수표 없는 대출만큼 비싸지는 않습니다.
높은 이자를 지불하게 되지만 많은 신용 카드는 신용이 좋지 않아도 승인합니다. 그리고 미래를 위해 더 나은 신용을 쌓고 싶다면 신용 한도를 열고 제때 지불하면 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
대부분의 경우 신용 조회가 필요 없는 빠른 대출을 찾는 사람들은 소액(임대료를 지불하거나 자동차 지불을 하는 데 몇 백 달러)만 있으면 됩니다.
대출에 대한 한 가지 대안은 추가로 돈을 버는 방법을 찾는 것입니다. 하루에 수천 달러를 벌 수는 없지만 200달러를 빨리 버는 방법을 배우는 것은 가능합니다. 이는 종종 다음 급여일에 도달하는 데 도움이 되기에 충분합니다.
또한 특정 기술이 있는 경우 돈을 벌기 시작하는 데 시간이 조금 더 걸릴 수 있지만 추가 돈을 벌고 청구서를 지불하는 데 도움이 되는 합법적인 부업을 시작할 수 있습니다.
예를 들어, 회계 배경이 있는 경우 집에서 회계사가 되어 저녁과 주말에 소규모 비즈니스 고객을 도와 일상 업무를 보완하는 방법을 배울 수 있습니다.
가능성은 무한하며 글쓰기, 그래픽 디자인, 마케팅, 소셜 미디어와 같은 거의 모든 기술은 돈을 벌기 위한 수익성 있는 방법으로 전환될 수 있으며 월급을 받기 위해 생계를 꾸릴 필요가 없습니다.
신용 수표 없는 대출을 받기 위한 옵션과 대안을 이해했다면 다음으로 무엇을 해야 합니까? 귀하의 구체적인 상황을 알지 못하여 제가 말할 수 있는 것은 상황에 달려 있다는 것뿐입니다.
그러나 대다수의 사람들에게 월급날 대부업체나 전당포를 통한 전통적인 "불량 신용" 개인 대출은 다른 대안을 마련할 수 있다면 나쁜 거래입니다.
틀 밖에서 생각하고 테이블 작업과 부업을 통해 약간의 추가 돈을 빨리 벌 수 있는 방법을 찾거나 주택 담보 대출 또는 급여일 대체 대출과 같은 다른 옵션을 사용하면 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 그리고 장기적으로 스트레스. 동시에 재정 기반을 탄탄히 다지기 위해 노력합니다.
이 기사는 원래 Your Money Geek에 게재되었으며 허가를 받아 다시 게시되었습니다. .