은행과 신용 조합은 일반적으로 고객이 기존 은행 계좌에 사람을 추가할 수 있도록 허용합니다. 저축, 당좌 및 단기 자금 시장 계좌에 대한 추가는 일반적으로 지연 없이 이루어지지만, 고객은 때때로 예금 증명서 또는 CD가 만기가 될 때까지 기다려야 이름을 변경해야 합니다. CD에는 정기 예금 계약이 포함되어 있으므로 은행은 CD가 기간 종료 시 유예 기간에 들어갈 때까지 변경을 꺼릴 수 있습니다.
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은행 계좌에 이름을 추가하기 위한 요구 사항 사람들이 일반 계정에 추가될 때마다 새 서명자와 기존 서명자 모두 계정에 대한 새 서명 카드에 서명해야 합니다. 서명 카드는 때때로 계정 계약의 이중 역할을 하지만 카드는 주로 큰 달러 수표의 서명을 확인하는 데 사용됩니다. 2001 USA Patriot Act는 금융 기관이 각 신규 고객의 이름, 사회 보장 번호, 생년월일, 실제 주소 및 기본 ID 형식을 기록하도록 요구합니다. 허용되는 신분증은 일반적으로 여권이나 주정부에서 발행한 운전면허증 또는 신분증으로 제한됩니다.
은행은 사람들이 비즈니스 계정이나 비즈니스 문서에 추가될 때 개인 계정에 추가하는 데 필요한 것과 동일한 정보를 수집해야 합니다. 개인 사업자는 추가 문서를 제공할 필요 없이 계정에 배우자를 추가할 수 있습니다. 서명자가 기업 계정에 추가되면 기업은 금융 기관에 업데이트된 기업 결의안을 제공해야 합니다. 일반 파트너십은 파트너가 추가되거나 제거될 때마다 금융 기관에 업데이트된 파트너십 계약을 제공해야 합니다. 협회와 같은 다른 단체는 은행에 업데이트된 회원 결의안을 제공해야 합니다.
고객은 계정이 검인 절차를 거치지 않도록 하기 위해 POD(pay-on-death) 수혜자를 계정에 추가하기로 결정할 수 있습니다. POD 수혜자는 서명 권한이 없으므로 서명 카드에 서명하거나 계좌 소유자가 추가할 때 은행에 가지 않아도 됩니다. 계좌 소유자는 추가되는 각 수혜자의 이름, 생년월일 및 사회 보장 번호를 은행에 제공해야 합니다. 편의를 위해 은행에서 POD 수혜자의 주소를 요청할 수도 있습니다.
신탁을 설정하는 사람들은 특정 상황에서 기존 계정에 법인 이름을 추가할 수 있습니다. 취소불능 신탁에는 일반적으로 별도의 납세자 식별 번호 또는 TIN이 있으며, 이 경우 은행은 기존 계정에 추가할 수 없습니다. 그러나 취소 가능 신탁은 신탁을 만든 사람의 사회 보장 번호로 설정되는 경우가 많습니다. TIN이 동일하기 때문에 금융 기관은 이러한 신탁을 기존 계정에 추가할 수 있습니다. 특정 상황에서는 부부 신탁에도 동일하게 적용되지만 규칙은 주마다 다릅니다.
