연방 당국이 자금 세탁을 적발하고 방지할 수 있도록 1970년에 BSA(Bank Secrecy Act)가 통과되었습니다. 이 법에 따라 은행은 특정 거래를 보고해야 하며 이러한 요구 사항은 기존 은행에만 국한되지 않습니다. 중개 회사, 카지노, 우편환을 발행 및 현금화하는 회사, 귀금속 및 보석 딜러는 모두 동일한 요구 사항의 적용을 받습니다.
은행은 고객이 하루에 $10,000 이상의 현금 거래를 한 것을 감지하면 15일 이내에 IRS에 통화 거래 보고서(CTR)를 제출해야 합니다. 고객이 총 $10,000에 달하는 여러 거래를 했다면 은행은 CTR을 제출해야 합니다. 거래는 당좌, 저축, IRA 또는 대출과 같은 여러 계정에 있을 수 있습니다. IRS는 현금을 통화, 우편환, 은행 어음, 출납원 수표 및 여행자 수표로 정의합니다. 개인 및 비즈니스 수표는 현금으로 간주되지 않습니다. 은행에서 현금 $5,000 이하의 의심스러운 활동이 의심되는 경우 CTR을 제출해야 합니다. 일부 은행 고객은 면제됩니다. 사업상 필요에 따라 정기적으로 현금을 입출금하는 소매 및 영리 기업은 매년 면제를 신청해야 하지만 보고되지 않습니다.
