인터넷 사기꾼은 귀하가 방문한 사이트와 상점을 해킹하거나 단순히 정보를 누설하거나 자금을 지출하도록 속여서 귀하의 은행 정보를 얻을 수 있습니다. 인터넷 범죄는 국경을 넘는 경우가 많기 때문에 기소가 까다로울 수 있지만 사기 피해자는 경찰에 신고할 수 있습니다. 결과적으로 사기꾼에게서 돈을 회수하는 것은 어렵거나 불가능할 수 있습니다. 그러나 신속하게 조치를 취하고 은행에 연락하면 일반적으로 손실을 복구할 수 있습니다. 인터넷 기반 금융 사기로부터 소비자를 보호하는 법률은 결제 수단에 따라 다릅니다.
공정 신용 청구법에는 신용 카드 사기로부터 소비자를 보호하는 조항이 포함되어 있습니다. 카드 세부 정보가 손상되었다고 믿을 만한 이유가 있는 경우 즉시 은행에 알려야 합니다. 대부분의 신용 카드 회사에는 이러한 사기를 신고할 수 있는 24시간 핫라인이 있습니다. 핫라인 번호는 일반적으로 카드 뒷면에 나와 있습니다. 실제 카드를 분실하거나 도난당한 경우 최대 $50의 요금이 부과되지만 실제 카드가 아닌 카드 세부 정보가 손상된 인터넷 사기 또는 기타 상황에 대해서는 책임이 없습니다. 카드 발급사는 승인되지 않은 거래를 자세히 설명하는 사기 진술서를 작성하도록 요청할 수 있습니다. 발급기관에서 귀하의 계정에 크레딧을 제공하고 새 카드를 제공합니다.
신용 카드와 마찬가지로 청구 금액이 귀하의 계정에 청구되기 전에 해당 문제를 은행에 알리기만 하면 사기 청구에 대한 책임이 없습니다. 전자 자금법(Electronic Funds Act)에 따르면 영업일 기준 2일 이내에 사기 사실을 통지하면 은행에서 $50의 요금을 부과할 수 있습니다. 은행에 사기 혐의를 알리는 데 2일 이상 60일 미만이 소요되는 경우 귀하의 책임은 $500로 증가합니다. 은행에 알리기 위해 60일 이상 기다리면 요금에 대한 무제한 책임이 있습니다. 그러나 이러한 기한은 법적 최대값이며 많은 은행에서 승인되지 않은 청구를 자발적으로 환불합니다. 사기를 신고하려면 은행의 긴급 핫라인에 연락하여 사기 진술서를 작성하십시오.
온라인 사기범은 귀하의 은행 계좌와 라우팅 번호를 사용하여 귀하의 계좌에서 전자 인출을 할 수 있습니다. 이러한 차변에는 전국 자동 어음 교환소 협회에서 제정한 규정이 적용됩니다. 귀하의 계좌에서 차변이 삭제된 후 60일 이내에 은행에 통지하는 한 승인되지 않은 ACH 청구에 대한 책임이 없습니다. 그 이후에는 모든 요금에 대해 전적인 책임을 집니다. 사기성 출금을 발견하는 즉시 은행에 연락해야 하며 진술서를 작성해야 할 수도 있습니다. 은행에서 향후 청구를 방지하기 위해 계좌 폐쇄를 권장할 수 있습니다.
ACH 인출 외에도 온라인 사기범은 귀하의 계정과 라우팅 번호를 사용하여 중복 수표를 만들 수 있습니다. 그런 다음 사기꾼은 수표를 사용하여 귀하의 계정에서 직접 인출할 수 있습니다. 통일상업법에 따라 원격으로 생성된 무단 수표는 무효입니다. 결과적으로 손실에 대한 책임은 계좌 소유자가 아닌 항목을 수락하는 은행에 있습니다. 온라인 기반 수표 사기에 대한 책임은 없습니다. 중요하게도 UCC는 소비자가 사기를 신고할 시한을 부과하지 않습니다.
