많은 미국인들이 은퇴 적금 격차에 직면해 있다는 것은 꽤 일반적인 지식입니다. 2015년에 저축해야 했던 것과 실제로 저축한 것 사이의 격차는 28조 달러였습니다. 그러나 상황은 더욱 악화됩니다. 세계 경제 포럼(World Economic Forum)은 이제 그 격차가 2050년까지 137조 달러로 커질 것으로 예상하고 있습니다.
개인이 궁극적으로 이 격차를 메워야 하지만 퇴직 저축을 장려하기 위해 고용주가 할 수 있는 일이 많이 있습니다. JD Power의 새로운 연구에 따르면 고용주와 퇴직 계획 파트너는 은퇴 계획 참여자와 디지털 방식으로 소통하는 한 가지 핵심 지표와 관련하여 충분하지 않은 것으로 나타났습니다.
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2021년 9월에 발견된 JD Power 설문조사에서 가장 큰 문제는 퇴직 계획이 직장 계획에 등록한 소비자의 디지털 요구를 충족시키는 데 충분하지 않다는 것입니다. 이 연구에 따르면 은퇴 투자자의 24%만이 서비스 제공자가 사전 예방적 지침을 제공한다는 데 강력히 동의한 반면, 은퇴 계획 웹사이트나 모바일 앱에서 투자 선택에 필요한 정보를 매우 쉽게 찾을 수 있다고 답한 사람은 43%에 불과했습니다.
Mike Foy는 "개인의 투자에 대한 첫 경험은 고용주가 후원하는 플랜 내에서 발생하는 경우가 많습니다. 이는 플랜 제공자가 현재 고용주와 헤어진 후에도 관계를 구축하고 참가자의 자산을 유지 및 성장시킬 수 있는 내부 트랙을 제공합니다."라고 말했습니다. JD Power의 자산 관리 인텔리전스 수석 이사가 발표했습니다. "많은 제공업체가 교육 및 지침을 제공하기 위해 디지털 콘텐츠와 도구를 개발하는 데 상당한 투자를 했지만 참가자가 이러한 리소스를 알지 못하거나 쉽게 찾거나 사용할 수 없다면 큰 기회를 놓치는 것입니다."
플랜 후원자와 은퇴 플랜 제공자가 저축률을 높이고 은퇴 격차를 줄이기 위해 행동할 수 있는 몇 가지 주요 방법이 있습니다.
첫 번째는 적극적인 지침을 찾는 것입니다. JD Power는 1,000점 척도를 사용하여 만족도를 측정합니다. 은퇴플랜이 디지털 채널을 통해 전향적 지침을 제공했을 때 은퇴플랜 참여자의 점수는 51점 상승했다. 이러한 유형의 지침을 받는 참가자는 현재 플랜 후원자에게 자산을 유지할 가능성이 25% 포인트 더 높지만 플랜 참가자의 24%만이 은퇴 플랜이 이러한 유형의 지침을 제공한다고 말합니다.
모바일 앱 경험을 개선하는 것도 중요합니다. 일반적으로 설문조사 참여자는 웹사이트보다 모바일 앱 경험이 더 행복했지만 계획 참여자의 35%만이 은퇴 계획 앱을 다운로드했으며 이는 에너지 공급자 고객의 52%에 비해 낮은 수준입니다. 직원들에게 앱을 다운로드하도록 권장하고 설명회 중에 직접(또는 Zoom을 통해) 다운로드하도록 요청하면 참가자 만족도를 높이고 더 높은 저축률을 장려할 수 있습니다.
일부 퇴직 플랜 제공업체는 다른 업체보다 고객의 요구 사항을 더 잘 충족하고 있습니다. JD Power에 따르면 고객 만족도 기준 상위 5개 제공업체는 다음과 같습니다.
낮은 점수를 받은 제공업체로는 Voya Financial, ADP Retirement Services 및 Nationwide가 있습니다.
직장 퇴직 계획에 관해서는 개인으로서 변경할 수 없는 것이 많습니다. 회사 차원에서 결정되기 때문에 다른 계획 제공자를 선택할 수 없습니다. 즉, 귀하가 받고 있는 서비스에 대해 우려하는 경우 회사의 인사 부서에 문의하여 더 나은 도구 모음을 갖춘 제공자를 찾거나 기존 제공자와 협력하여 작업하도록 요청할 수 있습니다. 도구를 더 잘 활용하는 방법을 알아보세요.
개인 차원에서는 저축을 늘리기 위해 가능한 모든 일을 하고 있는지 확인할 수 있습니다. 401(k) 기여금에 대한 자동 증가에 등록하여 매년 기여하는 금액이 증가하도록 시작할 수 있습니다. 개인 중개 계좌를 개설하고 은퇴를 위해 저축할 돈을 투자하는 것과 같은 다른 방법으로 저축하고 있는지 확인할 수도 있습니다. 그리고 더 많은 사람들이 퇴직 저축 격차와 이를 줄이는 데 필요한 사항에 대해 알 수 있도록 친구 및 동료와 저축 전략을 비교하는 것을 잊지 마십시오.
마지막으로 재정 고문과 함께 일하는 것을 선호하는 경우 COVID가 재정 고문이 고객과 소통하는 방식을 어떻게 변화시켰는지에 대한 SmartAsset의 2021년 연구에 따르면 30% 이상이 사회적 거리 규정이 해제된 후 화상 통화를 통해 고객과 연결될 것으로 예상합니다. 이는 팬데믹 이전의 화상 회의 선호도보다 28% 높으며 자산 관리 업계가 고객 회의를 위해 원격 우선 모델로 광범위하게 전환한 것과 일치합니다. 이러한 회의는 근로자가 은퇴 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다.
미국인들은 은퇴를 위해 충분히 저축하지 않고 있으며, 그 이유 중 하나는 은퇴 계획 후원자와 제공자가 특히 모바일 장치에서 디지털 요구 사항을 충족하지 않기 때문일 수 있습니다. 하지만 모바일 앱 사용을 늘리고 직장 퇴직 계획을 최대한 활용할 수 있도록 더 많은 사전 지침을 제공하는 등 사람들이 더 많이 저축하도록 돕기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다.
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