신용 보고서는 거의 모든 대출, 신용 카드 및 기타 계정을 기록하는 재무 기록입니다. 정보는 Equifax, TransUnion 및 Experian과 같은 신용 보고 기관에서 수집, 저장 및 정기적으로 업데이트됩니다. 신용 및 보험 신청을 평가하는 은행과 회사에 판매합니다. 연체와 같은 특정 항목은 차용인이 새 계정을 신청할 수 있는 능력에 영향을 미칩니다.
연체란 제때 납입하지 않은 계좌를 말합니다. 납부기한까지 납부하지 않으면 체납됩니다. 채권자는 연체된 신용 의무를 신용 보고 기관에 보고하고 이를 소비자 파일에 추가합니다.
연체는 연체금과 동일하지 않습니다. 신용 발행자가 귀하를 하나 이상의 신용 조사 기관에 보고할 정도로 오랫동안 회수되지 않은 지연 지불입니다.
예를 들어 모든 연체금이 신용 기관에 보고되지는 않습니다. 예를 들어 일부 신용 카드 회사는 30일의 유예 기간을 제공할 수 있습니다. 그 기간 동안 지불을 받으면 여전히 연체료를 지불할 수 있지만 카드 발급사는 신용 기관에 연체금을 보고하지 않습니다. 연체했거나, 연체될 예정이거나, 연체되었을 수 있다는 것을 알고 있다면 회사에 연락하여 연체를 보고하는지 여부와 시기를 문의하십시오.
연체 기간은 신용 보고서에 기록되며, 연체 기간이 길수록 그 사람의 신용 등급에 더 해가 됩니다. MyFICO에 따르면 소비자의 FICO 신용 점수(대출 기관에서 사용하는 주요 점수 시스템)의 35%가 결제 행동에서 비롯되기 때문에 여러 계정에 대한 연체도 매우 나쁩니다.
모든 연체금은 신용 점수에 영향을 미칩니다. 채권자는 또한 신용 보고서의 연체료에 주의를 기울이는데, 이는 종종 개인이 재정적 의무를 이행하는 데 어려움을 겪고 있음을 나타내기 때문입니다. 연체된 청구서는 추가 계정에 대한 채무 불이행 또는 파산 신청의 가능성을 높입니다.
대출 기관은 현재 청구서를 지불할 수 없는 사람들에게 더 많은 신용을 제공하는 것을 꺼립니다. 귀하의 연체가 점수에 미치는 영향에 따라("매우 좋음"에서 "좋음"으로 또는 "좋음"에서 "보통"으로 특정 벤치마크보다 낮아질 수 있음) 크레딧을 계속 받을 수 있지만 더 적게 받을 수 있습니다. (예:한도가 $200인 신용 카드) 또는 더 높은 연 이자율을 지불해야 합니다.
일부 연체는 담보 대출에서 발생하는 경우 재산 압류로 이어질 수 있습니다. 예를 들어, 대부분의 자동차 대출 계약은 대출 기관에 연체료가 발생하는 즉시 차량을 인수할 수 있는 권한을 부여합니다.
채권자는 채무자가 연체 계정을 현재 상태로 가져오지 않으면 결국 연체 계정을 상각합니다. 이것은 일반적으로 6개월 이내에 발생합니다. 요금을 청구한다고 해서 징수 노력이 중단되거나 더 이상 청구서에 대한 책임이 없는 사람은 아닙니다. 부채는 빈번한 전화, 서신 또는 법적 조치와 같은 다양한 공격적인 방법을 통해 지불을 추구하는 추심 기관에 판매되는 경우가 많습니다.
연체는 7년 동안 신용 보고서에 남습니다. 대출 기관은 전체 기간 동안 이를 확인하고 신용 결정을 내릴 때 이를 고려할 수 있습니다. 최근 연체 또는 장기간 연체된 청구서는 몇 년 전의 한두 차례 연체보다 더 심각합니다.
엄격한 예산과 모든 청구서의 신속한 지불을 통해 연체를 예방할 수 있습니다. 우편 지연으로 인해 지불이 지연될 수 있으므로 대신 전자 자금 이체를 설정하십시오. 많은 청구서가 동시에 만기가 되면 신용 카드 회사에 만기 날짜를 변경하도록 요청하는 것을 고려하십시오. 한 달에 걸쳐 지불을 분산하면 연체를 줄이거나 없앨 수 있습니다.
