각 대출의 잔액을 충당하기에 충분한 가치가 있는 한 동일한 담보로 여러 대출을 확보할 수 있습니다. 부동산 전문가와 대출 기관은 귀하가 특정 담보물에 기록하는 첫 번째 대출을 기본 대출이라고 합니다. 1차 대출은 대출 기관이 위험에 덜 노출되기 때문에 일반적으로 다른 유형의 대출보다 취득 비용이 저렴합니다.
주택 또는 상업용 부동산을 담보로 한 모기지나 다른 유형의 대출을 받을 때 대출 기관은 해당 부동산에 부채를 추가하기 위해 주택에 대한 유치권을 기록해야 합니다. 대출 기관은 지역 카운티 법원에 유치권을 제출하고 귀하가 대출금을 상환할 때까지 유치권은 유효합니다. 담보 대출을 불이행하는 경우 유치권이 기록된 대출 기관은 해당 부동산을 압류하고 매각하여 부채를 만회할 수 있습니다.
동일한 부동산에 여러 유치권이 있는 경우 첫 번째 대출 또는 기본 대출을 작성한 대출 기관이 첫 번째 유치권 위치를 차지합니다. 귀하가 부동산에 담보된 대출을 불이행하여 압류에 빠지면 첫 번째 유치권 보유자가 귀하의 주택 판매 대금에 대한 첫 번째 청구권을 갖습니다. 이것은 귀하가 두 번째 선취특권 신용 한도를 지불하지 못하면 신용 한도 대출 기관이 압류할 수 있지만 판매 수익이 먼저 기본 대출을 상환하는 데 사용됨을 의미합니다. 1차 대출을 상환한 후에도 자금이 남아 있으면 2차 유치권 보유자가 해당 자금을 청구할 수 있습니다.
1차 유치권 보유자는 부채를 불이행하는 경우 1차 유치권 보유자가 다른 유치권 보유자보다 손실을 만회할 가능성이 훨씬 더 높기 때문에 2차 유치권 보유자보다 위험이 적습니다. 따라서 이자율은 위험에 의해 좌우되기 때문에 2차 대출보다 1차 대출에 더 낮은 이자율을 지불합니다. 대부분의 기본 유치권 보유자는 자산 가치의 최대 80%까지만 융자할 수 있도록 허용하므로 시간이 지남에 따라 자산 가치가 상실될 수 있는 위험으로부터 대출 기관을 보호합니다.
1차 및 2차 대출은 일반적으로 차량이나 기타 유형의 담보보다는 부동산 대출과 관련됩니다. 이론상으로는 모든 종류의 재산을 담보로 하는 1차 대출 및 기타 여러 대출이 있을 수 있지만 대부분의 대출 기관은 담보 가치 하락에 대비하여 여러 대출을 쓰기를 꺼립니다. 주택은 가치가 떨어질 수 있지만 토지는 시간이 지남에 따라 가치가 꾸준히 상승했기 때문에 주택을 감가상각 담보물로 간주하지 않습니다. 자동차 및 기타 차량은 결국 노후화됩니다. 즉, 대출 기관은 차량에 대한 담보권을 확보할 때 더 큰 위험에 노출되며 궁극적으로 무가치해질 담보 유형에 대해 2차 대출을 작성하는 대출 기관은 거의 없습니다.
