개인 대출은 담보 없이 받을 수 있는 대출로, 소액의 돈을 빌릴 필요가 있고 집과 같은 자산을 잃을 염려가 없는 경우에 편리합니다. 그러나 많은 은행과 마찬가지로 Capital One은 현재 개인 대출을 제공하지 않습니다. . 즉, 계획된 비용이나 비상 비용을 지불하기 위해 대출이 필요한 경우 다른 대출 기관과 협력해야 합니다. 운 좋게도 합리적인 수수료, 유연한 지불 조건 및 경쟁력 있는 요금을 제공하는 대안이 많이 있습니다.
개인 대출은 주택과 같은 자산에 대해 담보가 제공되지 않는 은행, 신용 조합 및 전문 대출 기관의 대출입니다. . 조건은 은행마다 다르지만 일반적으로 $2,000, $10,000 또는 $50,000와 같은 미리 정해진 금액을 빌린 다음 일반적으로 2~5년에 걸쳐 고정된 월별 지불액으로 돈을 갚습니다. 대출 기관은 일반적으로 6%에서 36% 범위의 이자를 부과합니다. 연간.
개인 대출을 받으면 많은 이점이 있습니다.
단점은 개인 대출이 대주에게 위험 있다는 점입니다. 담보로 지원되지 않기 때문입니다. 모기지와 같은 담보 대출을 사용하면 은행이 주택을 압류하여 채무 불이행 시 매각할 수 있으므로 대출을 불이행할 경우 은행에 가치가 있습니다. 개인 대출의 경우 대출 기관은 귀하가 돈을 갚겠다는 귀하의 말을 신뢰하기만 하면 됩니다.
더 큰 위험은 높은 이자율로 이어집니다. . 집이나 자동차를 담보로 한 담보 대출은 항상 훨씬 저렴하지만 채무 불이행 시 자산을 잃을 수 있습니다.
당분간 캐피털원은 개인 대출 제공을 중단했다. 담보 대출 제공으로 여전히 널리 알려져 있습니다. 그러나 Capital One과 거래하기로 결정했다면 Capital One 고객 서비스 라인에 전화하여 자동차 대출, 모기지, 주택 담보 대출 및 주택 담보 대출이 귀하의 요구를 충족할 수 있는지 문의해야 합니다.
Capital One은 신용카드로 가장 잘 알려져 있습니다. , 그리고 신용 카드는 무담보 상품을 찾는 경우 개인 대출에 대한 좋은 대안이 될 수 있습니다. 신용 카드는 담보가 필요하지 않으므로 일반적으로 훨씬 더 높은 비율을 지불하게 되지만 청구서를 지불하지 못할 경우 자산을 잃지 않을 것입니다.
Capital One은 연회비 없음, 구매 시 캐시백, 여행 보상 등 다양한 혜택이 있는 다양한 카드를 제공합니다. 요율은 신용 점수에 따라 다릅니다. Capital One 웹사이트에서 간단한 양식을 작성하여 카드 제안 자격을 갖추었는지 확인하세요.
Capital One은 개인 대출을 제공하지 않지만 제공하는 회사가 많이 있습니다. 산탄데르 및 골드만 삭스의 마커스 (일반적으로) $5,000에서 $35,000 사이의 개인 대출을 제공하는 두 개의 대형 은행입니다. 더 많은 양의 경우 Well Fargo 최대 $100,000의 무담보 개인 대출을 제공합니다. 담보가 있는 경우 최대 $250,000까지 개인 담보 대출을 받을 수 있습니다.
주요 은행은 약 660 정도에서 시작하는 좋은 신용을 가진 차용인을 선호합니다. 주요 은행 외에도 지역 신용 조합에서 온라인 대출 제공업체에 이르기까지 공정 신용을 가진 사람들을 위한 다양한 옵션이 있습니다. 다음은 몇 가지 옵션입니다.
우수 신용 등급(최소 신용 점수 약 660-680):
공정 신용이 좋지 않은 경우(최소 신용 점수 약 580-620):
개인 대출은 모든 형태와 규모로 제공되며 대출 규모, 개설 수수료, 상환 기간, 이자율 및 기타 조건(예:선불 벌금이 있는지 여부)이 귀하의 요구 사항을 충족하는지 알아보기 위해 전화를 걸어야 합니다. 대출 기관의 웹사이트를 확인하거나 고객 서비스에 전화하십시오. 또한 NerdWallet과 같은 대출 시장에서 24시간 옵션을 비교할 수 있습니다.
대출 기관은 여러 요인에 따라 대출 결정을 내립니다. 기본적으로 그들은 귀하의 신용 점수, 신용 기록 및 부채 대 소득 비율을 볼 것입니다. . DTI는 신용 카드, 대출, 모기지 등의 월 부채 부담을 총 월 소득과 비교합니다. 이는 대출 기관이 귀하가 현실적으로 다른 대출을 상환할 수 있는지 여부를 결정하는 데 도움이 됩니다.
각 대출 기관은 자체 DTI 요구 사항을 설정합니다. 일반적으로 대출 기관은 모기지와 같은 담보 대출의 경우 36% 미만, 개인 대출의 경우 더 낮은 비율을 선호합니다. 40% 이상의 DTI는 재정적 스트레스의 신호이며 대출을 받기 위해 고군분투할 것입니다. 신용 카드 잔액을 지불하면 DTI를 줄일 수 있습니다.
적합한 대출 기관을 찾으면 절차가 매우 간단합니다. 온라인으로 신청하는 경우 24시간 이내에 승인을 받을 수도 있습니다. 모든 대출 기관에는 고유한 서류 작업 요구 사항이 있지만 시작하기 전에 몇 가지 기초 작업을 수행하면 신청에 도움이 됩니다.
1. 신용 확인
당연히 신용이 우수한 차용인은 가장 낮은 이자율을 받지만 일부 대출 기관은 신용이 공정하거나 불량한 사람들에게 대출을 전문으로 합니다. 귀하의 신용 보고서 사본을 무료로, 그리고 3개의 신용 보고 기관에서 각각 Annualcreditreport.com에서 주문할 수 있습니다. 이름, 주소, 생년월일 및 사회 보장 번호를 제공해야 합니다. 점수를 미리 알면 필요에 맞는 대출 기관을 선택하고 대출을 신청하기 전에 오류를 수정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
2. 자격이 되는 연구 대출
개인 대출을 신청할 때마다 신용 조회가 시작되고 이로 인해 신용 점수가 약간 떨어집니다. 선택적으로 자격이 되는 대출만 신청하면 피해를 최소화할 수 있습니다. 신용, 소득 및 DTI 요구 사항에 대한 정보는 대출 기관의 후보 목록에 문의하십시오. 대출 기관의 웹사이트에서 이 정보를 많이 찾을 수 있습니다.
3. 서류 정리
대출 기관은 신원 증명서, 사회 보장 번호, 급여 명세서 또는 은행 거래 명세서와 같은 소득 증명서, 고용주의 서신과 같은 고용 증명서가 필요합니다. 그들은 또한 귀하의 DTI 비율을 볼 것이므로 귀하는 월별 부채 상환 목록을 제공해야 합니다. 이 정보를 준비하면 개인 대출 신청 절차를 크게 단축할 수 있습니다.
