집을 빌리거나 구입하려고 시도한 적이 있다면 아마도 소득의 1/3 이상을 주택에 지출해서는 안된다는 오래된 조언을 들었을 것입니다. 언뜻 보기에 이것은 완전히 이해가 됩니다. 저축은 말할 것도 없고 다른 비용으로도 많이 남지 않는 주택에 너무 많이 지출하고 싶지는 않을 것입니다.
한 가지 문제가 있습니다. 증거에 따르면 대부분의 미국인이 이 규칙을 준수하지 않고 있으며, 그들이 감당할 수 있는 것보다 더 많은 집을 구입하기 때문만은 아닙니다(물론 그런 경우도 있음).
이미지 크레디트:기피부동산 가치가 높은 것으로 유명한 뉴욕시에서 가족들은 소득의 40%를 주택에 지출하고 있습니다. 마이애미에서는 거주자 3명 중 2명이 소득의 30% 이상을 임대료로 지출하고 있습니다. Zillow 연구에 따르면 주민들이 소득의 무려 47%를 주택에 지출하고 있다는 사실이 밝혀진 샌프란시스코에서는 시작조차 하지 맙시다.
이것은 우리에게 두 가지 중요한 질문을 남깁니다. 첫째, 주택에 대한 ⅓ 법칙은 구식인가? 21세기에 더 이상 의미가 없습니까? 둘째, 무엇을 주는가? 왜 사람들은 주택에 그렇게 많은 비용을 지불합니까?
주택에 관한 ⅓ 법칙이 구식인지 아닌지를 이해하려면 먼저 그것이 어디서부터 시작되었는지를 이해해야 합니다.
미국 인구 조사국의 보고서에 따르면 주택에 대한 ⅓ 규칙은 1937년 전국 주택법에서 나왔습니다. 이 법은 저소득 가정을 대상으로 하는 공공 주택 프로그램을 만들었으며 누군가가 주택 비용의 30% 이상을 지불하면 지원을 받을 자격이 있다고 명시했습니다.
이것은 두 가지 점을 제시합니다. 첫째, 이 규칙은 약 79세입니다. 79년 동안 경제에서 많은 일이 일어날 수 있으며 다음 섹션에서 볼 수 있듯이 현재의 경제 상황은 오늘날 우리가 보고 있는 현상에서 중요한 역할을 합니다.
둘째, 누가 주택 지원을 받을 자격이 있는지 결정하기 위해 규칙이 만들어졌으며 반드시 주택을 얼마나 사야 하는지에 대한 기준이 아닙니다. 또한 귀하가 뉴욕시에서 주택의 상당한 변화를 겪을 수 있지만 더 나은 고용 기회와 견고한 교통 수단에 접근할 수 있다는 점을 고려하지 않습니다.
부동산은 가치가 상승하는 투자로 알려져 있습니다. 물론, 길에 약간의 충돌이 있었지만(2008년 누구?), 전반적으로 견고한 투자로 보입니다. 우리가 보고 있는 문제 중 일부는 주택은 오르지만 임금은 정체되어 있다는 것입니다.
Harvard University의 Joint Center for Public Housing에서 수행한 연구에 따르면 2001년에서 2012년 사이에 중간 임대료는 4% 상승한 반면 중간 임금은 감소했습니다 13% 증가했습니다.
이제 더 최근의 데이터를 살펴보자. 올해 초 로이터는 RealtyTrac에서 실시한 연구에 대해 전국의 거의 2/3에서 주택 비용이 임금보다 훨씬 빠르게 상승하고 있음을 보여주었다고 보고했습니다.
이것이 일어나는 이유는 기초 경제학입니다. 주거가 필요합니다. 또한 사람들은 뜨거운 시장에서 돈을 벌기 위해 노력하고 있으므로 일부 시장에서는 주택 거래, 구매 및 판매가 기록적인 수준에 도달하고 있습니다.
이것은 우리에게 많은 경제학자들이 이미 지적한 결론을 남깁니다. 이러한 경제 상황이 되면 ⅓ 법칙은 사실상 무용지물이 됩니다.
그렇다면 소득의 어느 정도를 주택에 할당해야 할까요? 당신이 감당할 수 있는 만큼만. 귀하의 예산을 오랫동안 자세히 살펴보십시오. 마법의 숫자는 없으며 자신에게 맞는 숫자만 있으면 됩니다. 이 계산기는 훌륭한 출발점입니다. 숫자를 가지고 놀면서 자신에게 맞는 것이 무엇인지 확인하십시오.
