월 소득의 몇 퍼센트를 모기지로 사용해야 합니까?

소득이 허용하는 최대 금액을 지불하면 집은 부자가 되고 현금은 가난해질 수 있습니다. 재정 전문가는 월 수입의 일부를 저축, 비상 자금 및 장기 재정 목표에 사용할 것을 권장합니다. 그러나 자신을 너무 얇게 퍼뜨리는 주택 소유자는 퇴직, 적립금 및 필수 월 지출에 기여하는 데 어려움을 겪습니다. 대출 기관은 고유한 표준 세트를 사용하여 귀하가 감당할 수 있는 모기지 상환액을 결정합니다. 그러나 대출 기관이 귀하가 모기지론에 넣을 수 있다고 생각하는 비율은 재정 고문이 규정한 권장 30%를 초과하는 경우가 많습니다.

소득으로 계산되는 것

모기지 쇼핑을 시작할 때 월별 지불액을 염두에 둘 수 있으며 반드시 소득을 기반으로 하는 것이 아니라 지불하기에 편안한 금액을 기준으로 할 수 있습니다. 그러나 대출 기관은 다르게 작동합니다. 그들은 귀하의 소득으로 시작하여 귀하가 감당할 수 있는 최대 월 지불액을 공제합니다. 대출 기관은 대출에 대한 모든 차용인의 검증 가능한 총 수입을 사용합니다. 즉, 일반적으로 지난 2년 동안의 소득을 문서화하고 모기지 대출을 받은 후에도 안정적이고 계속될 가능성이 있음을 보여주어야 합니다.

대출 기관은 DTI 비율을 살펴봅니다.

소득 대비 선불 부채 비율은 모기지 상환에 사용된 월 소득의 비율입니다. 대출 자격을 위해 원금과 이자를 포함한 모기지 지불액은 월별 재산세, 주택 소유자 보험, 주택 소유자 협회 및 모기지 보험과 함께 제공됩니다. 최대 허용 프런트 엔드 DTI 비율은 대출 기관 및 대출에 따라 크게 다를 수 있습니다. 예를 들어, 28% 이하의 프론트 엔드 DTI는 대출 기관에 이상적이지만 가장 유연한 프론트 엔드 DTI는 높은 30% 범위까지 올라갑니다.

경제성은 DTI에만 의존하지 않습니다

대출 기관이 높은 선불 DTI를 기꺼이 승인한다고 해서 모기지를 받아야 한다는 의미는 아닙니다. 재정 고문은 총 월간 부채를 총 소득의 36% 이하로 유지할 것을 권장합니다. 즉, 월 모기지 상환액과 자동차 대출, 신용 카드 상환금 및 기타 매월 반복되는 부채가 가계 소득의 36%를 넘지 않아야 합니다. DTI가 높으면 다른 월별 부채를 제거해야 합니다. 또는 모기지 외에 월별 부채를 부담해야 하는 경우 모기지 프론트 엔드 DTI가 36% 미만인지 확인하십시오.

기타 주택 소유자 비용 고려

대출 기관은 주택 소유와 직접 관련된 월별 비용만 고려하지만 유지 관리 및 유틸리티 비용은 고려하지 않습니다. 소득의 더 많은 부분을 차지하는 모기지 상환금을 받는 주택 소유자는 의료 문제, 실직 또는 다른 비상 사태로 인해 채무 불이행의 위험이 더 큽니다. 더 큰 집을 구입하기 위해 높은 DTI가 필요한 경우 더 높은 에너지 비용과 더 많은 유지비가 필요할 수도 있습니다. 또한 주택 소유자 보험 비용은 매년 증가할 수 있으며 주택 가치가 상승함에 따라 재산세도 증가할 수 있습니다. 이러한 비용 증가는 시간이 지남에 따라 예상보다 높은 주택 지불금으로 이어질 수 있습니다.

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