변액보험에 가입하는 것은 투자와 생명보험을 한 계약으로 모두 사는 것과 같습니다. 이 때문에 변액보험은 다른 고정생명보험과 다르게 규제된다. 변액수명은 제품이 판매되는 주의 보험 업계와 국가 규제 기관의 더 많은 감독이 필요합니다.
귀하의 주의 보험 위원은 모든 생명 보험 계약의 규제를 담당합니다. 보험 위원은 주의 법을 준수하고 주에서 사업을 수행할 때 보험사와 보험 계약자 모두가 공정하게 대우받도록 합니다. 변액보험은 핵심적으로 생명보험을 대표하기 때문에 이 계약의 보험 구성요소는 주 차원에서 규제됩니다.
FINRA(Financial Industry Regulatory Authority)는 증권사에 대한 규제를 담당합니다. 그것은 미국에서 가장 큰 자율 규제 기관을 나타냅니다. FINRA는 조직에서 정한 규칙을 준수해야 하는 회원사로 구성됩니다. 이 규칙은 연방 증권법에 따라 만들어졌습니다. 변액보험은 주식과 때로는 채권으로 구성된 뮤추얼 펀드를 사용합니다. 이러한 투자는 유가 증권입니다. 이 때문에 중개 회사는 이러한 유형의 상품을 판매합니다. 결국 FINRA는 변액보험을 판매하는 중개회사를 규제하므로 어떤 의미에서는 변액보험과 모든 계약의 판매를 규제합니다.
증권거래위원회(SEC)는 금융시장의 안정을 책임지고 있습니다. 따라서 뮤추얼 펀드와 뮤추얼 펀드 자체에서 발견되는 주식을 규제합니다. 이 때문에 변액보험은 SEC의 규정에 따르며 모든 변액계약은 유가증권 분배에 관한 SEC의 법률을 준수해야 합니다.
변액보험은 이중적 성격으로 증권 면허와 생명보험 면허를 모두 소지한 개인만 상품을 판매할 수 있다. 이러한 개인은 제품의 각 측면에 관한 주 및 연방법의 적용을 받습니다. 이러한 개인을 "등록된 대리인"이라고 하며 보험 또는 증권법에 따라 소송을 당할 경우 보호하는 E&O 보험이라는 추가 책임 보험에 가입해야 합니다.
