일반적으로 생명 보험은 귀하의 사망 후 수혜자가 귀하의 소득을 대체하거나 부채 또는 장례 비용을 상환하는 데 도움이 되는 자금을 받는 것을 목적으로 합니다. 그러나 때로는 그 수혜자가 보험 계약자가 되어야 합니다. 보험 증권을 현금화하기로 결정한 이유에 관계없이 계속 진행하기 전에 알아야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
어떤 종류의 보험에 가입되어 있는지 확인해야 합니다. 생명 보험에는 기간과 영구의 두 가지 종류가 있습니다. 푸르덴셜 웹사이트에 따르면 정기 보험은 특정 기간(아마도 10년, 15년, 20년 또는 30년) 동안 보호를 제공합니다. 이 기간 동안 사망하면 사랑하는 사람에게 혜택을 줍니다. 이러한 유형의 보험은 일반적으로 현금 가치를 축적하지 않지만 일부는 기간 보험을 가치를 축적하는 영구 보험으로 전환할 수 있는 기회를 제공합니다. 영구 보험은 다양한 사망 혜택도 제공하지만 그 가능성도 제공합니다.
정책을 현명하게 현금화하고 있는지 확인하십시오. Kiplinger의 Personal Finance Magazine은 "생명 보험에서 현금화하는 방법" 기사에서 보험 증권에서 현금화를 고려하는 사람들에게 일련의 질문을 던졌습니다. 이러한 질문에는 소득에 의존하는 사람이 있습니까? 그렇다면 현재로서는 보험 상품을 현금화하는 것이 가족을 위한 최선의 선택인지 확인해야 합니다. 대신 정책에 따라 대출할 수 있습니까? 필요에 따라 한 번에 조금씩 철회하시겠습니까? 아니면 단순히 보험금을 현금화할 계획입니까?
또한 LoveToKnow.com의 보험 전문가들은 보험을 현금화하기 전에 다음 사항을 고려할 것을 권장합니다. 일부만 인출하면 단기적으로 사망할 경우 최종 지불금이 가족에게 도움이 될 만큼 충분할까요? 과세 소득을 창출하고 있습니까? 특정 정책에 대한 처벌이 있습니까? 보험금이 지급되면 현재 보험금에 남아 있는 돈을 투자하기에 더 좋은 곳이 있습니까?
계속 진행하기로 결정했으므로 대출 또는 인출 여부를 결정하십시오. 정책에 대해 대출을 받거나 단순히 정책을 현금화하고 전액을 수령할 수 있습니다. 정책에 따라 대출을 받기로 결정한 경우 일반적으로 상환할 의무가 없습니다. 그러나 빌린 돈에 이자를 더한 금액은 사망 보험금에서 공제된다는 점을 기억하십시오. 갚지 않으면 수혜자가 손해를 보게 됩니다.
보험 상품을 차용하지 않고 현금화할 계획이라면 현금 가치의 전체 또는 일부를 인출할 수 있습니다. 이 역시 사망 보험금을 감소시키며, 예를 들어 보편적 생명 보험의 경우 보험금이 달러당 감소됩니다.
결론? 대출을 받거나 보험 상품을 현금화하기로 선택하면 사망 시 사랑하는 사람에 대한 지불금을 줄이거나 없앨 수 있음을 기억하십시오.
보험료로 지불한 것보다 많은 소득에 대해서는 소득세를 납부해야 한다는 사실을 기억하십시오. 그러나 재정 계획가인 John Hixon은 앞서 인용한 Kiplinger의 기사에서 많은 정책에 선불 수수료가 부과되어 현금 가치가 누적되는 데 10년 이상이 걸리기 때문에 세금을 내야 하는 사람은 거의 없다고 말했습니다. 지불한 보험료보다 많습니다. 일반적으로 납부한 보험료만큼 세금을 내지 않고 인출할 수 있습니다. 세금이 적절하게 지불되었는지 확인하려면 푸르덴셜 보험 전문가에게 문의하십시오.
서류 작업과 공식 절차를 시작하려면 푸르덴셜 부동산 플래너에게 연락해야 합니다. 푸르덴셜을 통한 각 정책에는 대출 및 현금 가치 인출 또는 현금 인출에 관한 고유한 세부 사항과 조건이 있습니다. 귀하의 정책 사본과 그들이 귀하에게 보내는 서류를 비교하십시오.
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