401k에 대한 수혜자를 지정하지 않고 사망한 경우 귀하의 계좌 자금을 받는 사람을 결정하는 몇 가지 요소가 있습니다. 기혼자라면 401k가 배우자에게 넘어갈 가능성이 큽니다. 귀하가 결혼하지 않은 경우 귀하의 계정 수령인은 귀하의 유언장 또는 귀하가 거주하는 주의 유언장법에 따라 결정됩니다.
사망 당시 결혼한 경우 연방법에 따르면 다른 수혜자를 지정했는지 여부에 관계없이 대부분의 경우 401k가 자동으로 배우자에게 이전됩니다. 귀하의 배우자가 귀하의 401k를 상속받을 권리에 대한 서면 포기에 서명한 경우 법은 예외입니다. 사망 시 결혼하지 않았고 수혜자를 지정하지 않은 경우 또는 귀하의 지명된 수혜자가 귀하보다 먼저 사망한 경우 귀하의 401k는 유산의 일부가 됩니다. 401k 자금의 최종 수령인은 귀하가 유효한 유언장을 가지고 사망했는지 여부에 따라 결정됩니다.
유효한 유언장을 남길 때 유언장 조건에 따라 401k 자금이 분배되는 방식이 결정됩니다. 사랑하는 사람이 401k 자산을 받기 전에 유언장은 검인 절차를 거쳐야 합니다. 검인 기간 동안 귀하의 401k는 다른 유산 자산과 결합되며, 나머지 자산이 귀하의 유언장에 기재된 자산에 분배되기 전에 모든 최종 부채 및 세금을 지불해야 합니다. 절차 기간은 주에 따라 다르지만 일반적으로 검인 기간은 9개월에서 2년 사이입니다.
유효한 유언장 없이 사망하는 것은 "무유언 유산"을 남기는 것을 의미합니다. 401k를 포함한 귀하의 재산은 여전히 검인을 통과해야 합니다. 그러나 귀하의 주의 무유언 유산법은 누가 귀하의 재산을 궁극적으로 취득하는지를 결정할 것입니다. 주법은 다양하지만 무유언 재산은 일반적으로 가장 가까운 생존 친척에게 나누어집니다.
수혜자 지정을 업데이트하지 않으면 유산 계획이 무산될 수 있습니다. 다른 부동산 계획 문서를 업데이트할 때마다 401k 및 기타 투자 계정의 수혜자를 검토하고 업데이트하는 습관을 들이십시오.
