Wells Fargo는 1852년 3월 18일 캘리포니아 샌프란시스코에서 설립되었습니다. 이 금융 기관은 고정 및 변동 금리 모기지, FHA 및 VA 모기지, 점보 대출, 주택 개조 대출, 신축 대출을 비롯한 다양한 주택 대출 상품을 제공합니다.
1852년에 설립된 Wells Fargo는 미국에서 가장 큰 대출 기관 중 하나입니다. 2분기 Wells Fargo 팩트 시트에 따르면, 미국의 3가구 중 1가구에 서비스를 제공합니다.
Wells Fargo는 2016년에 조직이 사기 계정을 만든 수천 명의 직원을 해고하면서 스캔들에 직면했습니다. 이 사건 이후 대출 기관은 소비자의 신뢰를 회복하기 위해 열심히 노력하고 있습니다.
은행의 유연한 대출 옵션은 차용인의 신용 점수, 부채 비율 및 정부 발급 신분증을 제외하고 많은 자격을 요구하지 않습니다.
Wells Fargo의 2016년 스캔들이 명성에 영향을 미쳤을 수 있지만 현재 BBB 등급은 별 1/5개, Trustpilot 등급은 별 1.7/10개, 소비자 옹호 등급(Consumers Advocate) 등급은 7.5/10입니다.
Well's Fargo는 은행 업계에서 잘 알려진 이름이지만 로고를 안다고 해서 좋은 선택이 되는 것은 아닙니다. 소규모 은행이 더 저렴한 옵션일 수 있습니다.
이러한 유형의 대출에는 대출 기간 동안 동일하게 유지되는 이자율이 있습니다. 이러한 예측 가능한 비용은 차용인을 이자율 상승으로부터 보호하고 재정 예산을 쉽게 책정할 수 있도록 합니다.
고정 금리 모기지는 몇 년 동안 집에 머물 계획인 주택 구입자들에게 가장 유익합니다. 또한, 안정적인 재정을 가진 사람들은 구매 당시 금리가 역사적으로 낮았을 경우 고정 금리 대출을 받기를 원할 수 있습니다.
변동금리 모기지는 낮은 초기 이자율로 시작하지만 이러한 비용은 이 고정 기간이 끝난 후 시장 변동에 따라 오르거나 내릴 수 있습니다. 이러한 대출에는 금리 인상 폭을 제한하는 금리 상한선이 포함됩니다.
향후 몇 년 동안 주택을 팔거나 재융자를 계획하는 주택 구매자는 이 모기지 옵션을 고려해야 합니다.
이 유형의 모기지는 구매자에게 새 집을 짓는 데 필요한 재정을 제공합니다. 일반적으로 이러한 대출은 집을 짓는 데 걸리는 시간 동안만 지속됩니다. 이러한 대출은 신축 주택으로 이사하거나 거의 완공된 주택으로 이사하는 구매자에게 유용합니다.
점보 대출은 주택 구매자가 대출 기관인 Fannie Mae와 Freddie Mac이 설정한 일반적인 한도보다 더 많은 대출 금액을 인출할 수 있도록 하는 부적합 대출입니다. Federal Housing Finance Agency에 따르면 최소 점보 대출 금액은 $453,100입니다.
Wells Fargo는 고정 이자율 및 조정 이자율 지불 옵션이 있는 점보 대출을 제공합니다. 점보 모기지는 재정적 유연성이 있는 사람들이 고가 자산에 대한 거액의 월별 지불액을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.
Wells Fargo 모기지 이자율은 FHA(연방 주택 관리국) 대출에 대해 고정 및 조정 가능합니다. 이 모기지는 낮은 다운페이 대출 옵션을 찾는 사람들에게 가장 적합합니다.
구매자는 단 3.5%의 계약금으로 FHA 대출을 확보할 수 있습니다. 그들은 또한 집에 살지 않을 공동 신청인과 함께 FHA 모기지를 받을 자격이 있고 계약금 및 마감 비용을 충당하기 위해 선물 기금을 사용할 수 있습니다.
VA 대출은 재향 군인 및 기타 적격 VA 프로그램 차용인을 위한 자금 조달을 위해 제공됩니다. 고정 및 조정 요율 옵션의 형태로 제공됩니다. VA 대출 신청자는 선물과 보조금을 사용하여 마감 비용을 충당할 수 있습니다.
많은 주택 구매자는 융통성 있는 이자율과 기간 옵션과 월 모기지 보험이 필요하지 않기 때문에 VA 대출이 바람직하다고 생각합니다. 그러나 VA 주택 구매자는 일반적으로 대출 금액으로 직접 갈 수 있는 일회성 자금 조달 수수료를 지불합니다.
이 형태의 재융자는 현재 모기지를 새로운 대출로 대체하여 미지불 모기지 잔액을 상환하는 데 도움이 됩니다. 이 유형의 대출은 다음과 같은 경우에 주택을 재융자하려는 주택 소유자에게 이상적입니다.
미국 농무부의 농촌 주택 보장 프로그램은 농촌 지역의 저소득 및 중산층 주택 구매자에게 자금을 지원합니다. 이러한 대출은 구매 가격의 최대 100%까지 자금을 조달할 수 있으며 계약금을 포함하지 않을 수 있습니다.
적격한 구매자는 USDA에 1회 보증 수수료와 연회비를 지불할 수 있습니다. 이러한 유형의 주택 융자에 가장 적합한 대상은 농촌 지역으로 이사하려는 빡빡한 예산의 주택 구매자입니다.
JD Power의 2017 Primary Mortgage Originator 순위에 따르면 Wells Fargo는 별 5개 중 3개의 전반적인 만족도 점수를 받았습니다. 가장 높은 점수는 문제 해결 범주에서 별 다섯 개 중 네 개였습니다.
고객을 돕기 위한 회사의 노력은 고객이 가장 일반적인 모기지 관련 질문에 대한 답변을 찾을 수 있는 유용한 FAQ 센터에서 확인할 수 있습니다.
예를 들어, Ellie Mae는 2018년 9월에 모기지 신청을 마감하는 데 평균 44일이 소요된다고 주장했지만 Wells Fargo는 마감 시간이 30일에서 90일 사이일 수 있다고 보고했습니다.
또한 소비자는 FAQ에서 질문을 찾을 수 없는 경우 Wells Fargo의 고객 서비스 또는 모기지 전문가에게 문의할 수 있습니다. 이 대출 기관은 고객이 다양한 대출 유형에 대해 자세히 알아보고 자신에게 적합한 모기지 옵션을 결정하는 데 도움이 되는 유익한 기사도 제공합니다.
기관은 또한 주택 융자와 재융자에 대한 구매자의 이자율과 지불액을 결정할 수 있는 온라인 모기지 계산기를 제공합니다. Wells Fargo는 주택 가치, 계약금, 차용인의 신용 점수, 부동산 위치를 입력하여 예상 대출 금액을 제시할 수 있습니다.
이 외에도 은행은 온라인으로 신청하기로 결정한 고객에게 단계별 지침을 제공합니다. 그러나 차용인은 온라인 견적을 얻을 수 없습니다. 대신 Wells Fargo 모기지 전문가 1-877-291-4333 또는 고객 서비스 담당자 1-800-357-6675로 직접 연락해야 합니다.
대부분의 대출 기관과 마찬가지로 Wells Fargo에서 대출을 원하는 대출자는 대출 신청 시 정부 발급 ID 번호를 제공해야 할 수 있습니다. 일반적으로 허용되는 ID는 다음과 같습니다.
온라인에서 고객 리뷰를 조사할 때 결과는 특히 이 대출 기관의 잘 알려진 최근 문제에 직면하여 상대적으로 양극화될 수 있습니다. 2018년 8월 San Francisco Business Times는 실수로 수백 채의 주택을 압류한 Wells Fargo 소프트웨어 결함을 보고했습니다.
이 기술 문제로 인해 고객은 2010년에서 2015년 사이에 연방 지원을 요청했을 때 모기지 수정을 허용하지 않았습니다. 이는 Wells Fargo가 계정 사기를 저질러 수억 달러의 벌금을 부과하고 수천 명의 직원을 해고한 2016년 문제에 이어 발생했습니다.
Wells Fargo는 2018년 초에 소비자 신뢰 회복에 대한 관심을 표명한 광고 캠페인을 시작했습니다.
Wells Fargo는 1852년에 설립된 은행입니다. Wells Fargo는 Nationwide Mortgage Licensing System 및 레지스트리 ID 번호가 399801입니다. 3,560개의 BBB 불만 사항이 있는 Wells Fargo의 BBB 등급은 별 1/5입니다. 또한 Trustpilot 등급은 별 1.7/10개입니다.
Wells Fargo 모기지 자격
| 신용 점수 | 품질 | 손쉬운 승인 |
|---|---|---|
| 760+ | 훌륭함 | 쉬움 |
| 700-759 | 좋음 | 다소 쉬움 |
| 621-699 | 공정 | 보통 |
| 620 이하 | 나쁨 | 다소 어려움 |
| 해당 사항 없음 | 신용 점수 없음 | 어려움 |
신용 점수가 760점 이상인 차용자는 좋은 모기지 이자율을 찾는 데 어려움이 없습니다. 차용인이 "좋은" 신용 점수를 가지고 있다면 모기지 자격이 될 수 있지만 부채와 소득 수준이 평균 이하인 경우 최상의 이자율을 받지 못할 수 있습니다.
"공정한" 신용이 있는 경우 더 높은 모기지 이자율을 지불할 수 있습니다. 신용 점수가 620점 미만이거나 신용 기록이 부족한 사람은 대부분의 모기지 승인에 어려움을 겪을 수 있습니다.
| 소득 대비 부채 비율 | 품질 | 대출 기관의 승인 가능성 |
|---|---|---|
| 35% 이하 | 관리 가능 | 가능성 있음 |
| 36-49% | 개선 필요 | 가능 |
| 50% 이상 | 나쁨 | 제한적 |
일반적으로 Wells Fargo는 소득 대비 부채 비율(DTI)이 35% 이하인 신청자를 받아들일 가능성이 가장 높습니다. DTI가 36~49%일 때 신용 점수가 우수하면 승인을 받을 수 있습니다.
구매자가 DTI 비율이 높으면 대출 옵션이 제한적일 수 있으며 모기지를 신청하기 전에 이 비율을 낮추는 데 집중해야 할 수 있습니다.
Wells Fargo의 계약금 최소 금액은 대출 유형에 따라 다릅니다. 대출 기관은 일반적으로 기존 대출에 대해 20% 다운을 요구합니다. 그러나 낮은 계약금을 내거나 VA 또는 FHA 대출을 받는 데 관심이 있는 차용인을 위해 Wells Fargo는 3% 또는 3.5%의 계약금을 허용합니다.
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