내 401(k)를 529로 롤오버할 수 있습니까?

직원 401k 플랜의 자금은 값비싼 세금 벌금 없이 두 가지 유형의 계정 중 하나로만 이월될 수 있습니다. 이 두 가지 롤오버 옵션에는 새 고용주의 새 401k 계좌로 이체하거나 개인 퇴직 계좌(IRA)에 예금하는 것이 포함됩니다. 401k의 자금을 교육 심화를 위해 사용하거나 529 계획과 같은 세금 혜택이 있는 교육 저축 프로그램에 사용하기 위한 세금 유예 저축은 없습니다.

새 401k 계정으로 롤오버

401k 계정 소유자가 한 고용주를 떠나 다른 고용주를 위해 일할 때 일반적으로 몇 가지 옵션이 제공됩니다. 그는 401k 계획에서 축적된 자금을 인출하거나 자금을 롤오버할 계정을 선언하거나 현재 계정에 자금을 유지할 수 있습니다. 401k 플랜을 제공하는 새 고용주를 위해 일하는 직원은 일반적으로 새 플랜에 등록하고 이전 401k에서 새 401k로 누적된 모든 자금을 이월함으로써 혜택을 받습니다.

IRA로 롤오버

IRA는 401k 프로그램과 유사한 세금 유예 혜택을 제공합니다. 직업을 자주 바꾸는 직원은 계획이 진행됨에 따라 예치된 자금이 번창할 만큼 충분히 긴 401k 계획에 등록되어 있지 않습니다. 일련의 이전 고용주와 여러 계정을 유지하는 것보다 계정을 통합하는 것이 좋습니다. IRA는 인출에 대한 세금이나 조기 인출로 인한 세금 패널티 없이 401k 자금을 통합할 수 있는 안전한 롤오버 수단을 제공합니다.

529 계정 관리

529 계좌를 사용하면 누적이자에 대한 과세 없이 투자 성장을 위해 예금을 예치할 수 있습니다. 기금은 또한 고등 교육의 적격 비용을 지불하는 데 사용될 때 면세됩니다. 다양한 저축 계획에 사용할 수 있는 돈은 대학 비용을 예상하는 사람이 정기적으로 529 예금을 포함하도록 나누어야 합니다. 529 대학 기금은 개별 자녀를 위해 분리할 필요가 없으며 가족 중 성인을 위해서도 사용할 수 있습니다.

IRA 또는 401k에서 529 계정으로 지불

529 칼리지 펀드 계좌로의 지불은 IRA에서 이루어질 때 면세가 아니지만 계좌 소유자 또는 그의 자녀 또는 손자의 고등 교육에 사용될 경우 IRA 기금에 대한 조기 인출 벌금이 면제됩니다. 401k의 자금은 529나 교육을 위해 사용될 때 세금 감면이 제공되지 않습니다. 401k 자금은 IRA로 이월하고 교육 비용을 직접 지불하는 방식으로 가장 잘 사용됩니다.

투자
  1. 신용 카드
  2.   
  3.   
  4. 예산 편성
  5.   
  6. 투자
  7.   
  8. 주택 금융
  9.   
  10.   
  11. 쇼핑 엔터테인먼트
  12.   
  13. 주택 소유
  14.   
  15. 보험
  16.   
  17. 퇴직