우리 모두는 코로나바이러스가 우리의 삶, 중소기업 및 전체 경제에 미친 엄청난 영향을 경험했습니다. 많은 소기업 소유자는 문을 닫거나(일시적으로만 가능) 비즈니스 모델을 변경하여 무엇보다도 현금 부족을 초래했습니다. 사업주들은 돈이 필요했고 빠르게 필요했습니다.
어떻게 얻었나요?
크리스틴 안드레스키: 우리 서비스 팀은 직원뿐만 아니라 개인을 위한 옵션을 이해하기 위해 소기업 소유자로부터 문의가 증가하는 것을 확인했습니다. 참가자들은 대출이 아닌 분배/인출을 선택합니다. 이는 참여자들이 현 상황에서 대출금 상환이 어려울 수 있다는 우려 때문일 수 있습니다.
실제로 모든 서비스 중 인출의 57%는 CRD였으며 요청된 분배의 60%는 CARES 법에서 허용하는 최대 금액에 대한 것이었습니다.
[작성자 주:CARES 법은 올해 초 의회에서 통과된 코로나바이러스 부양책입니다. 아직 59½세가 되지 않은 사람들(일반적인 규칙)이 10%의 벌금을 내지 않고 퇴직 계좌(IRA, 401(k) 등)에서 최대 $100,000까지 인출할 수 있습니다. 이 철수를 "코로나바이러스 관련 배포" 또는 CRD라고 합니다.]
안드레스키: 고객의 지역적 위치에 따라 취한 CRD:
안드레스키: 연령별 COVID-19 관련 분포는 다음과 같습니다.
안드레스키: CARES 법은 코로나바이러스 대유행으로 인한 경제적 어려움에 직면해 있었고 계속해서 어려움을 겪고 있는 중소기업과 그 직원들에게 재정적 구제를 제공합니다.
안드레스키: 소기업 소유자 또는 참가자가 코로나바이러스로 인해 어려운 상황에 처해 자금을 조달해야 하는 경우 그렇게 해야 합니다. 그것이 입법의 목적, 즉 필요한 곳에 구제를 제공하는 것입니다. 참가자 또는 사업주의 개인 상황과 관련된 지침을 얻으려면 재정, 세무 또는 법률 고문과 상담하는 것이 항상 중요합니다.
그러나 CARES 법은 해당 자금에 접근할 수 없었을 수 있는 고용 종료 이전에 인출을 허용합니다. 또한 추가 혜택으로 조기 분배세가 면제됩니다. 또한 현행 규정에 따른 곤경에서 인출하는 것과 달리 참가자는 은퇴 계획에 돈을 상환하고 상환 금액에 대한 소득세를 피하고 손실되었을 수 있는 재정적 기반의 일부를 보충할 수 있습니다.
퇴직 계획과 같은 직장 혜택은 그 어느 때보다 더 많은 재정적 스트레스로부터 근로자를 보호하는 데 매우 중요합니다. 은퇴를 위한 저축은 미래에 대한 투자이며 인출한 자금을 상환하는 것은 모든 재정적 여정에서 올바른 방향으로 가는 한 걸음입니다.
안드레스키: 2020년의 코로나바이러스 관련 분배는 20%의 필수 원천징수를 부과하지 않으며 591/2 이전 인출에 일반적으로 적용되는 10%의 조기 분배세가 부과되지 않습니다. 분배 금액에 대한 소득세는 3년 동안 선택적으로 포함할 수 있습니다. 그리고 배당금 수령 후 3년 이내에 적격 퇴직 계획 또는 IRA에 배당금을 상환할 수 있습니다.
안드레스키: 퇴직연금에서 인출한 돈을 상환하는 것이 최선의 첫걸음입니다. 이는 사업주와 참가자가 인출된 금액에 대한 소득세를 피하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 손실된 재정적 기반의 일부를 보충하는 데도 도움이 됩니다.
은퇴 계획에 기여하는 것은 미래를 위해 저축하는 중요한 방법입니다. 재정적으로 가능한 한 많이 기부하는 것이 좋습니다. 재정 고문이나 재정 계획가와 협력하는 것은 참가자가 개인 상황에 가장 적합한 저축 전략을 결정할 수 있는 좋은 방법입니다.
은퇴 계좌에서 돈을 인출하는 것이 옳은 일인지 확신이 서지 않습니까? 재정 고문 외에도(또는 아직 없는 경우) 귀하와 귀하의 회사를 위해 최선의 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있는 SCORE 멘토와 함께 상황을 검토할 수 있습니다.