비즈니스 은행 계좌는 전문적인 방식으로 비즈니스 재정을 관리하고 해당 자금을 개인 재정에서 분리하는 데 도움이 됩니다. 비즈니스 은행 계좌를 개설하려면 개인 계좌를 개설하는 것보다 더 많은 노력이 필요합니다. 수집해야 할 문서, 결정해야 할 이름 및 순서대로 받아야 하는 라이센스가 있습니다. 비즈니스 은행 계좌가 있어야 하는 이유와 개설을 위해 해야 할 일에 대해 알아보세요.
별도의 비즈니스 은행 계좌를 개설하는 것은 소규모 비즈니스를 운영하는 데 필수적인 단계입니다. 개인 은행 계좌는 하나만 있을 수 있지만 비즈니스에는 여러 계좌가 필요할 수 있습니다.
미국 중소기업청에 따르면 대부분의 기업 은행 계좌는 개인 은행 계좌에는 없는 혜택과 특전을 제공합니다. 다음은 기업용 은행 계좌가 필요한 4가지 이유입니다.
비즈니스 뱅킹은 비즈니스 자금을 개인 자금과 분리하여 개인 책임을 제한하는 데 도움이 됩니다.
LegalZoom의 법률 고문인 Chas Rampenthal은 “어떤 유형의 사업을 소유하든 항상 개인 재정과 사업 재정을 분리해야 합니다. "성공적으로 재정 분리를 위한 첫 번째이자 가장 중요한 단계는 별도의 은행 계좌를 만드는 것입니다."
많은 은행이 비즈니스 뱅킹 옵션으로 가맹점 계좌를 제공합니다. 판매자 서비스는 고객의 구매 보호를 제공하고 개인 정보도 보호하기 때문에 비즈니스 이점입니다.
비즈니스 은행 계좌를 사용하면 비즈니스에 수표를 발행할 수 있습니다. 이는 고객에게 귀하의 이름으로 수표를 발행하도록 요청하는 것보다 더 전문적입니다. 고객은 신용 카드로 결제할 수도 있고 직원은 비즈니스를 대신하여 은행 업무를 처리할 수 있습니다.
일부 은행은 비상시에 사용할 수 있는 신용 한도 옵션을 제공합니다. 또한 많은 기업이 신생 비즈니스의 신용 기록을 구축하는 데 사용할 수 있는 비즈니스 신용 카드를 제공합니다.
개인 뱅킹과 마찬가지로 비즈니스 은행 계좌에도 여러 유형이 있습니다. 필요에 따라 둘 이상의 계정을 개설해야 할 수도 있습니다.
다음은 4가지 일반적인 비즈니스 은행 계좌 유형입니다.
사업주에게는 다양한 은행 옵션이 있으며 은행마다 제공하는 것이 조금씩 다릅니다. 귀하의 비즈니스에 적합한 은행을 찾을 때까지 다양한 옵션을 충분히 검토하십시오.
Global Career의 설립자이자 CEO인 Mike Swigunski는 "항상 쇼핑하세요."라고 말했습니다. "은행은 현재 고객을 유지하는 것만큼이나 새로운 고객을 확보하는 데 열심이므로 이를 활용하여 더 나은 거래를 얻으십시오."
다양한 은행을 평가할 때 고려해야 할 사항(및 질문 사항)은 다음과 같습니다.
은행마다 수수료 구조와 기능이 다릅니다. 비즈니스 계정은 일반적으로 개인 계정보다 높은 수수료와 최소 잔액 요구 사항이 있습니다.
FinanceBuzz의 콘텐츠 담당 부사장인 Tracy Odell은 은행에서 보너스를 제공하는지 물어볼 것을 권장합니다.
그녀는 “때때로 은행은 비즈니스 계좌 개설에 대해 보너스를 제공합니다. “예를 들어, 계좌를 개설하고 특정 최소 잔고를 유지하면 은행에서 300달러를 제안할 수 있습니다. 이러한 제안은 약간의 추가 수익을 올릴 수 있는 좋은 방법이 될 수 있지만 이러한 보너스에는 과세 대상이라는 점을 명심하십시오. 다음 세금 시즌에 보너스로 1099를 받았다고 놀라지 마십시오.”
종종 비즈니스 은행 계좌에는 충족해야 하는 요구 사항이 있습니다. 그렇지 않으면 수수료가 부과될 수 있습니다. 예를 들어 은행에서 특정 잔액을 유지하도록 요구하는 것이 일반적이지만 이 최소 금액은 은행마다 다르며 일일 최소 금액 또는 월별 최소 금액이 될 수 있습니다. 여러 계좌가 있는 경우 은행에서 모든 계좌를 합한 최소 금액으로 계산하거나 각 계좌를 별도로 조회할 수 있습니다.
특정 최소 잔고를 유지하는 대신, 일부 은행은 비즈니스 당좌예금을 사용하여 귀하의 계좌에 연결된 직불카드 또는 신용카드에 특정 최소 금액을 지출하거나 은행의 은행 중 하나를 사용하는 경우 수수료를 청구하지 않습니다. 기타 서비스.
은행을 비교할 때 어떤 계좌 기능이 반드시 있어야 하는지 신중하게 고려하십시오. 예를 들어, 자세한 분석이 포함된 비즈니스 은행 계좌가 필요하십니까? 수표를 디지털 방식으로 입금할 수 있는 모바일 앱을 원하십니까? 업무용 체크카드가 필요하십니까? 잔액이 최소 금액에 가까워지면 알림을 받는 것이 유용할까요?
OnlineDegree.com의 설립자이자 CEO인 Grant Aldrich에 따르면 비즈니스 은행 계좌 개설은 개인 저축 또는 당좌 예금 계좌 개설과 같이 개인 사업을 제외하고 비즈니스 유형에 관계없이 동일한 절차를 따릅니다.
Aldrich는 "개인 사업자인 경우 EIN 대신 사회 보장 카드를 가져와야 합니다."라고 말했습니다.
개인 사업자는 여전히 사업자 면허증, DBA 인증서 및 개인 식별 문서를 가져와야 합니다.
비즈니스 은행 계좌를 개설하기 전에 다음 문서를 준비해야 합니다.
Rampenthal은 "비즈니스 소유자가 비즈니스 은행 계좌를 개설할 때 고려해야 할 다양한 요소가 있습니다. "간단한 절차를 진행하려면 처음부터 필요한 모든 문서를 준비하는 것이 중요합니다."
다음은 비즈니스 은행 계좌를 개설하는 데 필요한 각 문서에 대한 자세한 정보입니다.
귀하의 정관은 은행에 귀하의 비즈니스가 어떻게 구성되어 있는지 보여주며 귀하는 이러한 법적 문서를 사용하여 주 및 기타 기관에 비즈니스를 등록합니다.
Tiffany Wright는 "LLC, 합자회사, 법인 또는 기타 별도의 법인으로 사업체를 구성하여 은행 계좌를 개설하는 경우 단독 소유자인 경우 주정부에 제출한 정관이 필요합니다."라고 말했습니다. , Resourceful CEO, 중소기업용 금융 자문 회사 사장, Cogent Analytics 프로젝트 디렉터
Rampenthal은 은행에서 귀하가 해당 지역에서 사업을 영위할 수 있는 법적 권한이 있음을 증명하기 위해 현재 사업 허가증을 요청할 가능성이 높다고 말했습니다.
"이는 또한 귀하의 비즈니스가 세금 및 재정을 포함하여 취해진 모든 조치에 대해 책임을 지도록 보장합니다."라고 그는 말했습니다. "주, 카운티 및 지방 정부에 문의하여 비즈니스를 운영하는 데 라이센스가 필요한지 확인하십시오."
MyCorporation의 CEO인 Deborah Sweeney는 종종 '가상 이름'이라고도 하는 DBA를 사용하면 '마케팅 또는 광고와 같은 비즈니스를 수행하거나 기존 비즈니스 이름과 다른 이름으로 돈을 받을 수 있습니다.
Sweeney는 기업가가 자신의 비즈니스 이름으로 개인 은행 계좌를 사용할 수 없기 때문에 대부분의 은행에서 비즈니스 은행 계좌를 개설하기 위해 DBA 인증 사본이 필요하다고 덧붙였습니다.
Sweeney는 “DBA를 신청하면 기업이 새로운 조직을 구성하지 않고도 다른 이름으로 사업을 할 수 있습니다. “예를 들어 Tom Johnson이라는 기업가를 상상해 보십시오. Tom은 자신의 사업을 운영하며 Subs 'n Chips라는 샌드위치 가게를 열고 싶어하는 개인 사업주입니다. Tom은 이 사업이 Tom Johnson이라는 자신의 이름이 아닌 Subs 'n Chips 이름으로 운영되기를 원합니다. 따라서 그는 DBA에 등록해야 Subs 'n Chips를 대신하여 수표를 수락하고 서명하는 것을 포함하여 이 이름으로 사업을 할 수 있습니다."
신용 솔루션 및 모니터링 회사인 Nav의 공동 설립자이자 CEO인 Levi King에 따르면 개인 사업자는 EIN, 사회 보장 번호, 운전 면허증 또는 여권이 필요합니다.
EIN은 또한 신원 도용, 사기 및 자금 세탁을 방지하는 데 사용됩니다. King은 일부 은행에서는 개인 사업자가 EIN 없이 계좌를 개설할 수 있도록 허용하지만 EIN을 만드는 것이 여전히 유익하다고 덧붙였습니다.
Rampenthal은 EIN이 세금을 관리하고 직원에게 급여를 지급하는 데 필수적이라고 말했습니다.
그는 “개인 사업자는 사업세 목적으로 EIN 대신 소셜 시큐리티 번호를 사용할 수 있다”고 덧붙였다. "IRS에 제출하여 비즈니스에 대한 EIN을 얻을 수 있습니다."
마지막으로 신원을 증명하는 문서를 제공해야 합니다.
Rampenthal은 "증명 형식에는 운전 면허증이나 여권과 같이 사진이 부착된 정부 발행 신분증이 포함될 수 있습니다."라고 말했습니다. "이는 비즈니스 소유자가 실제로 해당 비즈니스를 소유 및/또는 운영하는 사람임을 확인하기 위해 사용됩니다."
비즈니스 은행 계좌를 개설하기에 가장 좋은 시기는 회사의 상품이나 서비스에 대한 첫 번째 지불을 수락하기 전입니다. 일반적으로 기업 은행 계좌는 법인 설립 과정에서 개설됩니다. 은행 계좌는 비즈니스 운영 허가증과 식별 세금 번호(고용주 식별 번호 또는 개인 기업의 경우 사회 보장 번호)가 있어야만 개설됩니다.
은행과 신용 조합은 주로 고객과 회원에게 동일한 서비스를 제공합니다. 둘 다 자금 관리(예:당좌 및 저축 계좌), 대출 서비스 및 기타 금융 서비스를 제공하도록 설계되었습니다.
이러한 차이점은 각 금융기관을 둘러싼 조직, 분류 및 규정에서 비롯됩니다. 은행은 단독 또는 공개적으로 소유할 수 있는 영리 기업입니다. 신용협동조합은 정의상 비영리 기관입니다. 조합원들이 집합적으로 소유하고 있으므로 어떤 신용조합도 단독 소유가 될 수 없습니다.
분류의 차이는 두 유형의 기관에 대한 규정의 차이로 이어졌습니다. 2008년 금융 위기 이후에 제정된 많은 규칙이 신용협동조합에 적용되지 않았습니다. 은행 및 신용 조합의 서비스는 서비스에 부과되는 수수료 또는 이자율이 다를 수 있으며 승인 프로세스도 다릅니다. 예를 들어 신용협동조합은 누가 신용협동조합의 회원이 될 수 있는지에 대한 요구사항이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 많은 신용 조합은 조합이 위치한 카운티 거주자로 회원 자격을 제한합니다.
Rampenthal은 일부 은행은 신원 도용의 위험을 줄이기 위해 또는 특정 비즈니스의 특성으로 인해 온라인으로 비즈니스 계정을 개설할 수 있는 옵션을 제공하지 않는다고 말했습니다.
비즈니스 은행 계좌를 온라인으로 신청할 수 있는 옵션을 제공하는 은행은 직접 신청할 때보다 문서를 검토하고 계좌를 설정하는 데 더 많은 시간이 소요될 수 있습니다.
선택한 은행이 두 가지 신청 옵션을 모두 제공하는 경우 어떤 옵션(및 절충안)이 더 바람직한지 결정해야 합니다. 당일 계정 설정.
Matt D'Angelo와 Simone Johnson이 이 기사의 보고 및 작성에 기여했습니다. 일부 인터뷰는 이 기사의 이전 버전에 대해 수행되었습니다.