전화가 울립니다. 숫자를 보자마자 땀이 나기 시작합니다. 아뇨, 바로 그들입니다. 다시 . . . 채권 추심원(큐 비명).
당신을 쫓는 채권 추심원 때문에 전화를 받기가 두렵다면 당신은 혼자가 아닙니다. 신용을 사용하는 사람 4명 중 1명 이상이 추심에 적어도 하나의 부채를 가지고 있습니다. 1 그러나 Fair Debt Collection Practices Act 덕분에 귀하는 생각보다 많은 권한을 갖게 되었습니다. 채권 추심자가 무엇을 할 수 있는지 정확히 파악 그리고 할 수 없습니다 do는 귀하의 상황을 처리하는 데 도움이 될 것입니다. 수집가 및 을(를) 얻는 방법은 다음과 같습니다. 평생 빚을 탕감해 주십시오!
FDCPA(Fair Debt Collection Practices Act)는 채권 추심자가 귀하로부터 돈을 징수하려고 할 때 어떻게 말하고 행동할 수 있는지에 대한 몇 가지 엄격한 규칙을 설정합니다.
자, 여기 문제가 있습니다. FDCPA는 채권 추심자들이 귀하가 그들에게 빚진 채무를 요구하는 것을 막지 않습니다(완전히 합법입니다). 하지만 거짓말, 위협 또는 조작과 같이 돈을 벌기 위해 실제로 음흉한 일을 하는 것을 방지합니다.
레슬링 경기처럼 생각하십시오. 채권 추심자가 한 구석에 있고 당신이 다른 구석에 있다면 FDCPA는 기본적으로 심판입니다. 채권 추심원은 많은 말을 할 수 있지만 실제로 법을 위반하지 않고 할 수 있는 일은 많지 않습니다. 규칙만 알면 됩니다.
그러나 FDCPA가 어떻게 작동하는지 제대로 이해하려면 먼저 어떤 종류의 부채가 추심에 들어갈 수 있고 누가 추심할 권리가 있는지 알아야 합니다.
신용 카드, 학자금 대출, 모기지, 의료비, 자동차 대출, 공과금 등 어떤 종류의 부채가 있는지는 중요하지 않습니다. 지불을 놓치면 부채가 추심될 위험이 있습니다. 그런데 그게 무슨 뜻이죠?
최근 수술로 인해 병원에서 우편으로 청구서를 받았다고 가정해 보겠습니다. 일정 기간(만기 후 30일에서 180일 사이) 내에 청구서를 지불하지 않으면 연체 부채가 됩니다. . 그 시점에서 귀하의 채권자(귀하가 빚진 사람 또는 사업체)는 귀하로부터 돈을 받을 가능성이 없다고 판단합니다. 그들은 당신이 지불하도록 압력을 가하기 위해 채권 추심을 고용할 수 있습니다. 아니면 아예 없는 것보다 약간의 돈을 벌기를 원하기 때문에 추심 기관에 부채를 싼 값에 팔 수도 있습니다. 두 경우 모두 채권 추심원에게 답변해야 합니다.
채권추심자는 생계를 위해 (놀라움, 놀라움) 빚을 징수하는 사람입니다. 사람들에게 전화를 걸어 돈을 요구하는 것은 말 그대로 직업 설명에 나와 있습니다. 추심 기관은 당신이 빚진 총액이 아니더라도 당신이 현금을 긁어모으도록 강력하게 할 수 있기를 바라면서 당신의 부채를 삽니다. 그리고 채권 추심원을 대신 배치하는 방법을 알지 못하면 일반적으로 돈을 받기 위해 멈추지 않습니다.
그러나 채권 추심자와 채권자는 같은 것이 아닙니다. . 채권자는 귀하가 원래 돈을 지불해야 하는 사람 또는 사업체입니다(예:신용 카드 회사, 병원 또는 집주인). 채권 추심원은 일반적으로 추심 기관인 제3자를 위해 일합니다. FDCPA 규칙은 채권자가 아닌 채권 추심자에게만 적용된다는 것을 아는 것이 중요합니다. 예외는 채권자가 다른 사업체 이름을 사용하여 귀하의 부채를 회수하려고 시도하는 경우입니다. 그러면 자동으로 제3자 수금자가 되고 FDCPA 지침을 따라야 합니다. 그러나 채권자들은 완전히 빠져 있지 않습니다. 그들은 여전히 연방 무역위원회 법에 따라 불공정하거나 기만적인 관행을 멀리해야합니다. 2
수집가에게는 단 하나의 임무와 단 하나의 임무가 있습니다. 바로 돈을 얻는 것입니다. 그리고 그들은 당신에게 돈을 지불하기 위해 아주 낮은 수준으로 몸을 굽히지 않습니다. 그러나 이러한 괴롭힘으로부터 자신을 방어할 수 있는 방법이 있습니다. 그러니 권투 글러브를 끼세요. 이제 부채 징수의 기본 규칙을 정하려고 합니다.
채권 추심원은 귀하에게 연락하기 위해 가능한 모든 방법을 동원할 것입니다. 전화, 문자, 이메일, 편지 - 비행기를 빌리고 하늘에 메시지를 쓰는 것 외에는 거의 모든 것을 기대할 수 있습니다. 그러나 FDCPA 덕분에 채권 추심자가 귀하와 의사 소통하는 방법에 특정 제한이 있습니다.
언제: 채권추심자는 불편한 시간에 귀하에게 연락할 수 없습니다. 글쎄요, 정말 편리한 채권추심자가 전화할 수 있는 시간이지만 FDCPA에서는 오전 8시에서 오후 9시 사이에만 통화할 수 있습니다. 당신의 시간. 따라서 야간 근무를 하고 정해진 시간 외에 연락할 수 있는 권한을 채권추심원에게 부여하지 않는 한, 그들은 심야 전화에 몰래 들어갈 수 없습니다.
어디: 직장에서 전화를 받을 수 없는 경우 채권추심자는 직장에 연락할 수 없습니다. 직장에서 전화를 걸면 중지를 요구할 수 있습니다(정확히 어떻게 하는지는 잠시 후에 설명하겠습니다).
가능성은 거의 없지만 수집가가 직접 방문할 가능성은 아직 없습니다. 집 문앞에서 채권 추심자를 찾으면 오전 8시부터 오후 9시까지 그 자리를 지켜야 한다는 것을 기억하십시오. 그들은 당신이 빚진 만큼만 지불하도록 요청할 수 있습니다. 그게 다야 그들에게 돈을 줄 필요도, 이야기할 필요도 없습니다. 사실, 어떤 협상도 직접 해서는 안 됩니다. 현관 앞에서가 아니라 서면으로 거래하는 것이 가장 좋습니다.
수집가가 직접 나타나서 그들이 당신을 괴롭히는 것처럼 느껴진다면(자세한 내용은 다른 섹션에서 이야기하겠습니다), 당신은 그들의 면전에서 문을 닫거나 경찰에 신고하는 것을 환영합니다.
누구: 채권 추심원에게 냉담한 태도를 취하면 친구, 가족, 이웃 또는 고등학교 수학 시간에 한 사람에게 전화하기 시작하는 것은 시간 문제일 뿐입니다. 그들의 목표는 당신을 부끄럽게 하여 돈을 넘겨주는 것입니다.
하지만 여기 거래가 있습니다. 그들은 당신을 찾는 사람에게 말할 수 있고 당신과 연락하는 방법을 알고 있는지 물어볼 수 있습니다. 하지만 채권 추심원은 할 수 없습니다. 귀하 또는 귀하의 배우자가 아닌 다른 사람과 귀하의 부채에 대해 이야기하십시오. 즉, 그들은 당신의 부채에 대한 세부 정보를 누구에게도 제공할 수 없으며, 당신이 빚을 지고 있다고 말하거나 심지어 자신을 채권 추심자로 식별할 수도 없습니다. 그리고 그들은 이 사람들에게 두 번 이상 전화를 걸 수 없습니다.
방법: 우리가 전에 말했듯이, 채권 추심원은 귀하와 연락하기 위해 모든 방법을 시도할 것입니다. 전화 및 우편 발송과 같은 명백한 방법 외에도 수집가는 이제 이메일, 문자 메시지를 보내거나 소셜 미디어에서 직접 메시지를 보낼 수 있습니다. 그렇군요. 그러나 그들은 소셜 미디어에서 공개적으로 당신을 태그하거나, 신문에 당신의 이름을 올리거나, 심지어 엽서를 보낼 수 없습니다. 그리고 채권추심원에게 변호사를 통해 연락하라고 말하면, 그들은 당신을 괴롭히는 것을 중단해야 합니다.
수집자가 귀하에게 연락을 중단하도록 하는 방법: 계속되는 전화가 지겹다면 중단을 요청할 수 있습니다. , 이는 채권추심자가 더 이상 귀하와 연락을 시도할 수 없음을 의미합니다. 이를 수행하는 가장 좋은 방법은 배달 증명 우편으로 편지를 보내고 회수 영수증을 받아 추심자가 메시지를 받았다는 증거를 확보하는 것입니다. 그 시점에서 채권 추심자는 연락을 중단하거나 소송을 제기할 것임을 확인하기 위해 연락할 수 있습니다.
하지만 들어보세요. 빚이 있고 돈이 있다면 갚아야 합니다. 즉시. 수집가를 무시한다고 문제가 해결되지는 않습니다. 문제가 지연될 뿐입니다. 사실, 중지 및 중지를 보내는 것은 실제로 소송으로 이어질 수 있습니다. 그러면 추심원은 귀하에게 지불하도록 시도할 다른 옵션이 없기 때문입니다.
따라서 채권 추심원을 완전히 차단하기 전에 대화를 주도하고 그들이 당신이 빚지고 있다고 말하는 정확한 세부 사항을 찾으십시오. 그렇게 하면 돈이 있는 경우 비용을 지불하고 삶에서 빼낼 수 있습니다.
당신은 아마 이미 많은 채권 추심 사기가 있다는 것을 알고 있을 것입니다. 연체 부채가 있다고 해서 전화를 건 모든 사람이 실제 채권 추심자인 것은 아닙니다. 다른 사람에게 돈을 주기 전에 추심 청구가 정당한지 확인해야 합니다. FDCPA에 따라 수금자는 귀하에게 서면 검증 서신을 보내야 합니다. 귀하에게 처음 연락한 후 5일 이내 빚이 있다는 증거를 제공하기 위해. 이 편지에는 다음이 포함되어야 합니다.
확인 서신을 받은 후 30일 이내에 부채에 대해 이의를 제기하지 않으면(자신의 것이 아니라고 주장), 추심 기관은 귀하가 부채를 청구하는 것으로 간주합니다. 또한 해당 30일 이내에 부채에 대한 추가 정보를 요청할 수 있으며 추심자가 이를 제공해야 합니다.
그러나 여기 주요 내용이 있습니다. 확인 편지를 받기 전까지는 자신이 채권추심자라고 말하는 사람과 거래하지 마십시오. 모든 것을 서면으로 원한다는 것을 기억하십시오!
설탕, 향신료 및 좋은 모든 것 – 그것은 당신이 채권 추심원에게 기대해야 하는 것이 아닙니다. Mary Poppins의 성격을 가진 수집가를 얻을 가능성은 항상 있지만, 하루가 어떻게 돌아가는지 신경 쓰지 않는 사람을 다룰 가능성이 더 큽니다. 그리고 종종 그들은 위협과 거친 언어를 사용하여 원하는 것을 하도록 겁을 줄 것입니다. 그러나 그들의 껍질은 일반적으로 물린 것보다 큽니다. 따라서 그들이 무슨 말을 하든 다음은 채권 추심자들이 할 수 없는 할 수 없는 목록입니다. 할 일:
희롱: 이것은 광범위해 보일 수 있지만 FDCPA에 따르면 괴롭힘에는 귀하를 괴롭히기 위해 여러 번 연속으로 전화를 걸거나 해를 입히거나 폭력을 가하겠다고 위협하고 부채를 매각 대상으로 나열하는 것이 포함됩니다. 결론:괴롭힘을 당하고 있다고 느낀다면 아마도 괴롭힘일 것입니다.
욕설 사용: 수집가는 당신과 대화할 때 욕을 하거나 욕설을 할 수 없습니다. 따라서 할머니 앞에서 말하지 않는 것이면 전화를 끊거나 수집가에게 비누로 입을 씻으라고 말하십시오.
체포 위협 또는 소송: 이것은 꽤 무서울 수 있습니다. 그러나 진실은 다음과 같습니다. 채권 추심원은 채무 불이행으로 귀하를 체포할 수 없습니다. 기간. 그리고 실제 법원 명령이 없으면 고소하겠다고 위협할 수도 없습니다.
임금 압류 또는 재산 압류 위협: 수집가는 사람들을 당황하게 만들기 위해 어떤 버튼을 눌러야 하는지 정확히 알고 있습니다. 그러나 판사의 허가 없이는 급여에서 돈을 빼낼 수 없습니다(자녀 양육비, 세금 또는 연방 학자금 대출이 없는 경우). 그리고 그들은 또한 당신의 차나 다른 소유물을 가져가겠다고 위협할 수 없습니다(대출을 위한 담보물이 아닌 한).
불공정한 수금: 채권 추심자는 원래 대출 기관 계약의 일부가 아닌 경우 빚진 금액에 이자, 임의 수수료 또는 기타 요금을 추가할 수 없습니다. 그리고 당신이 그 달 말에 지불할 계획이기 때문에 연체된 수표를 보낸다면, 그들은 그것을 미리 예치하는 것이 허용되지 않습니다. 그러나 이것이 그들이 시도하지 않는다는 것을 의미하지는 않습니다. 따라서 귀하의 계좌에서 즉시 돈을 인출할 준비가 되어 있지 않다면 수표를 보내지 마십시오. 한 번에 두 개 이상의 수표를 보내지 마십시오.
거짓말: 채권 추심원은 자신이 누구인지 거짓말을 할 수 없습니다. 자신을 채권 추심원이라고 밝혀야 합니다. 그들은 또한 의료비 때문에 빚을 지면 집을 잃을 것이라고 말하는 것처럼 빚을 갚지 않으면 당신에게 일어날 수 있는 일에 대해 거짓말을 할 수 없습니다.
그리고 추심원은 당신이 빚진 금액, 누구에게 빚지고 있는지, 또는 당신의 부채가 공소시효를 지났는지와 같은 당신의 부채 세부사항에 대해 정직해야 합니다. 그러나 수집가가 거짓말을 할 수 없다고 해서 그들이 당신의 질문에 답해야 한다는 의미는 아닙니다. 따라서 수집가로부터 주변을 둘러보면 그들이 진실을 피하고 있다고 가정하는 것이 안전합니다.
FDCPA를 사용하더라도 채권추심자들은 여전히 경계를 늦추거나 항상 규칙을 어깁니다. 그리고 그들은 대부분 당신의 권리를 알지 못해 그것을 피해갈 수 있다고 생각합니다. 그러나 채권 추심원이 계속해서 귀하를 괴롭히거나 중단 서한을 보낸 후에도 여전히 전화를 받는 경우에는 할 수 있습니다. 조치를 취하십시오.
채권추심자를 상대로 소비자금융보호국(CFPB)에 불만을 제기할 수 있습니다. 또한 채권 추심원으로 가장하는 사람에게 사기를 당했거나 National Do Not Call Registry에 등록되어 있음에도 불구하고 전화를 받는 경우 연방 거래 위원회에 신고할 수 있습니다. 그리고 채권 추심원이 실제로 선을 넘고 상황이 해결되지 않는 것처럼 느껴진다면 변호사와 상담하여 추심 기관을 상대로 법적 조치를 취해야 하는지 알아보십시오.
그러나 채권 추심자가 법을 어기거나 채권추심자가 전화를 끊었다고 해서 채무가 사라지는 것은 아닙니다. 귀하는 여전히 갚아야 할 법적 책임이 있습니다. 그리고 빨리 해야 합니다!
FDCPA 지침을 염두에 두고 채무 추심을 다룰 때 기억해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.
채권 추심원은 당신을 화나게 하거나 화나게 하거나 죄책감을 느끼도록 훈련받았습니다. 그러나 채권 추심자가 당신에게 소리를 지르거나 모욕을 던진다 해도, 그들의 수준에 몸을 구부릴 필요가 없습니다. 심호흡을 하고 사람처럼 말할 때까지 어떤 질문에도 대답하지 않을 것이라고 말합니다. 물론 전화를 끊는 것은 전적으로 허용됩니다!
수금자와 그들이 요구하는 부채가 합법적이라고 100% 확신할 때까지 누군가와 거래하지 마십시오. 앞서 언급한 확인 편지를 기억하십니까? 예, 당신은 확실히 그것을 원합니다.
Dave Ramsey는 채권 추심자들의 입이 움직이면 거짓말을 하고 있다는 것을 알 수 있다고 말합니다. 그들은 당신에게 달콤한 말을 하거나 당신에게 호의를 베푸는 것처럼 행동할 수 있지만 그들의 말을 진실로 받아들이지는 않습니다. 절대, 절대 서면으로 완전한 동의를 얻을 때까지 누군가에게 돈을 주십시오. 그리고 그들이 나중에 다시 당신을 쫓아오려고 하면 사본을 저장해 두십시오.
이것은 매우 중요합니다! 채권 추심원은 귀하가 빚을 "쉽게" 지불할 수 있도록 당좌 예금 계좌 또는 직불 카드 정보를 제공하도록 요청할 수 있습니다. 하지만 저희를 믿으십시오. 그들은 할 것입니다 그들이 무엇을 말하든 상관없이 당신을 청소하십시오. 그리고 그 돈은 한 번 없어지면 되돌리기가 거의 불가능합니다. 따라서 채권 추심자에게 지불금을 보낼 때는 현명하게 보내십시오.
예, 채권 추심원을 등 뒤로 돌리는 것도 좋지만 더 좋은 것이 무엇인지 아십니까? 평생 빚을 탕감하세요! 수집가가 다시는 돈을 위해 당신을 괴롭히는 것에 대해 걱정할 필요가 없도록 하려면 가능한 한 빨리 빚을 갚고 그 상태를 유지하는 데 집중해야 합니다. 부채에서. 이를 가능하게 하는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다.
컬렉터가 숨이 막힐 때조차도 우선 순위는 당신과 당신의 가족을 돌봐야 합니다. 따라서 다른 일을 하기 전에 음식, 유틸리티, 쉼터, 교통 수단 등 Four Walls가 잘 관리되고 있는지 확인하십시오. 빚을 갚는 것은 모든 사람을 먹일 수 있고 불을 켜고 탱크에 기름을 넣을 수 있을 때까지 기다릴 수 있습니다. 가정이 안정될 때까지 채무자에게 줄 것이 없다고 말하는 것을 두려워하지 마십시오.
채권 추심원에게 한 가지가 있다면 그것은 끈질긴 것입니다. 당신이 빚을 갚는 데 똑같은 강도를 쏟아야 할 때입니다. 감당할 수 없는 차를 가지고 계십니까? 판매합니다. 부업이나 부업은 어떻습니까? 없으시다면 하나 사세요. 빚에서 벗어나는 것은 우연히 하는 일이 아닙니다. 생활 방식의 변화와 노력이 필요할 것입니다. 하지만 당신은 할 수 있습니다! 당신이 부채에 돈을 더 많이 투자할수록 더 빨리 추심 기관의 손아귀에서 벗어날 수 있습니다.
채권 추심자들을 막고 매달 지불하는 데 어려움을 겪고 있다면 다시 일어설 수 있도록 확실한 계획이 필요합니다. Ramsey+ 무료 평가판을 사용하면 모든 비용을 지불하는 방법을 정확히 배울 수 있습니다. 다시는 돈을 빌릴 필요가 없도록 귀하의 부채와 비용을 저축하십시오! 부채 추심원의 전화 목록에서 영원히 벗어날 때입니다. 지금 시작하십시오.