고액 구매 또는 상당한 대출에 관심이 있는 사람은 신용 보고서의 내용을 잘 알고 있어야 합니다.
개인의 신용 점수가 높을수록 이자율이 낮아지고 새로운 대출 또는 신용 카드에 대한 한도가 높아집니다. 신용 점수를 계산하는 데 도움이 되는 요소와 해로운 요소가 있습니다.
신용 점수에 영향을 줄 수 있는 가장 심각한 점수 중 하나는 추심 계정이 누군가의 신용 보고서에 기록되는 경우입니다.
신용 점수는 어떻게 계산됩니까?
추심 계정과 이를 정확히 제거하는 방법에 대해 알아보기 전에 먼저 신용 보고서가 어떻게 작동하는지 정확히 파악해야 합니다.
신용 점수는 개인이 미지급 부채를 상환할 가능성을 결정하기 위해 개인의 신용 파일에 있는 데이터를 평가하여 계산됩니다.
다음은 신용 보고서에서 볼 수 있는 다섯 가지 주요 유형의 정보입니다.
수금 계정이란 무엇입니까?
이제 우리는 신용 보고서를 구성하는 기본 사항을 다루었으므로 징수 계정과 신용 점수에 미치는 영향을 살펴볼 수 있습니다.
추심 계좌는 개인이 대출이나 채무 상환에 연체되어 자금 대출 기관이 계좌를 추심 기관으로 이전하거나 채무 구매자에게 판매하는 경우입니다.
일반적으로 이것은 계정이 연체된 후 몇 개월 후에 발생합니다. 일반적으로 대출 기관과 채권자는 부채를 판매하는 마지막 옵션을 활용하기 전에 개인에게 연락을 시도합니다.
대출 기관이 채무를 추심 기관에 매각하면 대주와 차용인 간의 업무가 종료되고 대출은 이제 추심 기관에 속하게 되며 그 시점부터 차용인과 상호 작용하는 주체가 됩니다.
보고서에 얼마나 오래 남아 있습니까?
신용 보고서에는 개인이 개설한 모든 계정과 해당 계정에 대한 후속 지불 내역이 있습니다.
긍정적인 측면은 긍정적인 정보가 신용 보고서에 수년 동안 남을 수 있으므로 좋은 습관과 지불이 수년 동안 신용 점수를 높이는 데 큰 도움이 될 수 있다는 것입니다.
단점은 추심 계정이 최대 7년 동안 신용 보고서에 유지된다는 것입니다. 설상가상으로 이러한 추심 계정은 갚고 잔액이 0달러가 된 후에도 신용 보고서에 남을 수 있습니다.
이것이 무슨 수를 써서라도 추심 계정이 신용 보고서에 포함되지 않도록 하는 것이 매우 중요한 이유입니다.
수금 계정을 제거하려면 어떻게 해야 하나요?
이제 신용 보고서의 작동 방식과 추심 계정이 무엇인지 살펴보았으므로 신용 보고서에서 해당 계정을 제거하는 방법에 대해 알아볼 수 있습니다.
추심 계정이 상환되고 잔액이 0이 되더라도 여전히 7년 동안 신용 보고서에 표시되며 신용 점수에 상당한 손상을 줄 수 있습니다.
그러나 잠재적으로 신용 보고서에서 추심 계정을 제거하는 여러 가지 방법이 있으므로 모든 희망이 사라진 것은 아닙니다.
징수 기관의 영업권 삭제
이 옵션을 사용하려면 차용인이 "친선 서신"을 작성하여 부채를 소유한 추심 기관에 우편으로 보내야 합니다. 기본적으로 일종의 도움 요청.
이 서신에는 우선 차용인이 지금까지 빚을 지게 된 상황과 추심 계정을 제거하는 것이 왜 그렇게 중요한지를 포함해야 합니다. 추심 기관에 제 시간과 기간에 대한 지불이 이루어졌다는 증거를 제공하고 추심 계정을 영업권에서 제거하도록 요청하십시오.
약간의 롱 샷이지만 가능한 옵션입니다.
수금 계정의 부정확성 분쟁
이 옵션은 실패하고 추심 계정이 신용 보고서에 남아 있는 경우 영업권 서신을 따라야 합니다.
이 옵션의 첫 번째 단계는 해당 신용 보고서의 자세한 사본을 확보하는 것입니다. 제거하고자 하는 부정적인 항목을 검색하고 자세히 조사하여 3개의 신용 조사 기관(TransUnion, Experian, Equifax)의 각 보고서와 비교합니다.
모든 세부 사항을 비교하고 확인하고 문자 그대로 부정확하거나 서로 다른 것이 있으면 기록해 두십시오. 공정 신용 보고법은 신용 보고 기관이 개인의 신용 기록에 대한 정확한 정보만 표시하도록 요구한다는 점에서 매우 명확합니다.
잘못된 것이 있으면 신용 조사 기관에서 정보를 수정해야 하고 오류를 수정할 수 없는 경우 부정적인 항목이 삭제되고 신용 보고서에서 삭제됩니다.
부정확성을 검색하는 동안 찾아야 할 정보의 몇 가지 핵심 사항은 다음과 같습니다.
부채 확인
신용 보고서의 부정적인 항목에서 부정확한 항목이 발견되지 않으면 다음 단계는 추심 기관에 편지를 보내 부채를 확인하도록 요청하는 것입니다.
공정한 부채 추심 관행법(Fair Debt Collections Practices Act) 섹션 809에 따르면 추심 기관은 차용인이 요구하는 경우 추심하려는 부채를 확인하고 확인해야 합니다.
이 옵션에는 시간 제한이 있습니다. 추심 기관이 차용인에게 처음 연락한 후 30일 동안만 차용인은 부채 확인을 요청할 수 있습니다. 추심 기관이 부채를 확인하지 못하면 신용 보고서에서 제거되어야 합니다.
삭제 후 지불 협상
대출 또는 연체 잔액이 채권자로부터 추심 기관으로 매각되면 차용인은 원래 채권자가 아닌 추심 기관에 빚을 지게 됩니다.
채권자가 이 부채를 팔 때 그것은 결코 전체 금액이 아니며 매우 자주 달러당 페니입니다. 이것은 차용인에게 유리합니다. 부채가 전액 상환되면 추심 기관이 막대한 이익을 얻을 수 있지만 부채에 대해 지불한 금액보다 많은 금액을 받는 것도 이익이 되기 때문입니다.
예를 들어, 부채가 $10,000이고 추심 기관에 판매되고 $1,000(10%)를 지불하면 $1,000가 넘는 차용인에게서 수집한 모든 것은 이익이 됩니다. 이 경우 차용인은 추심 기관에 전화하여 $2,500(25%)의 부채를 지불하도록 제안할 수 있으며 이는 차용인의 돈을 절약하고 여전히 추심 기관에서 이익을 얻을 수 있습니다.
계정 삭제를 위해 이 금액을 지불하는 데 동의하는 것은 구두 동의가 유지되지 않으므로 서면으로 동의를 얻은 경우에만 유효합니다.
요점:추심 계좌는 어떤 수를 써서라도 피하십시오. 그러나 하나가 되었다면 추심자와 협력하여 가능한 한 귀하의 신용 점수에 적합한 해결책을 찾으십시오.
하루가 끝나면 차용인의 신용 보고서에서 추심 계정을 제거하는 것은 길고 힘든 싸움이 될 수 있지만 시도하려는 사람이라면 누구나 가능합니다.
재정 정리를 목표로 하는 사람이라면 누구나 사용할 수 있는 수많은 리소스와 도구가 있습니다. 결국 사람이 성공하든 못하든 좋은 소식은 7년이 지나면 징수 계정이 저절로 제거된다는 것입니다.
차용인의 신용 점수에 대한 타격을 처리하는 데 오랜 시간이 걸릴 수 있지만 영구적인 평생 문제는 아니므로 최악의 시나리오가 훨씬 더 악화될 수 있습니다.