부채 청산 회사라고도 하는 부채 탕감 회사는 부채에 시달리는 사람들에게 도움을 주겠다고 약속하지만, 이들의 서비스에는 상당한 비용이 들더라도 막대한 비용이 소요될 수 있습니다.
부채 구제 회사는 귀하를 대신하여 채권자(귀하가 빚진 대출 기관)와 협상하도록 귀하에게 비용을 청구하는 영리 기업입니다. 그들의 목표는 채권자들이 채무를 청산하는 대가로 귀하가 지불해야 하는 전체 금액보다 적은 금액을 수락하도록 하는 것입니다.
이 회사들은 종종 미지급 부채를 크게 줄일 가능성을 선전합니다. 그것은 훌륭하게 들릴지 모르지만 현실은 부채 탕감 회사의 공급업체 전술이 귀하의 신용 상태를 파괴할 수 있다는 것입니다. 다음은 작업 방식에 대해 고려해야 할 몇 가지 어려운 현실입니다.
채권자와 협상하기 전에 채무 탕감 회사는 일반적으로 채무 상환을 중단하고 합의한 월별 지불을 그들이 귀하를 위해 설정한 저축 계좌에 종종 수수료로 지불하도록 지시합니다. 귀하가 몇 개월 동안 계좌에 입금한 후 부채 구제 회사는 귀하의 채권자에게 귀하의 대리인으로 접근하여 채권자가 전혀 지불하지 않는 위험을 감수하는 것보다 귀하의 의무를 부분적으로 상환하는 것이 더 나을 것이라고 본질적으로 주장합니다. 암묵적인 위협은 귀하가 재정적 위기에 처해 있으며 파산 신청을 하면 대출 기관이 귀하가 빚진 것을 회수하지 못할 수도 있다는 것입니다.
부채 결제 회사가 협상에 성공하면 일반적으로 총 부채의 20%에서 25%를 지불로 유지하고 귀하의 감소된 부채를 상환할 때 수수료(예:저축 계좌 유지)를 청구할 수 있습니다. 대신합니다.
부채 청산은 다음과 같은 몇 가지 이유로 위험합니다.
부채 결제와 관련된 잠재적인 부정적인 신용 보고서 항목의 대부분(정산된 계정, 연체 또는 누락된 지불, 추심 기관으로의 계정 이전)은 신용 점수에 심각한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 영향의 심각성은 신용 보고서의 부정적인 항목의 성격과 수, 그리고 부정적인 사건이 나타나기 전에 점수가 얼마나 높았는지에 따라 달라집니다. 부정적인 점수 영향은 항목이 새로운 항목일 때 가장 크며, 항목 중 일부가 귀하의 신용 보고서에 최대 7년 동안 유지되더라도 신용 점수에 대한 영향은 몇 년이 지나면서 줄어들 것입니다.
설상가상으로 부채 청산에 실패하면 파산할 수밖에 없는 상황이다. 그것은 아마도 신용 보고서에 나타날 수 있는 가장 심각한 부정적인 사건일 것이며, 귀하가 제출하는 파산 합의 유형에 따라 신용 보고서에 7년 또는 10년 동안 남아 있을 수 있습니다. 파산은 신용 점수에 강한 부정적인 영향을 미칩니다. 다른 부정적인 신용 사건과 마찬가지로 파산이 신용 점수에 미치는 영향은 수년에 걸쳐 줄어들지만 많은 대출 기관은 신용 보고서에 파산이 있는 개인에게 대출하는 것을 고려조차 하지 않습니다.
부채 구제 회사는 때때로 귀하를 대신하여 채권자에게 지불하고 그 과정에서 수수료를 빼는 데 사용되는 단일 월별 지불을 주선합니다. 결제 회사는 때때로 이 프로세스를 "부채 통합"이라고 부르지만, 이는 부채 통합의 엄격한 의미와 이점을 왜곡합니다.
부채 통합(제3자에게 지원을 제공하지 않고 추구할 수 있는 전략)에는 상대적으로 낮은 이자율로 대출을 받고 빌린 자금을 사용하여 높은 이자율로 부채를 상환하는 것이 포함됩니다. 이를 통해 여러 월 청구서를 예측 가능한 하나의 월별 지불로 대체할 수 있으므로 예산 책정 및 청구서 지불 루틴을 단순화할 수 있으며 시간이 지남에 따라 지불하는 이자를 줄여 비용을 절약할 수도 있습니다.
부채 청산에 대한 대안은 거의 항상 돈을 절약하고 부채 구제 회사에 의존하는 것과 비교하여 신용에 대한 장기적인 손상을 방지하는 데 도움이 됩니다.
그들이 스스로를 부채 탕감 회사, 부채 청산 회사 또는 부채 통합 전문가라고 부르든 채권자와 부채를 재협상하여 큰 절약을 약속하는 영리 기업을 상대하기 전에 다시 한 번 생각하십시오. 기껏해야 그들의 서비스에는 상당한 비용이 들 것입니다. 그들은 또한 귀하의 신용을 상당한 위험에 빠뜨리고 여전히 실패할 수 있으므로 파산 외에는 대안이 거의 없습니다. 대신 위의 옵션 중 하나를 사용하여 부채를 통제하십시오.