팬데믹 관련 정부 지원 프로그램이 종료되면서 많은 미국인들이 부채로 어려움을 겪고 있습니다. 채권추심자로부터 전화를 받는 것은 두려운 일입니다. 그들이 임금을 압류하거나 고용주에게 연락하거나 감옥에 가둘 것입니까? 추심의 부채를 적절하게 처리하려면 부채 추심의 작동 방식과 추심자가 할 수 있는 일과 할 수 없는 일을 이해해야 합니다.

대출 기관은 일반적으로 몇 달 동안 스스로 부채를 회수하려고 합니다. 성공하지 못하면 채권 추심 기관에 부채를 넘길 수 있습니다. 이 시점에서 원래 계정은 신용 보고서에 잔액이 0인 상쇄로 표시됩니다. 귀하가 지불해야 하는 잔액이 표시된 새로운 추심 계좌가 신용 보고서에 표시되고 채권 추심자들이 귀하에게 연락하기 시작할 것입니다.

상쇄 계정과 추심 계정은 모두 심각한 경멸적인 표시로 간주되며, 둘 다 첫 번째 지불을 놓친 날짜로부터 7년 동안 신용 보고서에 남습니다.

채무자들이 할 수 있는 일

공정 채권 추심 관행법은 채권 추심자가 할 수 있는 일을 규제합니다. 이 법에 따라 채권 추심자는 다음을 수행할 수 있습니다.

• 서면 중단을 요청하지 않는 한 전화, 편지, 이메일 또는 문자 메시지를 통해 연락하십시오.
• 채무에 대한 음성 메시지를 남겨주세요.
• 소셜 미디어를 통한 연락:2021년 11월 30일부터 채권 추심원은 소셜 미디어에서 귀하에게 쪽지나 친구 요청을 보낼 수 있지만 자신이 채권 추심자임을 밝혀야 합니다.
• 친구, 가족 또는 고용주에게 연락하여 거주지, 직장 또는 전화번호를 알아보세요.
• 귀하를 상대로 소송 제기:채권 추심자가 제기한 소송에 응답하지 않으면 일반적으로 판사가 귀하에게 불리한 판결을 내립니다. 이렇게 하면 채권 추심자가 귀하의 임금을 압류하거나, 귀하의 은행 계좌에서 돈을 빼거나 동결하거나, 귀하의 재산에 대해 유치권을 설정할 수 있습니다.

채무자가 할 수 없는 일

소비자를 위한 새로운 보호 기능을 추가하기 위해 최근 업데이트된 공정 부채 추심 관행법에 따라 채권 추심자는 다음을 수행할 수 없습니다.

• 원래 부채에 이자 또는 수수료를 추가합니다(주법 또는 채권자와의 계약에서 허용하지 않는 한).
• 일자 수표를 일찍 입금하십시오.
• 귀하의 재산을 빼앗거나 빼앗겠다고 위협하는 행위(주 법률이나 계약에서 허용하지 않는 한).
• 욕설, 위협 또는 거짓말. 예를 들어, 욕설을 하거나, 빚을 잘못 전달하거나, 변호사인 척하거나, 감옥에 보내겠다고 위협할 수 없습니다.
• 어떤 식으로든 귀하 또는 다른 사람을 괴롭히는 행위.
• 변호사가 귀하를 대리하고 있다는 사실을 알게 되면 귀하에게 연락하십시오. 법적 대리인이 있는 경우 채권추심자는 귀하가 아닌 변호사에게 연락해야 합니다.
• 오전 8시 이전 또는 오후 9시 이후에 전화하십시오. 허용하지 않는 한.
• 직장에서 전화를 받을 수 없는 경우 직장에서 전화하십시오.
• 몇 번이고 전화를 겁니다. 2021년 11월 30일부로 채권추심자는 채무와 관련하여 1인당 일주일에 7번 이상 전화를 걸 수 없습니다. 여기에는 귀하, 친구 및 가족에게 걸려온 전화가 포함됩니다.
• 친구나 대중이 볼 수 있는 방식으로 소셜 미디어에서 나와 소통합니다.
• 엽서로 연락하거나 채권 추심원에게서 온 것임을 나타내는 단어나 기호가 포함된 봉투를 사용하십시오.
• 공소시효가 만료되면 소송을 제기하십시오. 채권 추심자가 소송을 제기해야 하는 기간을 알아보려면 주 법무장관 사무실에 문의하십시오.

채권추심자가 이러한 규칙을 위반하는 경우 주 법무장관실 또는 소비자 금융 보호국에 불만을 제기하십시오.

채무자들을 상대하기 위해 할 수 있는 일

귀하에게 처음 연락한 후 5일 이내에 채무 추심원은 귀하가 빚진 금액, 누구에게, 그리고 오류가 있다고 생각되는 경우 어떻게 해야 하는지에 대해 자세히 설명하는 확인 통지서를 귀하에게 보내야 합니다. 이미 빚을 갚았거나 이의를 제기하고 싶다면 채권추심자에게 "검증 편지"를 요청하세요. 이 서신은 부채가 여전히 빚지고 있으며 해당 주의 공소시효 내에 있음을 확인합니다.

추심 부채를 처리하는 가장 좋은 방법은 즉시 상환하는 것입니다. 지불할 여력이 없다면 채권추심원과 협상을 시도하십시오. 예를 들어, 더 낮은 월 지불금을 주선하거나 빚을 덜 갚는 데 동의할 수 있습니다. 부채 정산 후, 귀하의 신용 보고서에는 계정이 지불되었지만 전체 잔액보다 적은 금액이 표시됩니다. 이것은 여전히 ​​귀하의 신용 기록에 부정적인 표시이지만 대부분의 대출 기관은 전혀 지불하지 않는 것보다 낫다고 생각합니다. 지불하기 전에 서면으로 동의를 받으십시오.

신용 카운슬러는 부채 탕감에 필요한 예산을 짜는 데 도움을 줄 수 있으며 필요한 경우 귀하를 대신하여 채권 추심원과 협상할 수 있습니다. 신용 상담을 위한 재단을 통해 평판 좋은 비영리 신용 상담사를 찾을 수 있습니다. 법률 자문을 위해 변호사나 법률 지원 사무소에 연락할 수도 있습니다.

부채 관리

청구서를 제 시간에 지불하는 것이 계정이 추심으로 가는 것을 방지하는 가장 좋은 방법입니다. 빚을 갚지 못할까봐 걱정되십니까? 즉시 채권자에게 연락하여 더 낮은 지불액을 협상할 수 있는지, 대출 조건을 조정하거나 청구서를 관리하기 쉽게 만들 수 있는지 알아보십시오.

징수 계정이 신용 보고서에 등록되면 제거하는 유일한 방법은 7년을 기다리는 것입니다. 귀하의 신용 점수에 대한 추심 계정의 영향은 시간이 지남에 따라 줄어들 것입니다. 앞으로 신용을 향상시키려면 연체된 계정을 현재 상태로 유지하고 신용 카드 잔액을 지불하고 새로운 신용 신청을 피하십시오. 그런 다음 Experian의 무료 신용 모니터링에 가입하여 신용을 주시하세요.