주택에 대한 제안을 하고 대출 기관의 감정가가 귀하가 입찰한 것보다 낮게 평가한 경우 대출 기관은 귀하가 자격이 있더라도 전체 모기지 금액을 승인하지 않습니다. 구매를 완료하려면 추가 현금을 제공해야 할 수도 있습니다.
주택 감정은 주택의 시장 가치를 확인하는 분석입니다. 그것은 대출 기관이 선택하지만 일반적으로 구매자인 귀하가 지불하는 전문 감정인에 의해 수행됩니다. 감정은 부동산의 속성과 상태, 그리고 최근에 지역 주택 시장에서 판매된 비교 가능한 부동산 또는 "보상"의 판매 가격을 고려합니다.
모기지 대출 기관은 발행하는 모든 대출에 대한 승인 프로세스의 일부로 평가를 요구합니다. 이는 차용인이 부동산을 압류하여 대출 금액을 회수할 수 있다는 확신을 제공하여 차용인이 대출금을 상환하지 못할 경우 대출 기관을 보호합니다. 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 한도를 원하는 경우 감정가는 주택 보유 자산의 양을 결정하는 데도 사용됩니다. 주택 감정가에서 모기지 미지불 잔액을 빼서 자산을 계산합니다.
대출 기관이 모기지에 발행할 최대 금액은 일반적으로 주택의 감정가에서 계약금을 뺀 금액입니다. 기존 모기지론은 때때로 구매 가격의 20%를 계약금으로 지불해야 하지만 신용 및 대출 유형에 따라 10% 이하의 계약금도 허용될 수 있습니다.
그러나 감정 평가에서 주택 가격이 제안 금액보다 낮게 설정되면 제안 가격의 20%를 낮출 수 있고 대출 기관이 대출을 미리 승인하더라도 제안 가격을 커버하는 대출을 받을 수 없습니다. 그 금액을 커버합니다.
평가는 다양한 이유로 제안 금액보다 낮을 수 있습니다. 예를 들어, 인근 주택 가격이 하락하고 있거나 감정가가 주택 가격에 반영되지 않은 주요 수리가 필요하다고 판단할 수 있습니다.
지난 1년 동안 미국 전역에서 볼 수 있었던 것과 같이 가격 상승과 치열하고 경쟁적인 주택 시장은 또한 평가된 주택 가치가 제안 가격에 못 미치는 원인이 될 수 있습니다. 가격을 요구하고 때로는 제안이 너무 높아서 집의 감정가를 초과하기도 합니다.
집의 감정가보다 입찰가가 높은 경우 다음과 같은 몇 가지 옵션이 있습니다.
감정 조건은 감정 결과에 비추어 구매 제안을 철회할 수 있도록 하는 제안 서신 또는 판매 계약의 조항입니다. 그렇지 않으면 구매 제안 철회를 위해 진지한 돈이 몰수될 수 있는 위치에서, 감정 조건은 해당 자금의 손실로부터 당신을 보호할 수 있습니다.
감정 조건은 표준적인 구매자 보호 조치이며 상용구 부동산 계약 언어에서 흔히 볼 수 있습니다. 오늘날의 경쟁이 치열한 부동산 환경에서 일부 구매자는 제안을 판매자에게 더 매력적으로 만들기 위한 전술로 감정 평가를 명시적으로 포기하고 있습니다. 이 접근 방식은 여러 입찰가 중에서 제안을 돋보이게 할 수 있지만 자산의 감정가와 제안 가격 간의 차이를 메울 수 있는 현금이 있는지 확실하지 않은 경우에는 위험합니다.
대출 기관의 평가는 여러 가지 이유로 귀하의 구매 제안보다 낮을 수 있으므로 그 가능성과 그 의미를 예상하고 귀하의 돈과 다음 주택 구입 계획을 보호하는 방식으로 대응하는 것이 좋습니다.
주택 구입을 준비하고 모기지 신청 및 승인 절차 전반에 걸쳐 신용을 면밀히 관찰하는 것이 중요합니다. Experian의 무료 신용 모니터링은 문제를 발견하고 문제를 일으키기 전에 처리하는 데 도움이 됩니다.