좋은 신용을 요구하지 않는 대출 기관과 협력하거나 다른 기준에 따라 자격을 얻을 수 있는 경우 신용 불량 대출을 받을 수 있습니다. 귀하의 신용 점수가 대출을 받는 데 중요한 요소가 될 수 있지만 대출 기관은 귀하의 소득, 부채, 담보 및 신용 기록도 고려할 수 있습니다.

불량 신용이 대출 능력에 어떤 영향을 미칩니까?

300에서 850 사이의 신용 점수의 경우 670보다 낮은 점수는 대출 기관에서 나쁜 신용 점수로 간주할 수 있습니다. 신용이 좋지 않으면 선택권이 제한되고 더 비싼 대출 제안을 받을 수 있습니다.

신용이 나쁜 사람들은 연체금이나 연체 계좌 또는 추심 계좌와 같이 신용 보고서에 부정적인 표시를 하는 경향이 있습니다. 그 결과 낮은 신용 점수는 대출 기관에 그 사람이 미래에 대출 상환을 놓칠 가능성이 더 높아서 대출 기관의 돈을 잃을 수 있음을 알려줍니다.

일부 대출 기관은 우량(우량 신용) 대출자와만 협력하여 위험을 제한하기로 결정합니다. 다른 사람들은 그것을 사업 기회로 보고 서브프라임(신용 불량) 차용인에게 대출을 제공하는 데 중점을 둡니다. 신용 스펙트럼 전반에 걸쳐 차용인에게 대출을 제공하는 대출 기관도 있습니다.

일반적으로 신용 불량 차용자에게 대출을 제공하는 대출 기관은 더 높은 개시 수수료와 이자율을 부과함으로써 위험을 상쇄할 수 있으며, 그 결과 연이율(APR)이 높아집니다.

예를 들어 $10,000를 빌리고 3년에 걸쳐 대출금을 상환하고 싶다고 가정해 보겠습니다.

• 신용이 불량한 경우 개설 수수료 5%, 이자율 29%(연이율 32.8%)가 포함된 대출 제안을 받을 수 있습니다. 대출이 상환될 때까지 매달 약 $419와 이자로 $5,086를 지불하게 됩니다.
• 신용이 좋은 경우 1%의 개설 수수료와 10%의 이자율(연이율 10.69%)로 대출 제안을 받을 수 있습니다. 매월 약 $323를 지불하고 총 이자는 $1,616입니다.

대출의 APR은 이자율, 수수료 및 상환 기간을 고려하므로 대출 제안의 APR을 비교하면 전체적으로 가장 저렴한 대출을 결정하는 데 도움이 됩니다. 대출 기관은 종종 대출과 함께 연이율 범위를 광고하며 귀하의 제안 비율은 귀하의 신용도, 대출 금액 및 상환 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

공정하거나 불량한 신용으로 개인 대출 받기

신용이 좋지 않으면 대출을 제공하는 대출 기관이 적습니다. 그러나 여전히 옵션이 있을 수 있으며 최고의 제안을 찾기 위해 쇼핑하는 것이 여전히 좋은 생각입니다.

신용 점수가 580에서 669 사이인 공정한 신용을 가진 차용인과 정기적으로 협력하는 대출 기관을 찾는 것으로 시작할 수 있습니다. 다음은 두 가지 인기 있는 옵션입니다.

• Avant는 온라인 대출 기관이며 대부분의 대출자의 신용 점수는 600~700점입니다. 대출자는 24~60개월 상환 조건으로 $2,000~$35,000 범위의 개인 대출을 제공합니다. 대출에 대해 최대 4.75%의 관리 수수료가 부과됩니다.
• Upstart는 580점 이상의 신용 점수가 필요하지만 일부 차용인이 승인을 더 쉽게 받을 수 있도록 하는 비전통적인 요소(예:고용 기록 및 고등 교육)도 살펴봅니다. 낮은 비율. 대출 금액 범위는 $1,000~$50,000이며 3년 또는 5년 기간과 0%~8%의 초기 수수료가 있습니다.

최상의 옵션도 시간이 지남에 따라 변경될 수 있습니다. 귀하의 재정 상황이 동일하더라도 대출 기관은 시장 경쟁과 경제 변화에 따라 정기적으로 신용 요건을 강화하거나 완화합니다.

신청하기 전에 신용 향상을 고려하십시오

긴급 대출을 찾고 있지 않다면 돈을 빌리기 전에 신용 개선에 집중하는 것이 좋습니다.

대출 이자율의 작은 변화가 월 지불액과 전체 지불액에 직접적인 영향을 미칠 수 있음을 알 수 있습니다.

개인 대출 계산기

<작은> ^† 제공된 정보는 교육 목적으로만 제공되며 재정적 조언으로 해석되어서는 안 됩니다. Experian은 제공된 결과의 정확성을 보장할 수 없습니다. 대출 기관은 이 계산에 고려되지 않은 다른 수수료를 부과할 수 있습니다. 귀하가 제공한 정보를 기반으로 하는 이 결과는 추정치를 나타내며 귀하의 특정 요구 사항에 대해서는 재정 고문에게 문의해야 합니다.

전체 개인 대출 계산기를 사용해 보세요. 더 많은 기능이 포함된 새 창에서 열립니다.

나쁜 신용 점수에서 우수한 신용 점수로 이동하는 데 몇 달 또는 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 그러나 공정한 신용 범위 내에서 이동하더라도 더 많은 옵션과 더 나은 제안을 제공할 수 있습니다. 점수를 높이려면 다음 팁을 시도해 보세요.

• 청구서를 제때 결제하세요. 신용 계좌 지불(예:대출 및 신용 카드)을 제때에 하면 신용 보고서에 긍정적인 정보를 추가할 수 있습니다. 전화 또는 공과금과 같은 일부 청구서 유형은 일반적으로 신용 보고서에 나타나지 않습니다. 그러나 뒤처지면 신용을 해치는 추심 계정으로 이어질 수 있습니다.
• Experian Boost™에 가입 ^† . 공과금, 전화 및 일부 스트리밍 서비스 결제에 대한 크레딧을 받고 싶다면 Experian Boost에 가입하고 이를 Experian 크레딧 보고서에 추가할 수 있습니다. 평균적으로 부스트를 받은 사용자는 FICO ^® 를 보았습니다. 점수 ^☉ 8은 Experian 신용 보고서에 따라 13포인트 올라갑니다.
• 신용카드 잔액을 지불합니다. 신용 카드 잔액을 낮추면 신용 이용률이 낮아져 신용 점수가 향상될 수 있습니다. 신용이 나쁜 이유에 따라 점수를 올리는 가장 빠른 방법 중 하나가 될 수 있습니다.

취하려는 단계는 고유한 신용 보고서에 따라 다를 수 있습니다. Experian을 통해 무료로 신용 점수를 확인하면 어떤 요인이 신용 점수에 도움이 되거나 해를 끼치는지 확인한 다음 신용 향상을 위한 전략적 접근 방식을 취할 수 있습니다.

대출이 거부된 경우 대처 방법

대출 기관이 귀하의 신용 때문에 대출 신청을 거부하면 60일 이내에 신용 보고서 사본을 무료로 받을 수 있습니다. 다른 곳에서 대출을 신청할 것인지도 결정해야 합니다.

대출 거부가 신용에 해를 끼치지는 않지만, 매번 새로운 신청을 할 때마다 귀하의 점수를 일시적으로 떨어뜨릴 수 있는 어려운 조회가 발생할 수 있습니다. 이를 염두에 두고 추가 신청서를 제출하기 전에 소프트 인콰이어리를 통해 사전 자격을 얻으십시오.

또는 기다릴 수 있다면 신용도를 높이는 것이 더 합리적일 수 있습니다. 신용 점수를 높이는 것은 방정식의 일부입니다. 그러나 부채 대비 소득 비율과 같은 다른 요인도 중요할 수 있습니다. 대출을 받기 전에 소득을 늘리거나 다른 부채를 상환해야 할 수도 있습니다.

신용 불량 시 대출 대안

대출 승인을 받는 데 문제가 있고 즉시 자금이 필요한 경우 대체 옵션을 찾을 수도 있습니다.

대출 기관으로부터 소액 대출을 받는 대신 친구나 가족이 도움을 줄 수 있습니다. 또는 신용할 수 있는 친구나 친척이 대출에 공동 서명할 수 있으며, 이는 귀하의 자격 가능성을 높일 수 있습니다. 당일 대출도 인기가 있지만 이는 매우 높은 이자율을 수반할 수 있습니다. 기존 대출에 대한 대안으로 이 옵션을 선택하기 전에 당일 대출이 어떻게 작동하는지 알아보십시오.

현재 채권자에게 일시적으로 지불을 일시 중지하거나 낮추도록 요청하여 다른 필요를 위해 돈을 확보할 수 있습니다. 특정 상황에 따라 이용 가능 여부가 달라질 수 있지만 다양한 유형의 부채 상담 및 재정 지원 프로그램이 있습니다.

대출 사전 자격 취득

많은 개인 대출 기관에서 온라인으로 사전 자격을 제출하여 대출 자격이 되는지 확인하고 신용 손상 없이 예상 대출 제안을 볼 수 있도록 합니다.

그러나 대부업체별로 이동하는 대신 Experian 계정으로 로그인하여 CreditMatch ^TM 를 사용할 수 있습니다. 사전 심사 요청을 제출하는 도구입니다. 그러면 Experian은 여러 파트너 대출 기관에서 제공하는 대출 제안을 표시합니다. 대출 제안을 비교하여 어떤 것이 가장 좋은지 확인할 수 있지만 즉시 결정할 필요는 없습니다. 제안은 30일 동안 유효합니다.