2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.

경제가 불황일 때 대출을 받는 것은 어려울 수 있습니다. 경기 침체 기간 동안 대출 기관은 차용인이 지불을 지연하고, 대출을 불이행하고, 파산할 가능성이 더 높기 때문에 압박을 받는 경우가 많습니다. 결과적으로 대출 기관은 경기 침체 기간 동안 대출 승인을 더 엄격하게 할 수 있으므로 신용 점수를 지속적으로 파악하고 자금이 부족한 상황에서 대출을 희망하는 경우 보고하는 것이 특히 중요합니다.

불황이 대출을 받을 수 있는 능력에 영향을 미칩니까?

경기 침체의 많은 대출 영향은 간접적입니다. 실업이 증가하여 부채를 갚지 못할 가능성이 높아집니다. 집 가치도 하락하여 집에 있는 자산이 줄어들고 수익성 있는 판매 능력이 제한될 수 있습니다. 실직을 피하거나 주택 가치보다 더 많은 빚을 지고 있는 "수중" 상태가 되는 것을 피할 수 있다 하더라도, 차용인이 나타내는 위험 수준은 경기 침체기에 더 높습니다. 밀물이 모든 배를 들어올리듯 경기 침체는 차용인과 대출 기관을 막론하고 모든 사람을 조금 더 취약하게 만듭니다.

결과적으로 대출 기관은 경제 상황이 좋지 않을 때 귀하의 신용 점수와 보고서를 더 자세히 살펴볼 것입니다. 경기 침체기에 신용을 얻으려면 대출 기관이 다음 정보를 면밀히 조사할 수 있도록 준비하십시오.

• 수입 :언제나처럼 수입이 일정할수록 좋습니다. 최근에 실직했거나 일시 해고된 경우 수입에 지장이 있을 수 있습니다.
• 신용 점수 및 보고서 :귀하의 신용 기록은 대출 기관에 귀하가 신용 및 부채를 관리하는 방법을 보여줍니다. 당신은 제 시간에 지불합니까? 대출을 연체하거나 파산을 선언한 적이 있습니까? 또한 현재 빚진 금액에 대한 스냅샷을 제공하여 대출 기관에서 귀하가 감당할 수 있는 추가 부채 금액을 결정하는 데 도움이 됩니다.
• 소득 대비 부채 비율 :대출 기관은 귀하가 월별 부채 상환에 사용하는 소득을 살펴봄으로써 대출 상환 가능성을 고려합니다. 예를 들어, 현재 모기지 상환액이 소득의 50%를 차지한다면 더 큰 대출로 재융자하는 것이 불가능할 수 있습니다.
• 자산 :재정적 비상 상황에서 대출 상환을 계속할 수 있는 자금이 있습니까? 절약이 핵심입니다.
• 선금 :"돈 부족" 주택 및 자동차 대출은 경기 침체기에 받기가 더 어렵거나 자격을 갖추기가 더 어려울 수 있습니다. 반면에 새로운 대출에 더 많은 계약금을 지불할 수 있다면 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

경기 침체 동안 대출 기관은 이러한 매개변수에 대한 기준을 조금 더 높게 설정할 것입니다. 예를 들어 더 높은 FICO ^® 가 필요할 수 있습니다. 점수 ^☉ 대출 금액을 설정할 때 최상의 이자율 또는 더 낮은 부채 대비 소득 비율에 대한 자격을 갖추기 위한 것입니다. 또한 경제 환경이 위험해 보인다면 단순히 더 적은 수의 대출을 승인할 수도 있습니다.

불황 기간 동안 대출 자격을 얻을 수 있는 기회를 높이는 방법

대출 자격이 될 가능성을 높이는 가장 좋은 방법은 귀하가 대표하는 위험 수준을 줄이는 것입니다. 이렇게 하려면 잠시 시간을 내어 현재 재정 상태를 파악하세요.

신용 점수 및 보고서를 확인하는 것으로 시작하십시오. AnnualCreditReport.com에서 세 신용 평가 기관(Experian, Transunion 및 Equifax)에서 무료로 신용 보고서 사본을 다운로드할 수 있습니다. 일반적으로 1년에 한 번 할 수 있지만 2021년 4월까지 매주 신용 보고서에 무료로 액세스할 수 있습니다. 신용 점수를 알면 쇼핑을 하는 데 도움이 됩니다. 대출 기관에 따라 최상의 이자율과 승인 기준이 다를 수 있기 때문입니다. FICO ^® 예를 들어 점수가 730이면 한 대출 기관에서는 "좋음"으로 간주되고 다른 대출 기관에서는 "매우 좋음"으로 간주될 수 있습니다.

가족이나 친한 친구가 도움을 줄 수 있는 위치에 있는 경우 허용되는 경우 대출 신청서에 공동 서명자를 추가하는 것을 고려하십시오. 공동 서명자는 귀하가 상환할 수 없는 경우 대출 상환에 대한 책임을 수락하는 데 동의합니다. 높은(또는 안정적인) 소득, 상당한 자산 및/또는 높은 신용 점수를 가진 공동 서명자는 대출 자격을 갖추거나 더 나은 이자율과 조건을 얻을 수 있는 능력을 향상시킬 수 있습니다. 그러나 공동 서명은 친구나 가족에게 위험합니다. 공동 서명을 요청하기 전에 채무 불이행이나 신용 손상 없이 대출을 상환할 수 있는지 확인하십시오.

신용 점수를 높이는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 다음은 시작하기 위한 몇 가지 팁입니다.

• 모든 신용 카드에서 신용 카드 사용률(신용 한도 대비 잔액)을 30% 이하로 줄이십시오.
• 연체된 지불을 확인하고 앞으로는 모든 지불을 제시간에 완료하십시오.
• 가족 구성원이 설정한 신용 카드에 승인된 사용자로 추가됩니다.
• 신용 보고서의 오류에 대해 이의를 제기합니다.
• Experian Boost™를 사용하여 정시 유틸리티 및 전화 결제를 신용 점수에 반영 ^† .

대출을 비교할 때 고려해야 할 요소

대출을 구매할 때 가장 좋은 거래를 얻는 방법은 무엇입니까? 다른 이자율, 대출 조건 및 대출 금액은 비교를 혼란스럽게 만들 수 있습니다.

간단한 대출 계산기를 사용하여 대출 비용이 대략 얼마인지 알아보세요. 이 계산을 하려면 대출 금액, 이자율 및 대출 기간을 알아야 합니다. 대출 계산기는 대략적인 월 상환액과 대출 기간 동안 이자를 얼마나 지불할 것인지 알려줄 수 있습니다. 다양한 숫자를 연결하여 다양한 시나리오를 얻거나 여러 대출에 대한 비용을 비교할 수 있습니다.

또한 대출을 받기 위해 지불해야 하는 계약금, 수수료 및 선불 포인트를 고려하십시오. 일부는 상당한 비용이 들 수 있습니다. 시간이 중요한 요소인 경우 대출이 자금을 조달하는 데 걸리는 시간을 알아보십시오.

불황 중 대출에 대한 한 가지 주의사항:변동금리 대출을 피하십시오. 연준이 경기 부양을 위해 금리를 낮게 유지하기 위한 조치를 취할 수 있기 때문에 금리는 전통적으로 경기 침체 중에 하락합니다. 금리가 가장 낮을 때 변동금리 대출을 선택하면 경제가 개선되고 금리가 올라갈 때 금리와 월 상환액이 증가합니다.

불황에 자금이 필요할 때를 위한 대출 대안

기존 대출이 귀하에게 좋은 선택이 아닌 경우 대체 자금 출처를 고려할 수 있습니다. 월급날 대출 기관 및 자동차 소유권 대출 기관과 같이 신용이 좋지 않은 차용인을 대상으로 하는 대출 기관은 높은 이자를 부과하여 대출 상환을 어렵게 만듭니다. 가능하면 이러한 유형의 대출을 피하십시오.

다음은 전통적인 할부 대출에 대한 세 가지 대안입니다.

• 0% 연이율 신용 카드를 받으세요. 신용이 우수하거나 우수한 경우 제한된 기간 동안 0%의 할인율을 제공하는 신용 ​​카드를 받을 수 있습니다.
• 친구나 가족에게서 빌리세요. 친구나 가족에게 돈이나 대출을 요구하는 것은 심각한 일이며 결코 가볍게 해서는 안 됩니다. 그래도 준비된 자원이 있는 친구나 가족이 있고 그들에게 상환할 수 있다고 확신한다면 시간을 내어 사전에 이자율과 상환 조건을 정하고(종이에 적어서) 갈등이나 오해를 피하십시오.
• 도움이 될 수 있는 비영리 프로그램을 찾습니다. 도움이 필요한 차용자는 사람들이 P2P 대출 그룹을 설립하는 데 도움을 주는 비영리 조직인 Mission Asset Fund와 같은 대출 기관을 살펴보고 싶어할 수 있습니다. 대출 기관은 전통적인 대출 기준에 의존하지 않고 신용 기관에 보고합니다.

결론

경기 침체기에 대출을 받는 것은 다른 때 대출을 받는 것과 전혀 다르지 않습니다. 최상의 옵션을 찾고 선택하기 위해 동일한 단계를 많이 수행합니다. 그러나 경기 침체기의 대출은 조금 더 강렬하며 신용 기록, 소득 및 자산이 조금 더 중요합니다. 불황이든 아니든 최상의 결과를 얻기 위해 옵션을 개발하고 장기적인 재정 건강을 위한 최상의 과정을 선택하십시오.