친애하는 Experian,

내 학자금 대출이 전액 상환되었습니다. 이렇게 하면 신용 점수가 향상됩니까?

-SLQ

친애하는 SLQ님, 학자금 대출을 갚은 것은 대단한 성과입니다. 대출 기관이 신용 조사 기관에 대출금이 전액 지불되었음을 알리면 신용 보고서에 이를 반영하도록 업데이트된 것을 볼 수 있습니다. 이 변경 사항이 신용 점수에 미치는 영향은 대출 상환 전의 계정 기록 및 전반적인 신용 상황과 같은 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 상환 시 계정이 채무 불이행 상태인 경우 점수가 증가하는 것을 볼 수 있지만 대출을 갚은 후 점수가 약간 떨어지는 것을 볼 수도 있습니다. 신용 기록에 다른 활성 할부 대출이 없는 경우 특히 그렇습니다. 그러나 이 하락은 일반적으로 일시적입니다.

대출 기관은 상환된 학자금 대출을 어떻게 봅니까?

상환된 대출은 대출 기관이 대출을 책임감 있게 관리할 수 있음을 보여줍니다. 학자금 대출을 항상 제 시간에 상환했다면 해당 계정은 상환 및 폐쇄 날짜로부터 최대 10년 동안 신용 보고서에 남게 됩니다. 이렇게 하면 긍정적인 지불 내역에 대한 크레딧을 받는 데 도움이 됩니다. 지불 전에 계정이 연체된 경우 원래 연체 날짜로부터 7년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다.

학자금 대출을 상환한다는 것은 가처분 소득이 더 많다는 것을 의미하며, 이는 미래에 새로운 신용을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 소득 정보는 신용 보고서의 일부가 아니지만 대출 기관은 일반적으로 신청 절차의 일부로 소득을 제공하도록 요청할 것입니다.

신용 점수를 높이려면 어떻게 해야 합니까?

재정적 어려움을 겪은 후 신용을 재건하려고 하거나 학자금 대출이 전액 상환된 지금 신용 기록을 더 확립하려고 하는 경우 신용 개선을 시작할 수 있는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다.

• 모든 계정이 최신 상태인지 확인합니다. 연체된 부채 계정이 있는 경우 이를 최신 상태로 유지하는 것이 신용 점수를 높이는 열쇠입니다. 현재 상태가 되면 앞으로 모든 지불을 제시간에 완료하십시오. 지불 내역은 신용 점수에서 가장 중요한 요소이므로 지불을 관리하는 방법이 점수에 가장 큰 도움이 됩니다.
• 미결제 수금 계정 또는 상계 . 일부 신용 평가 모델은 전액 지불되면 더 이상 추심 계정을 계산하지 않으므로 신용 보고서에 있는 추심 금액을 모두 지불하면 점수를 즉시 개선하는 데 도움이 됩니다. 일부 대출 기관에서는 향후 신용을 승인하기 전에 추심 및 상쇄 계정에 대한 상환을 요구합니다.
• 신용카드를 책임감 있게 관리 . 잔고가 많은 신용카드를 가지고 있는 경우 이를 납입하면 이용률이 낮아져 신용등급에 좋습니다. 반면에 아직 신용 카드 계정이 없다면 개설을 고려하십시오. 소액 구매를 하고 매달 잔액을 전액 지불하면 대출 기관이 신용을 책임감 있게 관리하는 방법을 알고 있음을 보여줄 것입니다.
• 신용 점수 위험 요소에 집중하십시오. Experian에서 무료 신용 점수를 주문하고 현재 귀하의 점수에 영향을 미치는 고유한 위험 요소 목록을 얻으십시오. 이러한 요소를 개선하면 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.
• Experian Boost™에 가입 ^† . 유틸리티, 휴대폰 및 스트리밍 서비스 계정에 정시 결제를 추가하면 Experian 신용 점수를 높일 수 있습니다. 이는 신용이 부족하거나 신용 기록이 제한된 경우에 특히 그렇습니다.

학자금 대출이 신용에 미치는 영향에 대한 자세한 내용은 Experian의 신용 교육 블로그에서 확인할 수 있습니다.

문의해주셔서 감사합니다.

Jennifer White, 소비자 교육 전문가