경질 대출은 부동산 투자자에게 빠르고 비교적 쉬운 자금 조달 옵션을 제공할 수 있습니다. 신용이 좋지 않은 차용인에게는 옵션이 될 수 있지만 상대적으로 높은 이자율과 짧은 상환 기간으로 인해 위험할 수 있습니다.

하드 머니 대출이란 무엇입니까?

경성 자금 대출은 고정 자산(보통 부동산)을 구입하는 데 사용되는 담보 대출의 한 유형입니다. 대출 기관은 차용인의 신용도에 의존하는 대신 차용인이 자금을 조달하려는 투자의 장점을 평가하고 해당 투자를 담보로 사용합니다.

은행과 같은 전통적인 대출 기관에서는 이러한 대출을 찾을 수 없습니다. 대신, 그들은 개인 투자자, 투자 그룹 및 금융 회사에서 왔습니다.

개인과 회사는 투자의 일환으로 부동산을 구매하기 위해 경질 대출을 받을 수 있습니다. 그들은 집을 빨리 사고, 수리하고, 업그레이드한 다음 팔고 싶어하는 아마추어 또는 전문 홈 플리퍼일 수 있습니다. 또는 임대 부동산을 사고 수리하거나, 새 부동산을 짓거나, 사업을 위해 상업용 부동산을 구입하려고 할 수 있습니다.

하드 머니 대출은 기존 모기지와 어떻게 다른가요?

하드 머니 대출은 일반적으로 사용되는 방식을 포함하여 여러 면에서 기존 모기지와 다릅니다. 다른 유형의 대출과 마찬가지로 요구 사항과 조건은 대출 기관 및 거래에 따라 다를 수 있습니다. 그러나 경질 대출은 일반적으로 누가 대출을 제공하는지에 관계없이 몇 가지 주요 유사점을 공유합니다.

• 빠른 자금 조달: 모기지를 닫는 데 30~60일이 소요될 수 있지만 일반적으로 며칠 또는 몇 주 안에 하드 머니 대출을 받을 수 있습니다.
• 단기 대출: 경질 대출은 종종 6개월에서 몇 년에 이르는 짧은 상환 기간을 갖습니다. 이에 비해 모기지론은 일반적으로 상환 기간이 15년 또는 30년입니다.
• 높은 이자율: 하드 머니 대출의 이자율은 약 8%에서 15%까지 다양하며, 이는 대부분의 사람들이 모기지에 지불하는 것보다 훨씬 높습니다.
• 이자만 지불: 하드 머니 대출을 사용하면 처음에 이자만 지불하거나 하드 머니 대출 지불을 연기할 수 있습니다. 모기지론을 사용하면 일반적으로 원금과 이자를 즉시 ​​상환하기 시작합니다.
• 신용에 대한 관심 감소: 경성 자금 대출 기관은 귀하의 신용을 확인하고 소득 증명을 요청하며 부동산 투자 경험에 대해 질문할 수 있습니다. 그러나 그들은 일반적으로 부동산의 가치에 가장 관심이 있습니다. 반대로 신용 점수와 소득 대비 부채 비율(DTI)은 모기지 자격을 갖추는 데 중요한 요소가 될 수 있습니다.
• 거액의 계약금 요구: 부동산의 현재 가치 또는 수리 후 가치(ARV)를 기준으로 20%에서 35%의 계약금을 지불해야 할 수도 있습니다. 다운 페이먼트가 필요하지 않거나 3.5%에서 5% 다운만 요구하는 기존 모기지가 있습니다.
• 비용 및 수수료: 모기지와 하드론 모두 마감 비용이 약 2%에서 5%이지만 이러한 비용은 다양한 유형의 비용을 충당할 수 있습니다. 두 가지 유형의 대출 모두 조기 상환하면 벌금이 부과될 수 있지만, 경성 대출은 수수료가 낮거나 벌금 기간이 더 짧을 수 있습니다.

경금 대출의 위험은 무엇입니까?

하드 머니 대출은 부동산 투자에 뛰어드는 빠르고 간단한 방법처럼 보일 수 있습니다. 그러나 높은 이자율과 짧은 상환 기간으로 인해 차용인에게 위험할 수 있습니다.

예를 들어, 처음에는 이자만 지불하고 12개월 기간이 끝나면 전체 대출을 상환해야 할 수 있습니다. 그러나 뒤집을 집을 구입하고 수리하는 동안 지연이 발생하거나 구매자를 찾을 수 없으면 제 시간에 대출을 상환하지 못할 수 있습니다.

일부 하드 머니 대출 기관은 대출 상환 기간을 연장하기 위해 수수료를 지불하도록 허용하지만 수수료와 추가 이자가 수익보다 클 수 있습니다. 그리고 대출금을 상환할 수 없는 경우 대출 기관은 해당 부동산을 압류할 수 있습니다.

다른 옵션은 무엇입니까?

투자 부동산에 자금을 조달할 수 있는 다른 방법이 있으며 일부는 현금 대출보다 더 유리한 이자율과 조건을 제공할 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 두 번째 모기지: 주택 소유자인 경우 주택 담보 대출 한도(HELOC) 또는 주택 담보 대출을 받을 수 있습니다. 이자율은 귀하가 현금 대출에 대해 지불하는 것보다 훨씬 낮을 수 있지만 현재 주택을 담보로 제공하기도 합니다.
• 친구나 가족에게 빌리기: 친구, 가족 또는 거래 자금 조달에 관심이 있는 기타 개인으로부터 자금을 조달할 수 있습니다. 그들이 유리한 조건에 동의할 수도 있지만, 관련된 위험에 대해 분명히 알고 대출이 관계에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 고려해야 합니다.
• 정부 지원 대출 프로그램: 미국 연방주택청(FHA)과 재향군인부(VA)에는 다중 유닛 부동산을 구매하여 거주할 계획이라면 검토할 가치가 있는 대출 프로그램이 있습니다. 중소기업청(SBA)에는 상업용 부동산을 구매하려는 중소기업 소유자를 위한 대출 프로그램도 있습니다.
• 판매자 파이낸싱: 판매자 금융 시나리오에서 판매자는 부동산 구매에서 대출 기관 역할을 합니다. 이러한 종류의 자금 조달은 드물지만 신용 등급이 낮은 사람에게는 옵션이 될 수 있습니다. 판매자 자금 조달은 또한 위험한 접근 방식일 수 있습니다. 잠재적인 부정적인 요소에는 전통적인 대출보다 높은 계약금과 구매자 보호가 덜 포함됩니다.

하드 머니 대출과 달리 신용 보고서와 점수는 이러한 융자 프로그램에 대한 자격을 부여하는 주요 요인이 될 수 있습니다. 신용이 좋지 않다면 신청하기 전에 시간을 내어 신용을 개선하는 것이 현명할 수 있습니다. 점수가 얼마인지 확실하지 않은 경우 Experian 신용 보고서와 FICO ^® 를 확인할 수 있습니다. 점수 ^☉ 무료로. Experian은 또한 어떤 요인이 귀하의 신용에 가장 도움이 되거나 해를 끼치는지에 대한 통찰력을 제공할 것입니다.