대학 학위는 고용, 소득 증가 및 재정적 안정을 위한 길을 열어줍니다. 또한 졸업생의 거의 70%가 학자금 대출 빚을 지고 있습니다.
대출은 많은 학생들이 대학 교육을 받을 수 있는 유일한 방법입니다. 미국인들은 총 1조 6천억 달러의 학자금 대출 부채를 지고 있으며 평균 부채는 약 30,000달러입니다.
다양한 유형의 학자금 대출을 신청하거나 어디서부터 시작해야 하는지 아는 것조차 힘든 과정이 될 수 있습니다. 귀하가 돈과 교육을 최대한 활용할 수 있도록 대출, 프로그램 및 상환 옵션의 유형을 분류했습니다.
대출이 필요하다고 생각하는지 여부에 관계없이 모든 학생의 첫 번째 단계는 미국 교육부의 FAFSA로 더 잘 알려진 연방 학자금 무료 신청서를 작성하는 것입니다. 이를 통해 출석 비용을 충당하기 위한 보조금, 대출 프로그램 및 근로 학습 프로그램을 포함한 연방 지원을 신청할 수 있습니다.
신청 절차가 완료되면 귀하와 귀하의 잠재적 학교에 학생 지원 보고서(SAR 또는 SAR)가 전송되며 여기에는 예상 가족 기부금(EFC)이 포함되며, 이를 통해 귀하의 연방 Pell 보조금 자격이 결정됩니다.
대학은 또한 EFC를 사용하여 추가 연방 지원, 학교 장학금, 학업 또는 기타 유형의 학생 재정 지원을 포함하여 귀하가 받을 수 있는 다른 유형의 지원을 결정할 것입니다. 학년도에 대한 대출 옵션을 살펴보기 전에 재정 지원을 위한 선물 지원 옵션을 최대한 활용하십시오.
연방 대출을 받은 적이 없는 학부생과 대학원생 모두 입학 상담을 완료해야 합니다. 이는 귀하의 책임과 상환 기간 의무를 이해하기 위해 연방 정부에서 요구하는 것입니다.
학교에 자체 입학 상담이 있을 수 있습니다. 귀하가 완료한 입학 상담이 정부의 요구 사항을 충족하는지 확인하려면 학교의 재정 지원 사무실에 문의하십시오.
전문가들은 고등 교육을 위한 연방 재정 지원이 필요하거나 자격이 있다고 생각하는지 여부에 관계없이 모든 학생이 FAFSA를 작성해야 한다고 말합니다. 재정적 필요나 대학 비용이 대학 생활 중 어느 시점에서든 변경되는 경우 안전망을 제공할 뿐만 아니라 모든 소득 계층에 대해 학교 보조금을 지급하는 재정적 선물을 받을 수 있습니다. FAFSA를 작성하면 귀하가 등록한 학교가 귀하에 대한 정보를 수신하고 귀하의 교육에 전념하고 있음을 보여주기 때문에 등록 기회를 높일 수도 있습니다.
다음은 다양한 유형의 연방 대출과 해당 대출이 적용되는 학자금 대출 기관입니다:
대출 유형 차용자 고정 이자율 직접보조금 및 무보조금 직접대출학부생4.53%무보조금직접대출대학원 또는 전문직학생6.08%직접 PLUS 대출부모 및 대학원생 또는 전문대학생7.08%출처: studentaid.gov
이는 차용인 및 대출 유형에 따른 연방 대출 한도입니다.
연도 부양 학생 독립 학생(과 학부 부양 자녀의 부모는 PLUS 대출을 받을 수 없음) 첫해 학부 연간 대출 한도$5,500 – 이 금액 중 $3,500 이하는 보조금을 받을 수 있습니다.$9,500 – 이 금액 중 $3,500 이하가 보조금을 받을 수 있습니다.2학년 학부 연간 대출 한도$6,500 – $4,500 이하 $10,500 – 이 금액 중 $4,500 이하는 보조금을 받을 수 있습니다.3학년 이상 학부 연간 대출 한도$7,500 – 이 금액 중 $5,500 이하는 보조금을 받을 수 있습니다.$12,500 – 아니요 이 금액 중 $5,500 이상이 보조금을 받을 수 있습니다. 대학원 또는 전문 학생 연간 대출 한도해당 없음$20,500(보조금 없음만 해당)보조금 및 비보조금 총 대출 한도$31,000 – 이 금액 중 $23,000 이하는 보조금을 받을 수 있습니다.학부생의 경우 $57,500 – 이 금액 중 $23,000 이상은 보조금을 받을 수 없습니다.
대학원생 또는 전문직 학생의 경우 $138,500 – 이 금액 중 $65,500 이상은 보조금을 받을 수 있습니다.
*대학원 총액 한도에는 학부 과정을 위해 받은 모든 연방 대출이 포함됩니다.
출처: studentaid.gov
졸업하거나 시간제 이하(학교에서 정의)에 등록한 후 연방 학자금 대출을 받은 사람은 상환을 시작합니다. 현재 대출 기간 동안 누가 상환을 처리할 것인지 확인하고 서비스 제공자에게 연락하여 연방 차용자를 위한 표준 상환 계획 옵션(예:소득 조건부 상환)을 선택할 수 있습니다.
졸업생은 직접 통합 대출을 통해 모든 대출을 하나의 손쉬운 지불 방식으로 전환할 수도 있습니다. 또는 졸업생이 연방 상환 혜택을 활용하지 않는 경우 학자금 대출 금리를 낮추기 위해 재융자를 선택할 수 있습니다.
연방 지원이 대학 등록금을 지불하기에 충분하지 않은 경우(필요한 항목에 대해 승인을 받지 못했거나 대출할 수 있는 금액에 대한 연방 제한보다 더 많이 필요한 경우) 사교육 대출은 자금 부족을 메우는 데 도움이 될 수 있습니다.
학생들은 대출 기관에 신청합니다. 많은 대출 기관이 귀하의 신용 점수를 보고 대출 금액과 조건을 결정하지만 신용 확인 없이 견적을 받을 수도 있습니다. 신용 점수가 좋지 않거나 신용 기록이 없습니까? 더 높은 이자를 받아야 할 수도 있고, 부모나 신용 점수가 좋은 재정적으로 책임 있는 다른 성인에게 대출에 대한 공동 서명인이 되어 달라고 요청할 수도 있습니다. 공동 서명인이 있으면 혼자 신청할 때보다 낮은 이자율을 받는 데 도움이 될 수도 있습니다.
귀하의 공동 서명자가 탭과 이자로 얽매이지 않도록 상환 계획을 고수할 수 있는지 확인하십시오.
사설 대출 기관은 학교와 직접 협력하며 연방 대출과 마찬가지로 학자금 대출은 재정 지원 사무소에 지불됩니다.
대출 상환에 대한 생각은 대출 계약에 서명하기 전에 시작해야 합니다. 대출 잔액을 처리할 준비를 할 수 있도록 대출 기관에 상환 시작 시점을 문의하십시오.
연방 학자금 대출 상환은 일반적으로 졸업 후(또는 하프 타임 등록 미만으로 떨어진 후) 시작되는 반면, 사설 대출 기관은 재학 중 월 상환금을 요구할 수 있습니다. 연방 대출 보유자는 일반적으로 졸업 시점과 상환 시작일 사이에 6개월의 유예 기간을 갖습니다.
일반적으로 유예 기간을 포함하여 상환을 시작하기 전에 대출에 대한 이자가 발생하기 시작하지만 아직 학교에 있는 동안 상환하면 영향을 줄이고 상환이 덜 어려워 보일 수 있습니다. 보조금을 받는 연방 대출이 있는 경우, 정부는 유예 기간이 끝날 때까지 이자 지불을 부담합니다.
귀하의 연방 대출은 청구를 처리하고 대출 지출을 학교로 보내고 상환 또는 대출 조건에 대한 질문에 답변하는 대출 서비스 제공자라는 회사로 이전됩니다. 학자금 대출 탕감에 대한 정보는 대출 기관에 문의할 수도 있습니다.
상환 중인 졸업생은 My Federal Student Aid에 로그인하여 대출 서비스가 누구인지 확인할 수 있습니다. 각 대출에는 여러 명의 서비스 제공자가 있을 수 있습니다.
사설 대출 기관과 금융 기관도 대출 서비스 업체를 이용할 수 있으며, 어니스트를 포함한 다른 업체는 모든 대출 정보를 사내에서 관리합니다. 이 경우 대출 기관에 직접 연락하여 상환 계획에 대한 정보를 얻거나 대출 부채 관리에 대한 도움을 받을 수 있습니다.
월별 상환금을 지불할 수 없는 경우 대출 기관에 문의하여 일시적으로 지불을 일시 중지할 수 있는 연기 또는 유예 자격이 있는지 확인해야 합니다.
연기는 대출 상환 기간 동안 최대 3년 동안 대출을 일시 중지할 수 있으며, 연기 기간 동안 추가 이자 지불이 발생하지 않을 수 있기 때문에 연방 대출이 보조금을 받는 경우 일반적으로 더 나은 재정적 선택입니다. 연기 자격은 실업 또는 노숙자, 군대 배치 또는 주요 의료 치료와 같은 심각한 재정적 어려움을 기반으로 합니다.
유예 자격이 없는 사람들을 위해 관용이 승인될 수 있습니다. 관용 기간 동안 대출은 최대 12개월 동안 일시 중지되거나 축소됩니다. 두 옵션 사이의 눈에 띄는 재정적 차이는 유예 기간 동안 원래 대출 금액에 대해 이자가 계속 발생한다는 것입니다.
가능하다면 소득 기반 상환 계획이 이자가 쌓이지 않고 계속 지불할 수 있기 때문에 연기나 유예보다 더 나은 선택일 것입니다.