대부분의 학생들에게 최고의 학자금 대출은 연방 학자금 대출 프로그램을 통해 제공되는 대출입니다. 연방 학자금 대출은 높은 소득이나 좋은 신용을 요구하지 않으며(학부생의 경우 신용 조회가 전혀 없음) 모든 차용인은 동일한 고정 이자율을 받습니다. 연방 대출은 연기, 관용 및 용서 프로그램도 받을 수 있습니다.
Experian 데이터에 따르면 2020년 평균 학자금 대출 잔액은 $38,792였습니다. 그러나 연방 학자금 대출에서 빌릴 수 있는 금액에는 한도가 있습니다. 2022년에 부양 학부 학생은 연방 대출로 최대 $31,000만 빌릴 수 있고, 독립 학부 학생은 연방 대출로 최대 $57,500를 빌릴 수 있습니다.
사립 학자금 대출은 연방 대출 한도를 초과하는 추가 자금이 필요하거나, 연방 학자금 대출 자격이 없거나, 사설 대출 기관으로부터 더 낮은 이자율을 받을 자격이 있는 경우에 도움이 될 수 있습니다. 일부 최고의 사립 학자금 대출 옵션에는 개설 수수료가 없는 등 연방 학자금 대출에서는 찾을 수 없는 혜택도 있습니다. 다음은 최고의 사립 학자금 대출 옵션에 대한 개요입니다.
우리는 여기에서 학부 학자금 대출에 중점을 두고 있지만 이러한 대출 기관 중 다수는 대학원 학자금 대출도 제공하고 일부는 부트캠프를 위한 대출 프로그램도 제공합니다.
Ascent는 학부생을 위한 세 가지 대출 옵션으로 눈에 띕니다. 신용 기반 대출은 공동 서명인과 함께 신청하거나 신용을 확보하고 소득이 있는 경우 공동 서명인 없이 신청할 수 있습니다. 또한 향후 9개월 이내에 졸업할 것으로 예상되는 주니어 및 시니어를 위한 비 공동 서명, 결과 기반 대출도 있습니다.
| 장점 | 단점 |
|---|---|
| 대출 기간 및 상환 계획 선택 | 신입생 및 2학년 학부생은 공동 서명자가 필요할 수 있습니다. |
| 비신용 대출 가능 | 결과 기반 대출은 더 높은 이자율을 가질 수 있습니다. |
| 졸업 후 잠재적으로 1% 캐쉬백 적립 | 총 대출 한도($200,000)는 출석 비용을 기준으로 하지 않음 |
College Ave는 대출 기관에 따르면 단 3분이 소요될 수 있는 짧은 신청 절차와 4가지 상환 조건과 4가지 상환 계획 중에서 선택할 수 있는 능력을 강조합니다. 그러나 온라인 대출 기관은 대부분의 학부 지원자에게 공동 서명자가 필요할 것이라고 말합니다.
| 장점 | 단점 |
|---|---|
| 대출 기간 및 상환 계획 선택 | 공인 서명자가 없으면 자격을 갖추기 어려울 수 있음 |
| 공동 서명자 릴리스 옵션 제공 | 상환 기간의 절반이 끝날 때까지 릴리스 cosigner를 신청할 수 없습니다. |
| 대출을 신청하거나 받는 데 수수료가 없습니다 | 다른 대출 기관보다 적은 혜택 또는 할인 |
어니스트는 사립 학자금 대출의 금리 범위가 다른 많은 대출 기관보다 낮기 때문에 두드러집니다. 귀하의 요금과 제안은 귀하의 신용도와 신용할 수 있는 공동 서명인이 있는지 여부에 따라 달라집니다. 신용에 영향을 주지 않고 제안을 확인할 수 있습니다.
| 장점 | 단점 |
|---|---|
| 대출 기간 및 상환 계획 선택 | 상환 기간은 공동 서명자 없이 제한될 수 있습니다. |
| 낮은 광고 이자율 | 지급을 연기하고 건너뛰면 총 비용이 증가할 수 있습니다. |
| 12개월마다 지불을 건너뛸 수 있음 |
MPOWER 파이낸싱은 국제 학생 및 아동기 도착 유예 조치(DACA) 상태의 학생에게 사립 학자금 대출을 제공하는 데 중점을 둡니다. 선택할 수 있는 대출 옵션이 많지는 않지만 미국 시민이 아니고 미국 시민이나 영주권자인 공동 서명자가 없는 경우 학자금 대출을 받기가 어려울 수 있습니다.
| 장점 | 단점 |
|---|---|
| 공동 서명자 없이 국제 및 DACA 학생 수용 | 미국과 캐나다에 있는 수백 개의 학교 중 하나에 다니는 경우에만 이용 가능 |
| 신용 기록이나 공동 서명자가 필요하지 않음 | 단 하나의 상환 기간 및 계획 |
| 세 번의 금리 할인을 통해 총 1.5%의 금리를 낮출 수 있습니다. | 초기화 수수료가 있음 |
SoFi는 다양한 대출 및 은행 상품을 제공하며 고객에게 다양한 혜택과 보상을 제공합니다. 예를 들어, 현재 회원을 위한 무료 커리어 코칭이 있습니다. 그리고 실업 보호 계획은 비자발적으로 실직한 경우 최대 12개월의 대출 유예 기간을 제공할 수 있습니다.
| 장점 | 단점 |
|---|---|
| 상환 기간 및 계획 선택 | 높은 최소 대출 금액 |
| 차용인을 위한 다양한 혜택 | 신청자는 공동 서명자가 필요할 수 있습니다. |
| 대출을 신청하거나 받는 데 수수료가 없습니다 | 일부 대출 기관보다 낮은 금리 할인 |
학자금 대출 기관을 선택하는 것은 어려운 과정일 수 있습니다. 아래 질문을 검토하여 어떤 질문이 자신에게 적합한지 제로화하십시오.
일부 대출 기관은 잠재적인 대출 제안, 할인, 혜택 또는 자격 기준으로 인해 눈에 띕니다. 그러나 대출 금액, 상환 조건 및 이자율이 신용도에 따라 달라질 수 있으므로 귀하가 받는 대출 제안이 광고된 모든 옵션과 일치하지 않을 수 있습니다. 여러 대출 기관에서 학자금 대출을 신청하여 어떤 대출이 가장 좋은 이자율과 조건을 제공하는지 확인할 수 있습니다.
사립 학자금 대출의 자격 요건은 대출 기관과 대출 유형에 따라 다릅니다. 대출 기관은 최소 신용 점수 요건이 있거나 특정 주의 거주자에게만 대출을 제공하거나 학생들에게 적격 학교에 하프 타임 이상 등록하도록 요구할 수 있습니다. 학부 사립 학자금 대출의 경우, 학생들은 종종 신용 기록이 길지 않거나 신용 점수가 좋지 않기 때문에 많은 신청자들이 대출을 받기 위해 신용 있는 공동 서명인(예:부모)이 필요합니다.
대출 기관을 비교하고 사전 자격 또는 신청서를 제출하여 사설 학자금 대출을 신청할 수 있습니다. 많은 대출 기관이 온라인 신청서를 가지고 있으며 신용 점수에 영향을 주지 않는 유형의 소프트 신용 조회를 통해 자격 및 잠재적 제안을 확인할 수 있습니다. 그러나 신청서를 완료하려면 엄격한 신용 조회에 동의해야 할 수도 있습니다.
학자금 대출을 신청하거나 다른 사람의 대출에 공동 서명을 고려 중인 경우 먼저 신용 점수를 확인하여 현재 상태를 확인하십시오. Experian은 FICO ® 를 제공합니다. 점수 ☉ Experian 신용 보고서에 따라 무료로 제공됩니다. 또한 점수를 높이는 데 사용할 수 있는 점수에 영향을 미치고 도움이 되는 정보를 얻을 수 있습니다.
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