부채 없는 은퇴의 꿈을 꾸고 있거나 여전히 부채 상환을 위해 노력하고 있는지 여부에 관계없이 은퇴 후에도 신용 점수를 계속 신경써야 하는 꽤 설득력 있는 이유가 있습니다.
완벽한 세상에서 모든 사람은 모기지 상환, 부채 제로, 한 푼도 빌릴 필요가 없을 만큼 충분히 큰 알을 가지고 은퇴할 것입니다. 이상적인 시나리오는 지출해야 하는 모든 금액을 계산하고 지출 방법을 알고 있는 것입니다.
불행히도, 그것은 거의 현실이 아닙니다. 소비자 금융 보호국(Consumer Finance Protection Bureau)에 따르면 65세 이상 주택 소유자 중 모기지 보유 비율은 2001년부터 2011년까지 22%에서 30%로 증가했습니다. 같은 기간 동안 부채 중간 금액은 $43,300에서 $79,000로 증가했습니다.
모기지 부채는 노인들이 은퇴할 때 가져오는 유일한 부채가 아닙니다. National Council on Aging에 따르면 고령자의 32% 이상이 신용카드 부채를 가지고 있으며 신용카드 부채가 있는 고령자 가구 중 4분의 1은 최소 $7,200의 잔고를 가지고 있습니다.
그리고 대부분의 연구에 따르면 대부분의 노인들은 은퇴를 위해 충분한 저축을 하지 않았습니다. 이는 종종 그들이 황금기 동안 부채에 의존하게 된다는 것을 의미합니다.
은퇴 후에도 신용 점수에 대해 걱정해야 하는 10가지 이유:
신용 카드, 모기지, 자동차 대출 또는 학자금 대출로 인한 기존 부채가 있는 경우 낮은 이자율을 유지하기 위해 높은 신용 점수를 유지하기를 원할 것입니다. 기존 채권자는 상황이 바뀌었고 지불이 늦어질 가능성이 있는지 평가하기 위해 때때로 차용인의 신용 점수를 가져옵니다. 신용 카드 회사는 귀하의 이자율을 높이거나 신용 한도를 낮출 수 있습니다.
보험 회사는 신용 점수를 평가 지표의 일부로 사용합니다. 신용 점수가 높을수록 책임감이 강해지며 금리가 낮아집니다.
보험 회사와 몇 년 동안 함께 했더라도 쇼핑을 고려해야하며 신용 확인은 보험 회사의 인수 프로세스의 일부가 될 가능성이 큽니다. 1~2년에 한 번씩 집과 자동차 보험에 가입하면 가장 좋은 거래를 받을 수 있습니다. 보험료는 빠르고 극적으로 변할 수 있습니다. 작년에 한 회사가 가장 저렴했다고 해서 올해 가장 저렴한 것은 아닙니다.
은퇴하는 동안 언젠가는 새 차를 사고 싶어질 것입니다. 현금을 지불할 여유가 있더라도 자금을 조달하는 것이 더 합리적일 수 있는 상황이 있습니다. 자동차 대리점은 신용이 우수한 차용인에게 가장 낮은 금리를 제공하는 경향이 있습니다. 귀하의 돈은 퇴직 계좌에 묶여 있을 수 있으며 차량 비용을 지불하려면 과세 대상 인출을 해야 합니다. 아마도 당신은 주식을 팔아 상당한 자본 이득이나 손실을 인식해야 할 것입니다. 이러한 상황에서 차량 비용을 지불하는 것보다 투자한 돈을 유지하는 것이 더 나을 수 있습니다.
새 차량에 대해 낮은 이자율을 지불하는 것이 더 나은지 아니면 현금을 인출하기 위해 현금을 인출하는 것이 더 나은지 결정하기 위해 몇 가지 수치를 계산하거나 재정 고문이나 회계사의 도움을 받고 싶을 것입니다.
현재 살고 있는 집이 은퇴하는 동안 가장 좋은 생활 환경이 될 것입니까? 어느 시점에서 크기를 줄이거나, 가족과 더 가깝게 이동하거나, 더 나은 기후에서 살거나, 나이가 들어감에 따라 더 쉽게 접근할 수 있는 집으로 이사하고 싶을 수 있습니다. 새 주택을 구입하기 위해 현금으로 지불할 수도 있고 이자율이 낮고 모기지 이자에 대한 세금 공제 혜택을 받을 수 있기 때문에 모기지론을 선택할 수도 있습니다.
저금리 시대에는 기존 모기지를 재융자하거나 리모델링을 위해 주택 담보 대출 한도를 인출할 수 있습니다. 귀하의 자산을 대상으로 대출을 하는 이유가 무엇이든, 가장 높은 신용 점수를 가진 대출자에게만 최상의 이자율이 제공됩니다.
자녀나 손자를 위한 학자금 대출에 공동 서명하는 것은 결코 가볍게 여겨야 할 결정이 아닙니다. 부채는 대출 기간 동안 신용 보고서에 나타나며 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 학생이 대출을 연체할 경우 공동 서명자가 곤경에 처하게 됩니다.
그럼에도 불구하고 일부 가족 구성원은 공동 서명하여 학생이 사립 학자금 대출을 승인받을 가능성을 높이고 더 낮은 이자율로 자격을 부여하여 학생을 돕습니다. 사립 학자금 대출의 이자율은 신용 기록에 따라 다르므로 신청하기 전에 신용이 최상의 상태인지 확인하는 것이 좋습니다.
많은 사람들에게 은퇴는 일의 끝이 아니라 마침내 자신이 좋아하는 일을 하는 시작입니다. 은퇴 후 자신의 사업을 시작하는 것이 항상 꿈이었다면 사업을 시작하는 데 필요한 자본을 확보하기 위해 소기업 대출이나 사업 신용 카드를 신청해야 할 수도 있습니다.
신용 카드 빚을 지는 것은 결코 좋은 생각이 아니지만 신용 카드를 사용하는 것이 현명한 조치인 경우가 있습니다. 신용 카드는 많은 현금을 휴대하는 것보다 편리하고 직불 카드보다 더 나은 소비자 보호를 제공합니다. 호텔 산업은 많은 양의 신용 카드 거래를 수행하고 여행자에 대한 정보의 양으로 인해 컴퓨터 해커 및 데이터 도용 멀웨어의 표적이 됩니다. 신용카드 정보가 노출되는 것이 두렵지만 체크카드 정보가 해킹당하면 잠재적 피해는 더욱 커집니다. 신용 카드를 도난당하면 카드 발급사는 돈을 되찾기 위해 싸워야 합니다. 직불카드를 도난당하면 은행 계좌가 지워질 수 있으므로 돈을 되찾기 위해 싸워야 합니다.
무료 항공권, 호텔 숙박 및 크루즈를 적립하고 싶으십니까? 여행 리워드가 포함된 신용카드에 가입하세요. 일상적인 구매에 카드를 사용하고 여행 보상을 쌓으면서 매달 전액을 결제할 수 있습니다.
수십 개의 여행 보상 신용 카드가 있습니다. 대부분은 지출 1달러당 포인트를 적립하고 해당 포인트를 무료 또는 할인된 항공편, 호텔, 크루즈, 레스토랑 및 주유소 충전에 사용할 수 있습니다.
최고의 보상을 제공하는 카드는 승인을 위해 좋은 신용 점수에서 우수한 신용 점수를 요구하며 종종 더 높은 이자율을 제공합니다. 매월 잔액을 가지고 다니지 않도록 하십시오. 그렇지 않으면 보상으로 얻은 것보다 더 많은 이자를 지불하게 될 수 있습니다.
자신의 신용 점수가 중요하지 않다고 생각하는 퇴직자들은 신용 점수가 중요하지 않다고 생각하고 신용 보고서 모니터링을 중단할 수 있습니다. 이것은 큰 실수입니다. 노인들은 일반적으로 이제 막 시작하는 젊은 사람들보다 훨씬 많은 돈을 가지고 있기 때문에 신분 도용의 주요 표적이 됩니다.
귀하의 개인 정보를 보호하기 위해 예방 조치를 취하십시오. 신용을 사용하지 않더라도 신용 보고서를 계속 모니터링하여 오류 및 신분 도용으로부터 자신을 보호하십시오. 최소한 1년에 한 번 3개의 신용 보고 기관에서 무료 신용 보고서를 주문해야 합니다. www.annualcreditreport.com에서 할 수 있습니다. 무료 신용 보고서를 제공한다고 주장하지만 신용 모니터링 서비스에 가입하도록 강요하는 다른 사이트를 조심하십시오.
은퇴 후 좋은 신용 점수를 유지하는 것은 20대나 30대에 신용 점수를 유지하는 것과 다르지 않습니다. 청구서를 제 시간에 지불하고 총 부채를 낮게 유지하며 신용 보고서에서 오류 및 신원 도용을 모니터링하십시오. 좋은 신용을 유지하는 것은 9-5세 세상을 떠난 후에도 오랫동안 건강한 재정 생활을 누릴 수 있는 한 가지 방법입니다.
신용 점수를 유지하는 것은 전체 은퇴 계획의 한 측면으로 볼 수 있습니다. 은퇴 계획이 상세할수록 은퇴 기간 동안 더 안전하고 자신감을 가질 수 있습니다.
NewRetirement 은퇴 계산기를 사용하면 은퇴 재정에 대한 빠른 답변을 쉽게 시작할 수 있습니다. 몇 가지 기본 정보를 입력하는 것으로 시작한 다음 자세한 평가를 받습니다. 그러면 언제 일을 그만두고 언제 사회 보장을 시작해야 하는지에 대한 다양한 옵션을 신속하게 평가할 수 있습니다. 이 도구는 최근 미국 개인 투자자 협회(AAII)에서 최고의 은퇴 계산기로 선정되었습니다.