우리는 파산 관재인이자 Hoyes, Michalos &Associates의 설립자이자 MoneyProblems의 고문인 J. Douglas Hoyes에게 질문했습니다. ca, 오늘날 개인에게 부채 문제가 얼마나 컸는지. 그는 대답이 당신의 인식에 달려 있다고 말했습니다.

평균적인 캐나다인은 현재 세후 1달러당 1.62달러의 부채를 지고 있지만(계속 증가하고 있음) 많은 사람들이 이 추가 소비자 부채를 부담하는 것에 대해 걱정하지 않는다고 그는 말합니다.

역사적으로 저금리로 인해 부채를 짊어지는 데 드는 비용이 줄어들었기 때문에 사람들이 이렇게 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있기 때문에 오늘은 더 큰 집이나 가구를 더 사거나 몇 가지 추가 물품을 사서 돈을 갚는 것이 어떻겠느냐는 태도인 것 같습니다. 내일을 위해?

Douglas는 "하지만 문제는 결국 돈을 갚아야 한다는 것입니다."라고 말합니다.

일부 개인은 너무 많은 부채를 축적하여 월 최소 금액을 유지할 수는 있지만 원금을 갚을 수 없다는 것을 알게 되었습니다. 그들은 부채와 소득의 척도를 비교하여 지금까지 지급 불능 상태가 되었고 아직 알지도 못합니다.

다른 위험에 처한 채무자들이 오늘날 부채를 감당할 수 있지만 금리가 조금이라도 오르면 어떻게 될까요? 아니면 직장을 잃거나 병에 걸리나요? 오늘은 지급불능 상태가 아니지만 내일은 지급불능 상태가 될 위험이 높습니다.

Douglas는 최근에 부채, 특히 은퇴했거나 은퇴를 앞두고 있는 사람들에게 부채가 어떤 영향을 미칠 수 있는지에 대해 더 자세히 이야기하기 위해 우리를 방문했습니다. 작업을 중단하기 전에 재정 상태를 정리하는 방법에 대한 그의 통찰력을 얻으려면 계속 읽으십시오.

MoneyProblems.ca에 대해 알려주십시오.

Moneyproblems.ca는 1999년 캐나다 파산 관재인 그룹이 캐나다인에게 금전 문제를 처리하는 방법에 대한 무료 정보를 제공하기 위해 시작했습니다. 이 아이디어는 부채에서 벗어나기 위한 다양한 대안에 대한 편견 없는 무료 정보를 제공하는 것이었습니다. 그 이후로 우리는 부채 및 자금 관리에 관한 다작의 작가이자 교육자인 Gail Vaz-Oxlade와 같은 저자를 추가했습니다. 그리고 영감을 주는 돈과 부채 코치인 Sarah Milton. 우리의 목표는 사람들에게 개인 부채 부담을 줄일 수 있는 도구, 아이디어 및 동기를 제공하는 것입니다.

누가 귀하의 사이트를 읽어야 합니까?

부채가 너무 많아서 생계에 어려움을 겪는 사람이나 개인의 부채 부담을 줄이고 싶은 사람을 만나십시오. 파산 관재인 그룹에 의해 시작되었지만 MoneyProblems.ca는 파산에 관한 사이트 그 이상입니다. 예산 워크시트, 부채 계산기 및 조언과 같은 도구와 리소스를 제공하여 부채가 있는 사람들이 부채를 청산하고 부채 없는 생활 방식을 추구하는 데 도움을 줍니다.

오늘날 우리가 지고 있는 가장 일반적이거나 가장 문제가 되는 부채 유형은 무엇입니까?

부채 문제는 파도처럼 몰아치는 것 같습니다.

역사적으로 가장 큰 문제는 신용 카드 부채였습니다. 많은 사람들이 주말에 돈이 떨어지면 임시방편으로 신용카드를 사용한다는 점에서 어느 정도는 여전히 그렇습니다. 그들은 상황이 호전될 것으로 기대하면서 균형을 유지하지만 결국에는 갚을 수 있는 것보다 더 많은 빚을 지고 있음을 알게 됩니다.

좋은 소식은 더 많은 소비자가 신용 카드 부채의 높은 비용을 재정적으로 인식하고 신용 한도와 같은 더 낮은 비용 옵션으로 부채 형태를 옮겼다는 것입니다. 그러나 이마저도 원금을 갚을 목적으로 제대로 관리하지 않으면 문제가 될 수 있습니다.

그러나 오늘날 가장 우려되는 추세 중 하나는 자동차 대출의 기간과 규모의 증가입니다. 대출 기관을 위한 새로운 "it" 대출입니다. 자동차 대출 기간이 8년인 것은 이제 드문 일이 아닙니다. 자동차 구매자는 월 할부금이 낮다는 사실에 매력을 느끼지만, 차의 가치가 결국 빚보다 낮아질 것이라는 사실을 고려하지 않습니다. 이것은 자동차 대출의 두 번째 골칫거리 트렌드로 이어졌습니다. 오래된 차를 더 이상 수리할 수 없기 때문에(아마도 자동차 사고로 인해 또는 너무 낡았기 때문에) 새 차를 구입해야 하는 필요성에 직면한 소비자는 무가치한 차에 대해 여전히 빚을 지고 있다는 속박에 처해 있습니다. 자동차 대부업체는 이 오래된 자동차 부채를 고객의 새 자동차 대출로 전환할 수 있는 기회에 뛰어들었습니다. 문제는 고객이 이제 더 많은 빚을 지고 있고 추가된 위험으로 인해 이자율이 더 높은 경우가 많다는 것입니다.

오늘날의 퇴직자들이 퇴직할 때까지 빚을 지고 가는 일이 얼마나 흔한 일입니까? 이와 관련된 위험은 무엇입니까?

캐나다 통계청은 퇴직자의 약 3분의 1이 여전히 부채를 가지고 있다고 추정합니다. 설상가상으로, 55세 이상 노인의 3분의 2가 은퇴를 앞두고 빚을 지고 있습니다. 큰 걱정거리입니다.

우리 회사인 Hoyes Michalos &Associates에서는 부채를 처리하기 위해 파산 또는 소비자 제안서를 제출해야 했던 사람들에 대해 2년마다 연구를 수행합니다. 우리는 모든 파산 신고의 10%가 고령자를 포함한다는 것을 알고 있으며 그 비율은 증가하고 있습니다.

평균적으로 파산한 노인은 모기지를 포함하지 않은 $68,800의 무담보 부채를 부담합니다. 부채를 지고 있는 노인들은 은퇴할 때 부채 상환과 생활비를 모두 감당할 수 없습니다. 감소하거나 고정된 수입은 부채와 결합될 때 재앙의 지름길입니다. 선순위 채무자는 재정 문제의 원인으로 질병, 부상 또는 기타 건강 문제를 언급할 가능성이 높습니다. 재정적 재앙을 촉발하는 것은 항상 예상치 못한 일입니다. 노년기에 우리는 예상치 못한 일에 더 많은 위험을 겪습니다. 따라서 은퇴 전에 부채를 청산하는 것이 가장 안전한 방법입니다.

은퇴가 가까워지면 부채 상환을 시작하기 위해 어떤 조치를 취할 수 있습니까?

첫 번째는 은퇴가 소득 수준을 변화시킨다는 사실을 인식하는 것입니다. 이 지식을 사용하여 준비되었는지 확인하기 위한 조치를 취하십시오.

1. 계정이 없다면 앉아서 은퇴할 때 수입과 지출이 어떻게 될지 예산을 세우십시오.

2. 이 정보를 사용하여 은퇴하기 전에 생활 방식을 바꾸십시오. 많은 사람들이 생활비를 충분히 빨리 조정하지 않았기 때문에 은퇴하는 동안 소비자 부채가 증가한다는 사실을 알게 됩니다.

3. 신용 카드 및 신용 한도와 같은 소비자 부채를 가지고 있다면 빨리 갚으십시오. 이자율이 가장 높은 부채부터 먼저 시작하십시오.

4. 이 모든 부채를 갚고 나면 기간 대출로 이동하십시오. 모기지론에 대해 추가로 지불하십시오. 나이가 들면 집이 은행 자산이 아니라 자산이 되어야 합니다.

5. 부채가 없어질 때까지 값비싼 은퇴 여행을 떠나지 마십시오. 생활비를 신용에 두지 마십시오.

은퇴가 임박한 사람이 부채 관리와 관련하여 취할 수 있는 최악의 결정이나 조치는 무엇이라고 생각하십니까?

노인들에게 재정적 문제로 이어질 수 있는 두 가지 큰 문제가 있습니다.

첫 번째는 은퇴하는 동안 생활비를 충당하기 위해 신용을 계속 사용하는 것입니다. 부채는 증가하지만 수입은 증가하지 않는 경우 최종 결과는 상환할 수 있는 것보다 더 많은 부채가 될 것입니다.

두 번째 문제는 노인들이 자녀와 손주들을 계속해서 재정적으로 부양하고 있다는 점입니다. 그렇게 함으로써 자신의 재정을 위험에 빠뜨립니다. 그리고 위험은 단순히 돈을 제공하는 것 이상입니다. 노인이 내릴 수 있는 최악의 결정 중 하나는 자녀나 손자를 위한 대출에 공동 서명하기로 동의하는 것입니다. 그 사람이 대출을 상환할 수 없는 경우 금융 기관은 공동 서명자로부터 지불을 기대합니다. 이것은 노인이 가지고 있는 모든 은퇴 저축을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다.

부채 없이 은퇴하면 어떤 이점이 있습니까?

부채 없는 은퇴의 두 가지 가장 큰 장점은 유연성과 보안입니다. 부채 상환을 하지 않는다면, 필요한 것과 우선 순위를 정하는 데 지출할 소득이 더 많이 남게 됩니다. 신용 카드 부채가 $10,000인 경우 우선순위는 부채 상환이거나 최소한 그 이상이어야 합니다. 귀하 또는 귀하의 배우자가 아프면 부채 없이 의료비 비용을 추가할 때 부채 상환을 따라야 하는 추가적인 스트레스를 받지 않아도 됩니다.

은퇴자들은 황금기 동안 부채가 없는 상태를 유지하기 위해 어떤 재정 관리 결정을 내릴 수 있습니까?

새로운 소득 수준에 맞게 생활 방식을 관리하고 은퇴 기간 동안 새로운 부채를 짊어지지 말고 자녀와 어떻게 도울 수 있는지에 대해 솔직하고 솔직한 대화를 나누십시오. 가족이 돈 문제에서 도움이 필요하다고 느끼도록 압력을 가하지 마십시오.

노인이 돈과 관련하여 염두에 두어야 할 가장 큰 헤드라인이나 문제는 무엇이라고 생각하십니까?

노인들은 돈을 신중하게 관리하는 것 외에도 금융 사기 및 사기에 대해 각별한 주의가 필요합니다. 사기꾼이 노년층을 노리는 데는 이유가 있습니다. 노인들은 일상적인 지원을 받지 못하는 경우가 많고 최신 기술에 대한 최신 정보를 얻지 못하는 경우가 많습니다.

계약자를 고용하거나 돈을 투자하거나 온라인으로 무언가에 가입하는 등 어떤 형태의 재정적 결정을 내릴 때마다 조사를 하고 두 번째 또는 세 번째 의견을 얻으십시오. 압력을 받고 결정을 내리거나 계약에 서명하지 마십시오. 컴퓨터에 익숙하지 않다면 자녀나 어린 친구에게 조사를 도와달라고 요청하십시오. 지식은 값비싼 실수를 피하는 가장 좋은 방법입니다.

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