주택 자산 투자 회사에서는 대출을 받지 않고도 주택 자산에 접근할 수 있습니다. 상당한 금액, 때로는 최대 $600,000까지 빌릴 수 있으며 최대 30년 동안 상환하지 않을 수 있습니다. 또한 정해진 이자율이 부과되지 않습니다.
그러나 주택 담보 투자는 막대한 선불 비용이 들고, 주택에 상당한 자산이 필요하며, 자격을 갖추는 데 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다. 이러한 투자는 주택 가치가 빠르게 평가될 가능성이 있는 특정 지역에서만 가능하며, 주택 가치 평가의 일부를 포기해야 하므로 장기적으로 많은 비용이 소요될 수 있습니다.
주택 자산 투자의 장단점을 이해하여 자신에게 적합한지 결정하십시오. 이것이 좋은 선택이라고 생각한다면 아래에서 최고의 주택 자산 투자 회사를 찾아보세요.
추천할 주택 자산 투자 회사를 선택하기 위해 우리는 가장 유리한 조건으로 이러한 유형의 금융 상품을 제공하는 합법적인 회사를 고려했습니다. 우리는 다음 측정항목을 기준으로 회사를 비교했습니다.
주택 자산 투자는 여전히 상대적으로 틈새 시장으로 간주됩니다. CFPB는 상위 4대 주택 자산 투자 회사가 2024년 첫 10개월 동안 11,000개의 주택 자산 계약을 체결한 것으로 추정하고 있지만, 2023년 2분기부터 2024년 사이에 HELOC는 120만 건에 달했습니다.
주택 자산 투자(HEI)는 전통적인 주택 자산 대출이나 신용 한도에 대한 대안입니다. 그들은 당신이 당신의 주택 자산을 활용할 수 있게 해줍니다. 주택 자산 투자 회사는 귀하의 주택 가치에 따라 일시불을 지불하므로 귀하는 자산의 일정 비율을 이용할 수 있습니다. 이 돈은 전통적인 대출이 아닌 투자입니다.
귀하는 현금을 선불로 받고 회사는 소유권 지분을 받고 향후 감사의 일부를 징수합니다. 집이 늘어나든 줄어들든 상관없이 투자금을 갚아야 합니다.
주택 자산 투자 회사는 일반적으로 귀하가 투자를 받을 당시 주택에 이미 보유하고 있는 자산의 일부를 얻지 못하거나 주택담보대출을 갚으면서 얻은 자산으로부터 이익을 얻습니다. 귀하가 신청할 때 귀하의 주택이 평가되므로 회사는 현재 귀하의 주택 가치를 파악하여 나중에 가치가 얼마인지 결정할 수 있습니다.
주택담보 투자회사는 투자 정산 시 투자 기간과 금액에 따라 주택 가치의 일정 비율을 징수합니다.
주택 자산 투자는 낮은 신용 점수로도 자격을 얻을 수 있고 최대 30년 동안 지불을 피할 수 있기 때문에 매력적으로 보입니다. 하지만 결국 많은 비용을 지불하게 될 수도 있습니다. 주택 가치가 크게 오르면 돈이 많이 들고, 소비자 금융 보호국에서는 이러한 투자가 복잡하고 비용이 많이 들 수 있다고 경고합니다.
홈탭 $600,000 4.5% 10년 
Point1 Point는 해당 부동산의 주택 소유자와 협력하고 함께 투자합니다. 인수 승인에 따라 Point는 귀하의 주택에 대한 향후 평가액의 일부에 대한 대가로 귀하에게 선불, 일시불 금액을 지급할 것입니다. 향후 평가는 위험 조정된 감사 시작 가치를 사용하고 퇴거 당시 주택의 최종 평가 가치를 기준으로 손익을 계산하는 것을 기준으로 합니다. 포인트는 최대 3.9%의 처리 수수료(최소 $2,000 적용)를 청구하며 기타 제3자가 감정, 에스크로, 정부 수수료 등 마감 비용을 지불합니다. 임기는 30년이다. Point는 기본 계약의 이행을 보장하기 위해 귀하의 주택에 유치권을 설정합니다. 월별 지불금이나 이자가 발생하지 않습니다. 주택 소유자의 상환 금액은 기본 계약에 설명된 대로 퇴거 당시 대상 부동산의 미래 가치를 기준으로 합니다.
$600,000 3.9% 30년
Unison $500,000 3.9% 30년 
잠금 해제 $500,000 4.5% 10년 
Splitero$500,000 4.99% 30년 
EquiFi 해당 없음 3.00% 해당 없음 최고의 고객 서비스에 적합
제품 세부정보
10년 투자 기간주택 자산의 최대 24.99%까지 이용 가능최대 $600,000까지 이용 가능Hometap을 사용하면 최대 투자 금액 $600,000로 주택 자산의 최대 24.99%에 접근할 수 있습니다. 이는 우리가 발견한 HEI 투자 최대치 중 가장 높은 금액 중 하나입니다.
월별 지불 없이 10년 동안 투자금을 결제해야 합니다. 합의를 완료하면 집 가치의 일정 비율을 Hometap에 지불하게 됩니다. 백분율은 투자 금액, 주택 가치의 증가 또는 감소 여부, 합의에 걸리는 시간에 따라 달라집니다. 오래 기다릴수록 Hometap의 점유율이 커집니다. 일반적으로 Hometap에 15%에서 20% 사이의 빚을 지게 됩니다. 이 비용은 저축, 재융자, 주택 판매를 통해 지불할 수 있습니다.
Hometap은 단 16개 주에서만 사용할 수 있으며 초기 비용이 높습니다. 여기에는 투자 금액의 4.5%(최대 $20,000)의 수수료가 포함됩니다. 또한 감정, 종결, 소유권 보험 및 정부 기록 비용(수천 달러가 소요될 수 있음)을 지불해야 합니다.
Hometap을 통해 주택 자산 투자를 받는 과정은 다소 시간이 걸릴 수 있습니다.2
자금 조달 일정은 다를 수 있으며 주택 소유자가 완성된 신청서를 제출하고 모든 추가 서류가 접수 및 검증된 시점부터 시작됩니다. 3주 기간은 주말을 제외하고 주택 소유자에게 미공개 유치권이 없으며 실제 평가 대신 자동 평가 모델(AVM) 기반 가상 평가를 사용하고 지난 90일 동안 모기지 및 재산세 의무가 현재 진행 중이라고 가정합니다.
일단 신청하면 Hometap은 시장 가치를 결정하고, 제안을 작성하고, 투자를 구성해야 합니다. 투자자 계약서에 서명하면 4~7일 이내에 자금을 받게 됩니다.장점
단점
홈탭 방문 | Hometap 리뷰에서 자세히 알아보세요
가치가 낮은 주택에 적합
제품 세부정보
투자 기간 30년 최소 신용 점수 500점 최대 $600,000까지 액세스 가능Hometap과 마찬가지로 Point를 사용하면 주택의 미래 가치에 투자할 때 최대 $600,000에 액세스할 수 있습니다. 하지만 홈탭과 달리 포인트 상환에 최대 30년이 걸릴 수 있다. 포인트는 또한 "리포인트"를 통해 30년 기간 동안 새롭고 더 큰 규모의 투자를 받을 수 있는 옵션이 있으므로 많은 주택 자산 투자 회사보다 더 많은 유연성을 제공합니다.
포인트의 선불 수수료도 3.9%로 더 낮지만 감정 수수료와 같은 추가 비용은 여전히 발생합니다. Point는 26개 주에서 주택 자산 투자를 제공합니다. 귀하의 집은 최소 $155,000의 가치가 있어야 하며 최소 $30,000의 투자 자격을 갖추려면 충분한 자산이 필요합니다. Point가 평가 및 제안을 완료하면 자금 확보 과정에 3주 이상 걸릴 수 있습니다.
30년 기간이 만료되었거나 더 빨리 상환하려는 경우 상환한 원래 금액에 정산 시 주택 가치의 일정 비율을 더해 포인트를 지불해야 합니다.
장점
단점
방문 포인트 | 포인트 검토에서 자세히 알아보세요
다른 회사를 이용할 수 없는 주의 차용인에게 적합
제품 세부정보
주택 자산의 최대 15%까지 이용 가능 최대 30년 동안 무이자 최대 $500,000까지 이용 가능Unison은 최대 $500,000(Hometap 및 Point보다 적음) 투자까지 주택 자산의 최대 15%에 접근할 수 있는 주택 자산 공유 계약을 제공합니다.
Unison은 30개 주에서 사용할 수 있습니다. Hometap과 Unison을 비교한다면 Unison이 제공되는 주에 거주할 확률이 더 높습니다. Unison의 선불 수수료 3.9%도 Hometap보다 낮습니다. 그러나 Unison의 최소 신용 점수는 더 높은 수준으로 최소 620점을 요구합니다.
Unison은 귀하의 주택 가치에 대한 일부를 징수하는데, 이는 일반적으로 귀하가 빌린 비율의 1.5배에 해당합니다. 목록에 있는 대부분의 회사와 마찬가지로 이 회사도 귀하를 보호하기 위해 수집 금액에 제한이 있습니다.
Unison에 관심이 있으시면 온라인으로 신청하시면 신용에 영향을 주지 않고 몇 초 안에 투자 금액의 견적을 받으실 수 있습니다. 다른 주택 자산 투자자와 마찬가지로 자금을 받기 전에 신청 및 평가 절차를 완료해야 합니다. Unison은 지분 공유 주택 대출도 제공합니다.
장점
단점
임대 부동산 소유자에게 적합
제품 세부정보
최대 $500,000까지 이용 가능최소 500점 신용 점수최소 30%의 주택 담보가 있어야 합니다.귀하의 부동산 가치가 $175,000 이상이고 적격 지역에 거주하는 경우 Unlock은 귀하의 주택 미래 가치를 공유하는 데 동의함으로써 최대 $500,000까지 액세스할 수 있는 기회를 제공합니다. 하지만 요건이 까다롭습니다. 자격을 갖추려면 최소 500점의 신용 점수와 최소 30%의 주택 자산이 필요합니다.
Unlock의 기간은 Hometap과 마찬가지로 10년이지만 수수료는 훨씬 더 높습니다. 평가 수수료를 포함하지 않은 잠금 해제 비용 4.5%. Unlock은 25개 주에서 주택 자산 투자를 제공합니다.
다른 주택 자산 투자 회사와 달리 Unlock은 합니다 임대 부동산에 투자하세요.
불행히도 Unlock은 일반적으로 많은 경쟁사보다 주거용 주택에 대해서도 자산의 더 큰 비율을 차지합니다. 예를 들어 Unison은 일반적으로 빌린 자산 비율의 1.5배를 가져가지만 Unlock은 일반적으로 2배를 가져갑니다. 하지만 지불해야 할 금액에는 한도가 있는데, 이는 일반적으로 연간 비용 한도인 19.9%입니다. Unlock으로 대출하시면 30~60일 이내에 자금을 받으실 수 있습니다.
장점
단점
잠금해제 방문
신용이 좋지 않은 대출자에게 적합
제품 세부정보
최대 30년 동안 지불하지 마십시오. 최소 신용 점수 최대 $500,000500에 액세스하세요.Splitero를 사용하면 최대 $500,000의 자산에 접근할 수 있으며 10년 이상 또는 첫 번째 모기지의 남은 기간인 최대 30년 동안 지불을 하지 않을 수 있습니다. 귀하의 주택은 단독 주택, 콘도, 타운홈 또는 최소 $200,000의 가치가 있는 4개 이하의 유닛이 있는 부동산이어야 합니다.
Splitero 자격을 얻으려면 최소 신용 점수가 500점이어야 하며 이는 매우 낮으며, 신용이 좋지 않은 경우 Splitero를 추천하는 이유도 있습니다. 영업일 기준 1~2일 이내에 사전 자격을 취득할 수 있으며 주택의 초기 감정가의 최대 25%를 받을 수 있습니다. 귀하는 Splitero가 접근할 수 있는 가치에 대해 최대 19.99%의 연간 등가 이율로 감사의 일부를 갚게 됩니다.
단점으로는 Splitero는 14개 주에서만 사용할 수 있습니다. 그리고 불행히도 4.99%의 매우 높은 선불 수수료도 부과됩니다.
장점
단점
스플리테로 방문
저렴한 수수료(및 캘리포니아 주택 소유자)에게 적합합니다.
제품 세부정보
정해진 정산 기간 없음지불 수수료 3% 자기자본의 최대 35%에 접근EquiFi는 여러 면에서 다른 주택 자산 투자 회사와 다릅니다. 이를 통해 주택 가치의 상당 부분(최대 35%)에 접근할 수 있으며 이는 많은 경쟁사보다 높습니다. 불행하게도 현재는 캘리포니아에서만 사용할 수 있지만 EquiFi에서는 다른 16개 주에서도 "사용할 준비가 되어 있습니다"라고 밝혔습니다.
가능한 경우 EquiFi는 많은 경쟁사보다 저렴합니다. EquiFi는 3%의 지불 수수료만 부과하며, 이는 대규모 공동 투자 및 제3자 거래 수수료에 대해 감소됩니다. 그러나 EquiFi는 다른 많은 주택 자산 투자 회사와 마찬가지로 소유자가 거주하는 주택에 대해서만 제품을 제공합니다.
EquiFi는 웹사이트에 최대 투자 한도를 명시하지 않으며 자격을 갖추는 데 필요한 최소 신용 점수도 공개하지 않습니다.
장점
단점
주택 자산 투자 계약에는 감정이 필요하고 상당한 선불 수수료가 부과되지만, 매월 이자를 지불할 필요가 없다는 단점이 있습니다. 이러한 계약은 복잡한 방식으로 구성될 수 있으므로 이러한 유형의 거래를 체결할 때 동의하는 내용을 이해해야 합니다. 또한 주택 자산 투자를 주택 자산 대출 및 신용 한도와 비교해야 합니다. 이를 통해 자산을 이용할 수 있지만 상환 조건이 명확합니다.
주택 자산 투자는 주택 자산에 접근해야 하는 경우, 특히 신용 점수나 기타 제한 요소로 인해 기존 주택 자산 대출이나 신용 한도 혜택을 받을 수 없는 경우 좋은 선택이 될 수 있습니다. 매달 대출금을 지불하지 않고 자산에 접근하고 싶다면 이러한 투자가 좋은 선택이 될 수 있습니다.
그러나 이러한 제품의 비용과 복잡성을 알고 있어야 합니다. 귀하의 주택 가격이 크게 상승하거나 상승할 가능성이 있는 지역에 거주하는 경우 이러한 유형의 금융 상품에 대해 훨씬 더 많은 비용을 지불하게 될 수도 있습니다. 어떤 경우에는 합의 만기일에 재융자하거나 매각해야 할 수도 있습니다.
주택 지분 공유 계약을 선택하기 전에 몇 가지 대안을 이해하고 있는지 확인하세요.
주택담보대출을 이용하면 주택의 자산을 기준으로 일시금을 빌릴 수 있습니다. 즉시 지불을 시작하고 일반적으로 10~30년에 걸쳐 빌린 금액을 상환합니다. 일반적으로 고정 이자율이 있기 때문에 지불금이 고정되어 있으므로 총 대출 비용을 미리 알 수 있습니다. 따라서 이러한 대출은 합의 시 주택 가치를 기준으로 계산되는 주택 자산 투자에 대한 안전하고 예측 가능한 대안이 됩니다.
주택 담보 대출은 현금 재융자 대출과 유사합니다. 이 대출은 귀하의 활성 모기지를 더 큰 대출로 상환하고 대체하며 차액을 현금으로 지불합니다. 그러나 현금 재융자와 주택 담보 대출 사이에서 주택 담보 대출은 주택담보대출에 영향을 미치지 않습니다.
HELOC을 인출할 때 일시금을 이용하는 대신 주택의 자산 금액을 기준으로 신용 한도를 이용할 수 있습니다. 필요에 따라 신용 한도에서 인출하여 상환 기간이 시작될 때까지 이자만 지불할 수 있습니다.
주택 담보 신용 한도에는 일반적으로 변동 금리가 있습니다. 그리고 언제든지 신용 한도에서 인출할 수 있기 때문에 대출 금액을 정확히 알 수는 없습니다. 그럼에도 불구하고 이러한 대출은 주택 지분 공유 계약보다 예측 가능성이 더 높습니다. 왜냐하면 귀하가 지불해야 할 금액은 합의 시 주택 가치가 아니라 귀하가 빌린 금액에 따라 결정되기 때문입니다.
HELOC을 주택 담보 대출과 비교할 때, HELOC은 더 많은 유연성을 제공하며 필요한 자금이 얼마나 되는지 정확히 모르거나 사전에 많은 현금이 필요한 경우에 이상적입니다.
개인 대출은 주택 담보와 관련이 없으므로 상환할 수 없는 경우 집을 위험에 빠뜨릴 것을 요구하지 않습니다. 가장 인기 있는 개인 대출은 무담보 대출이므로 담보가 필요하지 않습니다. 대신, 빌릴 수 있는 금액은 소득, 신용 및 기타 재정적 요인에 따라 결정됩니다. 개인 대출은 무담보 부채의 한 형태이기 때문에 주택 담보 대출 및 신용 한도보다 대출 기관에게 더 위험하므로 (고정) 이자율이 더 높은 경우가 많습니다. 임기가 만료될 때까지 매월 정해진 금액을 지불하게 됩니다.
주택 자산 투자에는 예측할 수 없는 높은 초기 비용이 듭니다. 귀하가 지불하게 될 금액은 귀하의 주택 미래 가치의 일정 비율과 같기 때문에 불확실합니다. 이러한 상품은 결국 자산을 활용하기 위한 다른 대안보다 훨씬 더 비쌀 수 있습니다.
주택 자산 투자는 주택 자산을 확보하고 싶지만 신용이 좋지 않거나 다른 요건을 충족할 수 없기 때문에 주택 자산 대출이나 신용 한도 혜택을 받을 수 없는 경우 좋은 생각일 수 있습니다. 주택을 담보로 대출을 받고 싶지만 월별 상환을 원하지 않는 경우 주택 담보 투자를 통해 가능합니다.
믿을 수 있는 업체를 이용하시면 주택담보 투자는 안전합니다. 하지만 안전하다고 해서 비싸지 않다는 의미는 아니며, 주택 가치가 크게 오르면 주택 자산 투자 회사에 상당한 금액을 지불하게 될 수도 있습니다.
주택 자산 투자는 오랫동안 지불하지 않고 자산에 접근하려는 사람들을 위한 옵션이지만 잠재적으로 큰 비용이 발생할 수 있다는 점을 알고 있어야 합니다. 주택 담보 투자를 받고 싶다면 앞으로 나아가기 전에 시간이 지남에 따라 초기 비용과 비용이 얼마나 드는지 이해해야 합니다.
또한 주택 개조 대출, 현금 재융자 대출, 역모기지, 주택 담보 대출 또는 신용 한도 등의 대안을 탐색하여 진행하기 전에 모든 옵션을 확실히 이해할 수 있습니다.
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FinanceBuzz 작가와 편집자는 다양한 객관적인 기능과 전문가 편집 평가를 바탕으로 제품과 회사에 점수를 매깁니다. 우리 파트너는 우리 평가에 영향을 미치지 않습니다.
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