간과되고 예상치 못한 세금 감면은 나이가 들면서 누릴 수 있는 혜택 중 하나입니다. 특히 노인을 대상으로 한 세금 공제 및 세액공제는 정부에 납부해야 할 금액을 줄여 은퇴 시 저축액을 늘리는 데 도움이 됩니다.
60세 이상인 경우 이러한 세금 혜택을 활용하여 은퇴 후 돈 낭비를 피할 수 있습니다.
65세 이상의 노인은 연방 보고서를 제출할 때 추가로 $6,000의 새로운 공제 혜택을 누릴 수 있습니다. 표준 공제를 사용하든 세금 신고서에 항목별 공제를 사용하든 이 공제를 받을 수 있습니다.
새로운 혜택은 2025년 의회에서 통과된 하나의 크고 아름다운 법안(One Big Beautiful Bill Act)의 일부로 법제화되었습니다. 이 세금 감면은 2025년부터 2028년까지 모든 과세연도에 적용되며 65세 이상의 모든 노인에게 제공됩니다.
이 연령의 커플은 향후 몇 년 동안 연간 $12,000의 추가 공제를 받게 됩니다. 그러나 귀하가 독신이고 수정 조정 총소득이 $75,000를 초과하거나 부부 공동 신고로 소득이 $150,000를 초과하는 경우에는 공제가 단계적으로 폐지되기 시작합니다.
최근 법으로 제정된 확대공제에 더해 65세 이상이라면 기존의 추가표준공제를 계속해서 받을 수 있다.
2026년 과세연도에는 65세 이상의 독신 납세자는 $1,650의 추가 표준 공제를 받을 수 있습니다. 부부가 공동으로 신고하는 경우 추가 표준 공제는 적격 배우자당 $1,650입니다.
노인을 위한 확대된 표준 공제는 2025~2028년 과세연도에 적용되는 새로운 노인 공제와 결합될 수 있습니다.
장애가 있는 일부 노인은 $3,750에서 $7,500 사이의 세금 공제를 받을 수 있습니다. 자격을 얻으려면 65세 이상이거나 영구 및 완전 장애로 은퇴하고 과세 대상 장애 소득을 받고 있어야 합니다.
또한 귀하의 소득 수준은 특정 기준점 미만이어야 합니다. 자세한 내용은 IRS 간행물 524, 노인 또는 장애인 공제에서 확인할 수 있습니다.
IRS에서는 조정 총소득의 7.5%를 초과하는 의료비를 소득에서 공제할 수 있습니다. 이 세금 감면 혜택을 받으려면 세금 신고서에 공제 항목을 항목별로 기재해야 합니다.
기술적으로 이 공제는 연령에 상관없이 모든 납세자에게 적용됩니다. 그러나 노인들은 젊은 사람들에 비해 소득이 낮고 건강 비용이 높을 수 있으므로 이를 활용하기에 특히 좋은 위치에 있을 수 있습니다.
귀하의 나이가 70 1/2 이상인 경우 자격을 갖춘 자선 기부를 통해 세금 고지서를 낮출 수 있습니다. 이를 통해 과세 소득에 포함되지 않고 최대 $108,000까지 선택한 자선 단체에 직접 이체할 수 있습니다.
이 전략은 73세에 이르렀고 은퇴 계좌가 이제 필수 최소 분배 대상이 되는 사람들에게 가장 효과적입니다. 그 돈은 귀하의 소득에 포함되지 않기 때문에 이러한 분배금은 세금 계산서를 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.
60세 이상이지만 아직 일하고 있는 경우 기존 IRA 또는 401(k) 계획에 기여하여 세금을 낮출 수 있습니다.
2026년의 경우 401(k) 기여 한도는 $24,500입니다. 또한 50세인 사람들은 $8,000의 캐치업 기부금을 낼 수 있습니다. 60세에서 63세 사이인 사람들은 $11,250의 더 큰 보충 기부금을 낼 수 있습니다.
IRA 기부금 한도는 7,500달러이며, 50세 이상인 경우 추가 적립금 1,100달러가 추가됩니다.
아직 65세가 되지 않았으며 Medicare에 등록되어 있는 경우에도 의료 저축 계좌(HSA)에 적립할 수 있습니다. 2026년 HSA 기여 한도는 자기 전용 보장의 경우 $4,400, 가족 보장의 경우 $8,750입니다. 또한 55세 이상인 사람은 1,000달러의 보충 기부금을 낼 수 있습니다.
HSA는 세 배의 세금 혜택을 받습니다. 기여금에 대해 세금을 내지 않고, 세금이 유예되며, 적격 의료비를 지불하는 데 사용되는 인출금은 세금이 면제됩니다.
IRS는 60세 이상인 사람들을 위해 여러 가지 연방 세금 감면 혜택을 제공합니다. 귀하의 주에서는 더 많은 것을 제공할 수도 있습니다. 예를 들어, 55세 이상의 아이오와 납세자는 아이오와 주 세금에서 모든 퇴직 소득을 제외할 수 있습니다. 펜실베니아에서는 65세 이상의 노인이 최대 1,000달러의 재산세 환급을 받을 수 있습니다.
해당 주에서 60세 이상의 사람들을 위해 추가 세금 감면 혜택을 제공하는지 알아보려면 세무 전문가에게 문의하세요. 이러한 세금 혜택으로 절약한 돈을 사용하여 저축을 늘리고 부채를 청산하거나 즐거운 휴가를 보내세요.
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