그다지 비밀스럽지 않은 비밀을 하나 알려드리겠습니다. 신용카드는 대금을 지불하기가 쉽지 않습니다. 그들은 의도적으로 높은 이자율을 가지고 있기 때문에 지출이 부채가 되는 균형에 빠지기 쉽습니다. 무언가를 지불할 돈이 충분하지 않다면 신용 카드를 사용할 수도 있습니다. 하지만 해당 신용카드를 갚을 수 없다면 이자를 추가로 받게 되어 갚기가 더욱 어려워질 수 있습니다.
연준의 데이터에 따르면 2025년 3분기 전국 가계 신용카드 잔액은 총 1조 2,300억 달러(1분기 1조 1,800억 달러에서 증가)에 달했습니다. 2026년에는 그 숫자가 증가할 것으로 예상되지만 부채는 반드시 증가할 필요는 없습니다.
신용카드 빚을 갚아야 하는데 갚을 돈이 없다면 옵션이 있습니다. 지불하지 않고 신용카드 빚에서 벗어날 수 있는 방법은 실제로 없지만, 보다 전략적인 상환을 하거나 잠재적으로 부채 협상을 할 수도 있습니다. 내일 부채를 조금이라도 줄이기 위해 오늘 취할 수 있는 조치는 다음과 같습니다.
신용카드는 물론 편리하지만, 가지고 있지 않은 돈을 쓰기가 너무 쉽습니다. 카드를 꺼내는 대신 다음을 시도해 보세요.
카드와 빚을 갖는 것 자체는 나쁜 것이 아닙니다. 신용카드 빚이 너무 많은 경우를 아는 것이 중요합니다.
하지 말아야 할 것
신용카드 사용을 줄인다고 해서 카드를 완전히 닫아야 하는 것은 아닙니다. 실제로 그렇게 해서는 안 됩니다. 그렇게 하면 신용 활용률이 높아져 단기적으로 신용 점수가 하락할 수 있기 때문입니다. 그리고 신용카드를 폐쇄한다고 해서 빚이 탕감되는 것은 아닙니다.
꼭 지출할 필요가 없는 돈을 적게 지출하는 것은 신용카드 빚을 처리할 때 최우선 순위 중 하나입니다.
말처럼 쉽지는 않지만 지출 내역을 확인하면 명확하지 않은 과잉 지출을 발견할 수 있습니다. 사용하지 않는 구독을 몇 개 취소하면 즉시 비용을 절감할 수 있으며, 이를 수행하는 데 도움이 되는 무료 현금 앱도 있습니다. 한동안 스트리밍을 하지 않는 것은 빚을 갚는다는 장기적인 혜택을 누릴 가치가 충분히 있습니다.
시도해 볼 수 있는 다른 비용 절감 전략은 다음과 같습니다.
정부는 또한 푸드 스탬프, 정부 후원 건강 보험 등 자격을 갖춘 개인이 비용을 절약하는 데 도움이 되는 일부 프로그램을 보유하고 있습니다. 귀하의 옵션을 확인하고 어떤 프로그램이 재정적 지원을 제공할 수 있는지 알아보는 것이 좋습니다. 이러한 프로그램은 주 차원에서 관리되므로 해당 지역의 프로그램에 문의해야 합니다.
또한 다음과 같이 청구서를 충당하기 위해 조직에 도움을 요청할 수도 있습니다.
모든 유형의 부채에서 벗어나려면 빚진 금액과 매달 지불해야 하는 금액을 알아야 합니다. 신용 카드 부채, 모기지 및 기타 유형의 부채를 나열하여 재무 상태를 잘 파악할 수 있습니다. 이러한 의무 사항을 기재할 때 남은 잔액, 최소 지불액, 이자율 및 만기일을 기재했는지 확인하십시오.
이 정보를 스프레드시트에 보관하면 잔액 변경에 따라 변경하는 데 도움이 됩니다. 매달 지불해야 할 금액과 남은 현금으로 우선순위를 정해야 할 부채가 무엇인지 알게 됩니다. 이 목록을 정기적으로 업데이트하고 부채가 없어질 때까지 최신 상태를 유지하는 것이 좋습니다.
부채 눈덩이 방법은 헌신을 유지하면서 부채를 갚고 싶은 사람들에게 인기 있는 전략입니다. 여기에는 일련의 작은 승리를 하나로 묶는 것이 포함됩니다. 이 상환 방법은 이자율에 관계없이 잔액이 가장 적은 부채를 우선적으로 상환하는 방법입니다.
한 신용카드에 $500 잔액이 있고 다른 카드에 $1,000 잔액이 있는 경우 부채 눈덩이 방법에는 카드 잔액 $500를 먼저 갚는 것이 포함됩니다. 각 재정적 의무에 대해 여전히 최소 지불액을 지불해야 하지만 500달러의 잔액을 지불하면 추진력을 얻을 수 있는 작은 승리를 얻을 수 있습니다.
부채 눈덩이 방식의 장점과 단점이 있습니다.
장점
단점
부채 사태는 부채를 충당하기 위한 또 다른 인기 있는 전략입니다. 이 방법은 잔액에 관계없이 고금리 부채를 우선적으로 처리합니다. 3,000달러 신용카드 잔액은 500달러 신용카드 잔액보다 더 부담스러운 반면, 연이율 29.99%의 3,000달러 신용카드 이자는 연이율 19.99%의 500달러 신용카드보다 더 나쁩니다.
그러나 금리가 역전된다면 부채 산사태 옹호자는 연이율 29.99%로 500달러 신용카드 잔액에 우선순위를 둘 것입니다.
부채산사태 방식의 장점과 단점은 다음과 같습니다.
장점
단점
빚에서 벗어나려고 노력하는 동안 추가 빚을 지는 것은 좋은 생각이 아닌 경우가 많습니다. 그러나 부채 통합 및 잔액 이체 카드와 같은 일부 전략은 귀하에게 유리하게 작용할 수 있습니다. 이러한 금융 상품을 최적으로 사용하면 장기적으로 비용을 절감하는 데 도움이 될 수 있습니다.
부채 통합에는 기존 부채를 갚기 위해 큰 대출을 받는 것이 포함됩니다. 부채 통합 대출을 이용하면 신용 카드가 제공하는 것보다 더 낮은 APR을 받을 수 있습니다. 또한 월 납입금을 보다 쉽게 관리할 수 있도록 장기 대출 기간을 선택할 수도 있습니다.
신용카드 빚에 대한 부채통합 이용의 장단점은 다음과 같습니다.
장점
단점
잔액 이체 신용카드를 사용하면 한 신용카드에서 다른 신용카드로 전체 잔액을 이동할 수 있습니다. 이러한 잔액 이체에는 일반적으로 소액의 수수료가 발생하지만 도입 기간 동안 새 카드에 이자가 누적되지는 않습니다.
최고의 잔액 이체 신용카드 중 일부는 처음 21개월 동안 연이율 0%를 제공합니다.
고려해야 할 장단점은 다음과 같습니다.
장점
단점
위에서 언급한 전략은 신용카드 상환에 도움이 될 수 있지만 고려해야 할 다른 옵션도 있습니다. 부채 관리 프로그램과 부채 해결이 도움이 될 수 있으며, 카드 소지자는 최후의 수단으로 파산을 고려할 수도 있습니다.
부채 관리 프로그램을 사용하면 특정 부채 의무에 대한 지불 계획을 협상할 수 있습니다. 신용카드를 연체하거나 파산을 선언하는 대신 신용카드 발급기관에 연락하여 지불 계획을 세울 수 있습니다.
신용 상담 기관이 귀하를 대신하여 협상해 드릴 수 있습니다. 그들은 채권자에게 연락하여 새로운 지불 계획을 세우려고 노력합니다. 대부분의 기관은 서비스에 대해 낮은 월 수수료를 청구하지만 부채 관리 수수료는 월 $79를 초과할 수 없습니다. 일부 주에서는 더 낮은 한도가 적용되어 있습니다.
장점
단점
부채 정산은 카드 소지자와 발급자가 일시불로 지급되는 더 작은 부채 금액에 동의할 때 발생합니다. 예를 들어, 신용카드 빚이 $10,000인 차용인은 부채 의무를 없애기 위해 즉시 $7,000를 지불하는 데 동의할 수 있습니다. 일부 발행인은 이 합의에 동의하여 전혀 금액을 징수하는 것보다 자신이 지불해야 할 금액의 일부를 징수하는 것을 선호합니다.
그러나 부채 청산은 복잡한 과정입니다. 모든 사람이 부업이나 기타 업무를 처리하는 동안 채권자와 협상할 시간이 있는 것은 아닙니다. 절차를 돕기 위해 변호사나 채무 조정 회사와 협력할 수 있지만 제3자와 협력하기 전에 실사를 수행하는 것이 좋습니다.
장점
단점
돈을 적게 쓰면 예산에 여유가 생기지만 이 방법으로 절약할 수 있는 돈에는 한계가 있습니다. 동시에 소득을 늘리면 더 많은 선택권이 주어지며, 소득이 높아지는 것이 부채에서 벗어나는 최선의 길입니다.
집 주변에서 사용하지 않는 소지품을 판매하면 빠르게 돈을 벌 수 있지만, 초과 근무를 하고 부업을 하면 장기적으로 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 고소득 직업과 관련된 기술을 개발하면 미래에 더 나은 직업 전망을 얻을 수 있습니다. 또한 이러한 기술 중 일부를 프리랜서로 일할 수도 있습니다.
더 많은 돈을 벌면서 "생활 방식의 변화"를 피하는 것이 중요합니다. 더 높은 소득이 더 많은 돈을 쓸 수 있는 권리는 아닙니다. 대신 추가 절감액을 사용하여 신용카드 빚을 갚을 수 있습니다.
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파산은 귀하의 신용 점수가 회복하는 데 수년이 걸리는 심각한 타격을 입기 때문에 최악의 시나리오입니다. 하지만 이 방법을 사용하면 재정적 의무가 면제되고 새로운 시작을 할 수 있습니다.
장점
단점
신용카드 잔액이 너무 크다고 느껴진다면 분명 혼자가 아닙니다. 미국인들은 평균 6,735달러의 신용카드 빚을 지고 있습니다. 실제로 모든 연령대의 많은 사람들이 비슷한(또는 그 이상) 균형을 이루고 있으며, 특히 X세대와 베이비붐 세대의 경우 더욱 그렇습니다.
신용카드 빚을 관리하기 위해 이러한 전략 중 하나를 사용하면 그에 따른 스트레스를 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
신용카드 빚을 갚는 데 드는 비용은 카드 잔액에 따라 달라집니다. 일부 사람들은 신용카드 빚을 갚을 때 부채 통합 대출 수수료 등 추가 비용이 발생합니다.
명세서 잔액은 마지막 결제 주기의 고정 금액이며 현재 잔액은 최근 활동을 반영하여 지속적으로 총액을 업데이트합니다.
주요 차이점은 타이밍입니다. 하나는 과거의 스냅샷이고 다른 하나는 실시간으로 균형을 반영합니다.
신용카드 빚을 더 빨리 갚을 수 있습니다. 예를 들어, 최소 월 지불액 이상을 지불하면 부채 없는 상태에 가까워질 수 있습니다.
소득이 낮으면 빚을 갚는 것이 가능합니다. 부업과 초과근무를 통해 비용을 줄이고 수입을 늘리면 부채에서 더 빨리 벗어날 수 있습니다.
신용카드 빚에서 벗어나려면 인내심이 필요합니다. 최종적으로 목표에 도달하려면 수년간의 점진적인 지불이 필요할 수 있습니다. 그러나 일단 거기에 도착하면 더 큰 재정적 유연성을 갖게 되며 이자를 받을 돈이 없게 됩니다.
신용카드 빚을 갚기 위해 취하는 모든 단계는 빚 없는 상태에 가까워지게 해줍니다. 지출을 추적하고, 더 많은 수입을 올릴 수 있는 방법을 찾고, 재정 상황을 잘 파악하면 재정 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다. 지출을 관리하고 부채로부터 앞서 나가는 데 도움이 되는 다양한 도구를 제공하는 최고의 예산 앱 목록을 확인하세요.