개인 자금 대출에는 개인 또는 민간 조직이 개인이나 기업에 대출을 제공하는 경우가 많으며 종종 부동산 투자 자금을 조달합니다. 이러한 대출은 일반적으로 부동산을 구입하여 개조하고 판매하거나 임대하는 투자자가 사용합니다. 개인 자금 대출에는 은행 및 기타 허가받은 대출 기관에 적용되는 동일한 규칙이 적용되지 않습니다. 따라서 일반적으로 용어가 더 유연하고 프로세스가 더 빠르게 진행될 수 있습니다.
재정 상담사는 개인 자금 대출이 귀하에게 적합한지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
민간자금대출의 특징은 대출에 필요한 자금을 개인이나 민간단체가 제공한다는 점이다. 대개 대출 기관은 대출자의 가족이나 친구입니다. 개인 자금 대출 기관이 조직인 경우 은행이나 기타 허가받은 대출 기관이 아닙니다.
개인 자금 대출에는 다른 대출 기관에 적용되는 동일한 규정이 적용되지 않습니다. 그러나 사업이 완전히 규제되지 않은 것은 아닙니다. 개인 자금 대출 기관은 청구할 수 있는 이자 금액을 제한하는 주의 고리대금법을 따라야 합니다. 또한 대출할 수 있는 횟수도 제한될 수 있습니다.
개인 자금 대출의 이자율은 허가받은 대출 기관의 대출보다 높은 경향이 있습니다. 15%에서 20%가 일반적입니다. 그러나 친구나 친척으로부터 대출을 받은 경우에는 시장 금리보다 낮을 수도 있습니다. 개인 자금 대출금은 대출 기간 동안 이자만 지불하고 마지막에 대규모 금액을 일괄 지불할 수 있습니다.
개인자금대출 자격은 일반대출 자격과 다릅니다. 대출 기관은 대출자의 신용 기록이나 점수만큼 특정 거래가 재정적으로 합리적인지 여부에 중점을 둘 가능성이 높습니다.
개인 자금 대출에 대한 기간은 대개 6개월에서 12개월로 짧습니다. 그러나 최대 5년에 걸쳐 지불할 수도 있습니다. 일반적으로 계약금이 필요하며 종종 부동산에서 담보를 제공합니다. 일반적으로 대출 기관은 자금 사용 방법을 설명하는 서면 계획을 요구합니다.
개인 자금 대출은 경화 자금 대출과 유사합니다. 둘 다 부동산 투자에 자주 사용되며 은행이 아닌 다른 곳에서 자금을 조달하는 것과 관련이 있습니다. 그러나 경화 자금 대출은 은행과 같은 주류 대출과 더 유사하며 개인 자금 대출을 통한 친구 및 가족 자금 조달과는 다릅니다. 경화 대출 자격을 갖추기가 더 어려울 수 있습니다.
개인 자금 대출은 전통적인 금융보다 더 유연합니다. 대출자 자격 지침은 그 수가 적고 덜 엄격하며, 특히 대출자가 친구나 가족일 경우 더욱 그렇습니다. 한 가지 주요 차이점은 민간 자금 대출 기관이 다른 기관보다 상당한 수리가 필요한 부실 부동산을 취득하는 데 기꺼이 자금을 조달할 가능성이 높다는 것입니다. 이를 통해 현금이 부족한 투자자는 저렴한 부동산을 구입하고 부동산 가치를 높이는 개조 비용을 지불할 수 있습니다.
개인 자금 대출의 유연성으로 인해 속도도 빨라집니다. 차용인은 기존 모기지로 자금을 조달하기 위해 몇 주를 기다리지 않고 며칠 만에 거래에 필요한 자금을 얻을 수 있습니다.
또한 개인 자금 대출은 차용자와 대출자 모두에게 추가적인 위험을 안겨줍니다. 개인 자금 대출 기관은 덜 엄격한 자격 지침으로 인해 더 많은 위험을 감수하고 있습니다. 추가된 위험을 보상하기 위해 개인 자금 대출 기관은 다른 대출 기관보다 높은 이자율을 부과합니다. 이로 인해 차용인이 거래에서 이익을 얻는 것이 더 어려워질 수 있습니다. 또한 대출은 일반적으로 단기이기 때문에 차용인은 대출 만기일 전에 부동산을 상대적으로 신속하게 판매하거나 재융자할 수 있어야 합니다.
차용인이 개인 자금 대출 기관을 찾는 것이 더 어려울 수 있습니다. 왜냐하면 그들은 은행이나 기존 대출 기관처럼 광고하지 않을 수 있기 때문입니다. 친구나 가족과 이야기를 나누는 것도 대출을 받을 수 있는 방법 중 하나입니다. 차용인은 전문 네트워킹, LinkedIn과 같은 소셜 미디어, 인터넷 검색 및 부동산 투자 이벤트를 통해 다른 잠재적 개인 자금 대출 기관을 식별할 수 있습니다.
개인 자금 대출 기관을 찾는 것은 전통적인 모기지를 확보하는 것보다 더 많은 노력이 필요할 수 있습니다. 그러나 투자자들은 탐색할 수 있는 몇 가지 실용적인 방법을 가지고 있습니다. 네트워킹은 종종 가장 효과적인 접근 방식입니다. 많은 개인 자금 대출 기관은 입소문을 통해 운영됩니다. 따라서 다른 부동산 투자자, 계약자, 부동산 중개인 및 금융 전문가와 대화를 나누는 것이 유익할 수 있으며 리드를 찾을 수 있습니다.
지역 부동산 투자자 협회(REIA)는 또 다른 귀중한 자원입니다. 이들 그룹은 투자자들이 지역 사회에서 활동하는 민간 대출 기관을 만날 수 있는 회의, 워크숍 및 네트워킹 이벤트를 자주 개최합니다.
온라인 대출 기관 마켓플레이스는 개인 자금 대출 기관과 연결될 수 있는 기회도 제공합니다. 그러나 차용인은 직접 만나지 않은 사람과 일할 때는 주의해야 합니다. 대출 기관의 웹사이트, 참고 자료 및 실적을 주의 깊게 검토하면 평판이 좋은지 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다.
위험 신호에는 대규모 선불 비용 요청, 모호하거나 지나치게 공격적인 약속, 실사 단계를 생략하라는 압력이 포함될 수 있습니다. 모든 금융 거래와 마찬가지로 시간을 내어 대출 기관의 신뢰성을 확인하십시오. 그렇게 하면 사기와 불리한 대출 조건으로부터 귀하를 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다.
민간 자금 대출은 전통적인 금융에 비해 덜 형식적인 경우가 많습니다. 따라서 차용자와 대출자 모두를 보호하는 명확한 서면 계약을 작성하는 것이 중요합니다. 최소한 계약서에는 대출 금액, 이자율, 상환 일정 및 수수료가 명시되어 있어야 합니다. 또한 양 당사자는 대출이 이자만 받을 것인지, 분할 상환으로 받을 것인지도 결정해야 합니다. 이에 따라 대출 기간 동안 지불금이 어떻게 구성되는지가 결정됩니다.
많은 개인 자금 대출 기관은 마지막에 풍선 지불 방식으로 이자만 지불하는 것을 선호합니다. 그러나 차용인은 만기일 전에 잔액을 상환하기 위해 부동산을 매각하거나 재융자하는 등의 출구 전략을 마련해야 합니다.
담보 요건은 계약의 또 다른 핵심 요소입니다. 대부분의 개인 자금 대출은 구입하거나 개조하는 부동산에 의해 담보가 됩니다. 그리고 대출 기관은 개조 계획, 계약자 견적, 재정적 예측과 같은 추가 문서를 요청할 수도 있습니다. 계약에 이러한 세부 정보를 포함하면 양 당사자가 프로젝트 범위와 예상 일정에 대한 이해를 공유하는 데 도움이 됩니다.
대출 기관이 친구나 가족인 경우에도 변호사가 문서를 검토하여 모든 주 및 연방 요구 사항이 충족되는지 확인하는 것이 현명합니다. 적절하게 구성된 계약은 오해를 방지하고 관련된 모든 사람의 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
개인 자금 대출 기관은 일반적으로 부동산 대출을 위해 투자자에게 자금을 제공하는 개인 및 조직입니다. 민간 자금 대출은 규제가 덜하지만 은행과 같은 다른 대출 소스보다 비용이 더 많이 듭니다. 많은 개인 자금 대출은 친구와 가족으로부터 이루어지지만 조직은 개인 자금 대출 기관일 수도 있습니다.
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