주택 보험에는 여러 유형의 보호가 포함되지만 주거 보험보다 더 중요한 것은 없습니다. 귀하의 집이 보장된 손실로 인해 손상을 입은 경우 주거 보장이 수리, 재건 또는 교체를 도울 수 있습니다. 이 귀중한 유형의 보장은 기초부터 지붕까지 집을 보호하고 재난이 닥쳤을 때 다른 자산을 보호합니다.
주거 보장은 많은 일반적인 위험으로부터 보호하지만 제한 및 공제액. 집을 완전히 재건하거나 교체하도록 설계되었지만 적용 범위는 위치에 따라 다를 수 있습니다. 주택 보장이 부족한 경우 보험사는 주택 보호를 강화하기 위해 선택적인 보장을 제공합니다.
주택 보험 정책의 주거 보장은 재건축 또는 교체 비용을 지불하는 데 도움이 됩니다. 보장된 손실 후 집. 또한 간이 차고나 차고와 같은 부착된 구조물은 물론 영구적으로 설치된 에어컨 및 난방 장치, 전기 배선 및 배관과 같은 가정 비품도 포함합니다.
주거 보장은 주택 구조만 보장하며 개인 자산은 보장하지 않습니다 의류 및 가구와 같은 또는 풀 하우스 또는 창고와 같은 분리된 구조물. 공제액 및 한도가 적용되며 특정 유형의 위험으로 인한 손실은 제외될 수 있습니다.
보험 회사는 다음을 포함할 수 있는 여러 요소를 기반으로 주거 보장 수준을 결정합니다. 주택의 시장 가치 또는 구매 가격. 일반적으로 주거 보장은 마모에 대한 감가상각을 적용하지 않고 주택의 교체 비용을 충당하도록 설계되었습니다.
예를 들어, 폭풍으로 인해 집에 나무가 넘어져 $8,000의 손해 배상금을 지불하면 주거 보장에 대한 청구를 제기할 수 있습니다. 본인이 공제액을 지불하면 보험사가 나머지 금액을 지불하여 전체 손해 비용을 충당합니다. 예를 들어 개인 자산으로 간주되는 가구나 텔레비전에 대한 모든 손상은 주택 보험 정책의 다른 섹션에서 보장됩니다.
주거 보험은 이해하기 어렵지만 어떻게 작동하는지 알고 있습니다. 적절한 보호를 받을 수 있습니다.
다음은 주택 보장이 어떻게 작동하는지 간략히 살펴보겠습니다. 토네이도가 귀하의 집을 평평하게 하는 경우, 귀하는 재건축 비용을 지불하기 위해 주거 보장에 대해 청구를 제기할 수 있습니다. 보장은 공제액을 뺀 한도까지 교체 비용을 지불합니다. 또한 가구 및 의류와 같은 품목을 교체하는 데 도움이 되도록 보험 증권의 개인 자산 보장에 대해 청구를 제기하고 호텔 및 레스토랑 청구서와 같은 임시 생활비를 충당하는 데 도움이 되는 사용 보장 상실에 대해 청구할 수 있습니다.
대부분의 주택 보험은 다음으로 인한 손해를 보상합니다.
특별 양식이라고도 하는 HO-3 정책은 가장 주택 소유자 보험 정책의 일반적인 유형. 특별히 제외된 위험을 제외한 모든 위험을 다룹니다.
HO-3를 포함한 대부분의 표준 주택 보험은 지진이나 홍수로 인한 주택 손상을 보상하지 않습니다.
공제액은 주택 보장에 적용됩니다. 공제액은 청구서를 제출할 때 자신의 자금에서 지불해야 하는 금액입니다. 예를 들어 $1,000의 주거 공제액이 있고 화재 발생 후 $5,000를 청구하는 경우 운송업체는 최대 $4,000를 지불합니다.
국가의 일부 지역에서는 주택 보험 정책에서 일부 위험을 제외할 수 있습니다. . 예를 들어 텍사스만 연안의 주택에 대한 정책은 일반적으로 우박이나 바람 피해를 보상하지 않습니다. 그러나 텍사스의 주택 소유자는 Texas Windstorm Insurance Association을 통해 별도의 우박 및 바람 보험에 가입할 수 있습니다.
특수 공제액은 우박 및 바람 피해 청구에도 적용될 수 있습니다. 노스캐롤라이나에서는 보험 회사가 정부 기상청에서 지정한 심한 폭풍으로 인한 우박 및 바람 피해에 대해 공제액 비율을 적용할 수 있습니다.
예를 들어, 허리케인이라는 폭풍으로 인해 집에 우박 피해가 발생한 경우 국립 허리케인 센터(National Hurricane Center)의 Jane Doe에 따르면 보험사는 귀하의 청구에 2% 폭풍 공제액을 적용할 수 있습니다. 따라서 주거 보장에 $200,000를 가지고 다니는 경우 $1,000 공제액이 있더라도 폭풍 피해에 대해 $4,000 공제액을 지불해야 합니다.
대부분의 주택 소유자 보험에는 "대체 비용" 주택 보장이 있습니다. 교체 비용 보장은 보장된 손실로 완전히 파괴된 경우 감가상각을 적용하지 않고 주택을 재건하거나 교체하는 데 지불합니다.
"실제 현금 가치" 보장은 일부 주택 구조, 특히 당신의 지붕. 실제 현금 가치 결제는 감가상각비를 공제합니다. 예를 들어, 우박이 15년 된 지붕에 $10,000 상당의 손상을 입힌 경우 보험 회사는 지붕의 실제 현금 가치를 기준으로 공제액을 뺀 $5,000에 합의할 수 있습니다.
일반적으로 보험사는 보험 계약자가 주택 교체 비용의 최소 80%에 해당하는 주택 보장을 구매하도록 요구합니다. 따라서 집을 재건하는 데 $200,000가 든다면 주거 보장에 최소한 $160,000를 휴대해야 할 가능성이 큽니다.
그러나 일부 제공자는 귀하에게 100에 해당하는 주거 보장을 구매하도록 요구할 수 있습니다. 집 교체 비용의 %
대부분의 보험 상품은 보험료만 지불하면 됩니다. 한계까지. 따라서 비용이 주거 보장 한도를 초과하면 100% 교체 비용 보장을 제공하는 보험을 가지고 있더라도 나머지 비용을 본인이 부담해야 합니다. 집의 가치를 높이는 개선을 할 때마다 주거 범위를 높이는 것이 중요합니다.
주택 보험이 작동하는 방법에 대한 몇 가지 예를 살펴보겠습니다. 각 예에서 주택은 $1,000 공제액과 함께 $300,000 주거 보장으로 보장됩니다.
주택 교체 비용에 영향을 미치는 특성에는 주택의 연령, 상태, 건축 유형 및 특징.
표준 주택 소유자 정책의 주거 보장이 모든 보호를 제공하지 않을 수 있습니다. 당신은 필요합니다. 그러나 대부분의 대형 보험사는 보증을 강화하고 보장을 강화하는 특약을 제공합니다.
연장된 교체 비용 보장 :거주 보장 한도를 초과하면 연장된 교체 비용 보증이 시작됩니다. 이 선택적 보장은 일반적으로 주거 보장보다 25% 더 높은 금액을 지불합니다. 예를 들어 주거 보장에 $200,000를 가지고 다니는 경우 교체 비용 연장 특약은 보장을 $250,000로 증가시킵니다.
홍수 보험 :대부분의 표준 주택 보험은 홍수 피해로부터 집을 보호하지 않습니다. 그러나 국가 홍수 보험 프로그램을 통해 홍수 보험에 가입할 수 있습니다. 많은 국가 보험사가 NFIP 홍수 보험을 판매하고 일부는 민간 홍수 보험을 제공합니다.
조례 또는 법률 적용 범위 :오래된 주택이 보장된 손실로 인해 파괴된 경우 주택 보장은 현재 건축 법규로 재건하기에 충분한 자금을 제공하지 못할 수 있습니다. 조례 또는 법률 적용 범위는 전기, 에어컨 및 난방, 배관 시스템과 같은 요소를 업그레이드하는 데 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다.
예, 주택이 있고 모기지가 있는 경우입니다. 주거 보장은 표준 주택 소유자 보험 정책에 포함되어 있습니다. 법에 따라 주택 보험에 가입해야 하는 것은 아니지만 주택에 자금을 대면 대출 기관이 그렇게 할 것입니다. 모기지론을 갚은 후에도 주택을 재건하거나 교체할 수 있는 충분한 보장이 있는 주택 소유자 보험을 들고 다니는 것이 재정적으로 합리적입니다.