HMO, PPO, 공제액 및 본인 부담금 - 건강 보험 계획의 세부 사항을 샅샅이 뒤지다 보면 아스피린을 찾게 될 수도 있습니다. 다행히도 몇 가지 핵심 요소에 초점을 맞추면 건강 보험 선택 과정을 단순화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 건강 보험 플랜을 구매하기 전에 다음과 같은 몇 가지 사항을 염두에 두는 것이 중요합니다. 다양한 유형의 건강 보험 플랜 및 네트워크, 귀하가 부담해야 하는 본인 부담 비용, 보장을 위한 공개 등록 기간 .
대부분의 사람들은 고용주를 통해 건강 보험에 가입하지만 아무 때나 가입할 수는 없습니다. 새 직장을 시작하는 경우 즉시 건강 보험이 제공될 수 있지만 일부 고용주는 새 직원이 등록할 수 있기까지 최대 90일을 기다리게 합니다. 회사에 더 오래 근무한 직원은 회사의 건강 관리 가입 기간을 기다려야 합니다. 건강 보험 보장에 등록하거나 기존 플랜을 변경하기 전에. 고용주 후원 플랜의 건강 보험 공개 등록은 고용주에 따라 다를 수 있지만 일반적으로 가을에 이루어집니다.
고용주의 공개 등록이 언제 시작되는지 확인하여 한 유형의 계획에서 다른 유형으로 전환하는 등의 변경을 확실히 할 수 있습니다.
실직 상태이거나 고용주가 건강 보험을 제공하지 않는 경우, Healthcare.gov를 통해 액세스할 수 있는 해당 주의 Marketplace에서 또는 보험 회사나 대리인으로부터 직접 보험을 구매할 수 있습니다. 등록 개시 날짜를 확인하려면 해당 주의 마켓플레이스에 문의하십시오. Healthcare.gov의 건강 보험 거래소에서 판매되는 플랜에 대한 공개 등록은 일반적으로 11월 중순부터 12월 중순까지 진행됩니다. 그러나 COVID-19로 인해 대부분의 주에서 등록 기간을 2월 15일부터 5월 15일까지 3개월 더 연장합니다.
건강 보험이 필요하지만 공개 등록을 놓친 경우 어떻게 합니까? 일반적으로 고용주나 마켓플레이스를 통해 건강 보험 플랜에 등록하려면 "적격 이벤트"가 있어야 합니다. 가장 일반적인 예선 이벤트는 다음과 같습니다.
자격 이벤트는 복잡할 수 있으며 주마다 다를 수 있습니다. 고용주에게 확인하거나 해당 주의 마켓플레이스를 방문하여 적격 이벤트로 간주되는 항목을 확인하십시오. 대부분의 경우 결혼 면허증 또는 신생아의 출생 증명서와 같은 적격한 사건의 증거를 제공해야 합니다.
귀하의 건강 보험료와 본인 부담 비용은 귀하가 선택하는 건강 보험 플랜의 종류에 따라 크게 다를 수 있습니다. 네 가지 유형의 플랜이 있으며 각 플랜은 귀하의 치료를 어느 정도 관리합니다.
같은 유형의 건강 보험이라도 혜택이 크게 다를 수 있으므로 결정하기 전에 특정 계획의 세부 사항을주의 깊게 읽으십시오. 특정 의사를 만나고 싶다면 의사에게 연락하여 고려 중인 플랜을 수락하는지 확인하십시오. 지속적인 약을 복용해야 합니까? 가입하기 전에 플랜이 해당 처방약을 보장하는지 알아보십시오.
또한 Marketplace 내의 플랜은 귀하가 받게 될 보장 수준에 따라 플래티넘, 골드, 실버 및 브론즈의 4가지 "메탈" 범주로 나뉩니다. Bronze 및 Silver와 같은 하위 등급 플랜은 월 보험료를 많이 절약할 수 있지만 보장을 사용해야 하는 경우 더 많은 비용을 부담해야 합니다.
건강 보험 가입 기간을 놓쳤거나 Marketplace 보조금을 받을 자격이 없고 전체 보험료를 감당할 수 없다면 단기 건강 보험 플랜을 고려하는 것이 좋습니다. 이러한 플랜은 일반적으로 보험료가 낮고 대기 기간 없이 즉시 적용되는 보장을 제공합니다. 이름에도 불구하고 해당 주의 규정에 따라 최장 36개월 동안 단기 건강 보험을 갱신할 수 있습니다.
그러나 단기 건강 보험에는 몇 가지 중요한 제한 사항이 있습니다. 일반적으로 기존 상태는 보장하지 않으며 정기 검사나 예방 치료, 산부인과 방문, 정신 건강 관리 또는 처방전을 보장하지 않을 수 있습니다. 따라서 단기 건강 보험은 장기 건강 관리 솔루션이 아닌 임시방편으로 사용하는 것이 가장 좋습니다.
우리 대부분은 건강 보험에 가입할 때 비용을 가장 중요하게 생각합니다. 비용을 최대한 활용하려면 다양한 요금제를 비교할 때 다음과 같은 본인 부담 비용을 고려하십시오.
자동차 보험이나 주택 소유자 보험과 마찬가지로 건강 보험료는 보험 적용을 위해 지불하는 월 비용입니다. 고용주를 통해 건강 보험에 가입하는 경우 일반적으로 고용주가 보험료의 가장 큰 부분을 부담합니다. 마켓플레이스에서 보험에 가입하면 보험료 비용을 대폭 줄여주는 보험료 세금 공제를 받을 수 있습니다. 어떤 경우에는 아예 없을 수도 있습니다.
건강 보험을 절약하는 방법을 찾고 계십니까? 건강 관리 저축 계획을 세워 보험료와 건강 관리 비용을 줄일 수 있습니다. HSA와 HRA의 두 가지 유형의 플랜을 사용할 수 있습니다.
건강 저축 계좌(HSA) 공동 부담금, 공동 보험, 약물 및 의료 절차와 같은 적격 의료 비용에 사용할 세전 금액을 따로 적립하는 데 사용할 수 있습니다. HSA 자격을 얻으려면 높은 공제액 건강 보험(HDHP)이 있어야 합니다.
직업을 통해 HSA에 액세스할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 직접 설정할 수 있습니다. 2021년에 최대 연간 HSA 기여 한도는 개인 보장이 있는 경우 $3,600이고 가족 보장이 있는 경우 $7,200입니다. HSA 기여금은 연방 소득세에서 공제되기 때문에 마켓플레이스 세금 공제 및 보조금을 받을 자격이 될 만큼 소득이 줄어들 수 있습니다. 일부 고용주는 직원의 HSA에 기여하여 의료 비용을 훨씬 더 낮출 수 있습니다.
건강 상환 약정(HRA) 고용주가 귀하를 위해 개설한 계정입니다. 고용주가 귀하의 계정에 기여합니다. 적격 의료 비용으로 면세 비용을 사용할 수 있습니다. 기여 한도는 없지만 계정에 직접 돈을 넣을 수는 없으므로 고용주가 기여하기로 결정한 금액에 따라 제한됩니다. 고용주가 HRA를 소유하고 있기 때문에 직장을 잃거나 이직하면 계정에 있는 돈을 잃게 됩니다.
건강 보험을 구입하는 것은 새 차를 구입하는 것만큼 흥미진진하지 않을 수 있지만 예기치 않은 질병, 사고 또는 수술로 인해 막대한 의료비가 발생하지 않도록 하는 데 도움이 될 수 있는 중요한 구입입니다. 미지급 의료 부채는 채권 추심자에게 보내지면 신용 점수를 손상시켜 향후 대출이나 신용 카드 자격을 갖추기가 더 어려워질 수 있습니다. 귀하의 필요에 맞는 건강 보험을 선택하면 귀하의 신체와 은행 계좌를 양호한 상태로 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.