생명 보험 수혜자를 선택하는 것은 어떤 종류의 생명 보험에 가입하고 필요한 보장 금액을 결정하는 것만큼 중요합니다. 한 명 이상의 생명 보험 수혜자를 결정하는 것은 종종 귀하의 목표, 사랑하는 사람의 필요 등에 따라 달라집니다. 다음은 생명 보험 혜택을 받을 사람에 대한 중요한 결정을 내리는 데 도움이 되는 정보입니다.
생명 보험은 귀하가 사망한 경우 귀하의 사랑하는 사람들이 재정적으로 안전할 것이라는 사실을 알고 마음의 평화를 제공할 수 있습니다. 생명 보험 수혜자는 귀하가 사망할 때 귀하의 생명 보험 증서 지급액의 전부 또는 일부를 받는 개인 또는 단체입니다.
생명 보험의 기본 전제는 생명 보험 증권에 대해 매월 지불하여 보험 증권이 양호한 상태에서 사망할 경우 귀하가 수혜자로 지명한 사람들에게 지급(사망 혜택으로 알려짐)이 이루어지도록 하는 것입니다. . 귀하의 수혜자는 한 명 또는 여러 사람, 비영리 단체 또는 자선 단체, 귀하가 설립한 신탁의 수탁자 또는 귀하의 재산이 될 수 있습니다.
누구를 귀하의 수혜자로 지명할지 결정하기 전에 자금에 대한 귀하의 목표를 명확히 하고 이를 실행할 의지와 능력이 있는 수혜자를 식별하는 것이 중요합니다. 이를 위해 다음은 이름을 지정할 때 고려해야 할 몇 가지 질문입니다.
귀하가 가구의 독신 또는 주요 소득자인 경우 현금 지급은 사랑하는 사람들이 귀하의 죽음에 대처하고 장례 비용을 처리하고 재정적 미래를 확보하는 능력을 용이하게 하는 데 도움이 될 것입니다.
그것은 다른 가족들에게 많은 것을 의미할 수 있습니다. 부모의 경우, 그것은 10대 미만의 두 자녀를 위한 대학 비용을 마련하고 가족 주택에 대한 모기지를 갚는 것을 의미할 수 있습니다. 자녀가 없는 기혼자의 경우 연로한 부모를 부양하거나 생존 배우자에게 퇴직 소득을 제공하는 것을 의미할 수 있습니다.
독신이거나 보험 혜택 없이 가족이 재정적으로 안정될 것이라고 확신하는 경우, 지원하고자 하는 사명을 가진 자선 단체에서 귀하의 돈을 가장 잘 사용할 수 있다고 생각할 수 있습니다.
생존 배우자나 당신의 비전을 공유하는 파트너보다 당신의 소원을 성취할 수 있는 능력이 더 좋은 사람은 없을 수도 있지만 배우자를 수혜자로 지명하는 것이 최선의 생각이 아닐 수도 있는 경우가 있습니다.
공동 재산 상태에서 생존 배우자는 지정된 수혜자가 아니더라도 생명 보험 혜택의 일부를 받을 자격이 있습니다. 이는 부부 기금을 사용하여 보험료를 지불하는 경우에만 해당됩니다. 고용주가 보험료를 지불하는 경우 수혜자 지정은 배우자 자격에 대해 인정됩니다. 공동 재산 주는 애리조나, 캘리포니아, 아이다호, 루이지애나, 네바다, 뉴멕시코, 텍사스, 워싱턴 및 위스콘신입니다. 알래스카와 테네시 법에 따라 부부는 자산을 지역 사회 재산으로 간주할지 여부를 선택할 수 있습니다.
생명 보험 혜택의 주요 이점은 자금을 비교적 빠르게 사용할 수 있다는 것입니다. 부동산 또는 기타 투자와 같은 부동산의 다른 부분은 법적 승인을 기다려야 하거나 판매하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다.
귀하의 유산이 다양하고 복잡하거나 상속인에게 긴급하게 현금이 필요하지 않을 것이라고 생각되는 경우, 살아있는 신탁을 통해 다른 재정적 유산과 보험 혜택을 합치는 것이 더 합리적일 수 있습니다. 이러한 경우 신탁을 생명 보험 수혜자로 지정하고 상속인 사이에 자산을 나누는 지침을 포함합니다.
생명 보험 혜택이 어디로 가고 싶은지 그리고 누가 그 과정을 가장 잘 관리할 수 있는지 명확하게 파악했다면 수혜자를 지정하기 전에 고려해야 할 몇 가지 다른 요소가 있습니다.
상속인에게 분배하기 위해 다른 자산과 함께 보험 혜택을 받기를 원하는 경우 가장 현명한 방법은 신탁을 설정하고 이를 보험의 수혜자로 만드는 것입니다. 이 경우 관재인이 귀하의 소원이 이루어지도록 할 것입니다. 가능하지만 귀하의 유산을 수혜자로 지정하는 것은 검인 세금이 부과되고 채권자에게 제공될 수 있으므로 바람직하지 않습니다.
잘 설계된 생명 보험은 장례 비용과 재정적 불확실성에 직면해 있는 비통한 가족에게 큰 도움이 될 수 있지만 이상적으로는 유산 계획의 한 요소일 뿐입니다. 계획 작성에는 다음 작업이 포함될 수 있습니다.
생명 보험을 설정하고 기타 유산 계획을 결정할 때 일부 정책은 다를 수 있으므로 해당 주의 법률에 대해 잘 알고 있는 전문 고문과 반드시 상의하십시오.
생명 보험과 같은 임종 문제는 생각하는 것이 즐겁지 않을 수 있지만, 원하는 바를 명시하면 사랑하는 사람을 법적 얽힘으로부터 보호하고 안전한 재정적 미래를 제공할 수 있습니다. 더 많은 지원이 필요한 경우 재정 고문이나 부동산 계획가가 귀하의 목표를 달성하는 데 가장 적합한 보험 유형을 식별하는 데 도움을 줄 수 있습니다.