생명 보험은 사망 후 사랑하는 사람에게 재정적 안정을 제공할 수 있는 방법을 제공합니다. 일부 유형의 생명 보험에는 추가 혜택이 있습니다. 즉, 평생 동안 쌓고 인출할 수 있는 현금 가치입니다.

하지만 함정이 있습니다. 사망하기 전에 생명 보험의 현금 가치를 사용하지 않으면 그 돈은 생명 보험 회사에 반환됩니다. 이러한 위험 때문에 현금 가치 생명 보험 증권의 장단점과 보험을 구매하기 전에 어떻게 사용할 수 있는지 신중하게 검토해야 합니다.

현금 가치란 무엇입니까?

생명 보험에는 두 가지 기본 유형이 있습니다:정기 생명과 영구 생명.

• 정기 생명 보험 일정 기간(보통 20년) 동안 지속됩니다. 정기 생명 보험의 가치는 귀하의 사망 시 수혜자가 받는 지불금 또는 사망 혜택입니다. 다른 현금 혜택은 없습니다.
• 영구 생명 보험 평생(또는 정책에 따라 99세까지) 지속됩니다. 종신보험은 현금 가치가 있습니다. 이 현금 가치 생명 보험은 보험료 지불액의 일부를 보험 회사가 보장하는 비율(보통 1%~2%)로 세금 이연 이자를 받는 현금 가치 계정에 넣습니다. 궁극적으로 보험 증권의 현금 가치는 보험 증권의 액면가와 같거나 초과할 수 있습니다.

보험 증권의 현금 가치로 무엇을 할 수 있습니까? 귀하의 보험 약관에 따라 다음과 같은 몇 가지 옵션이 있을 수 있습니다.

• 돈이 필요할 때 빌리십시오.
• 현금 가치에 대한 대가로 정책을 포기하십시오.
• 현금 가치를 사용하여 보험료 지불
• 사망 혜택을 늘리는 데 사용하십시오.

물론, 당신은 또한 성장을 위해 현금 가치를 떠날 수 있습니다. 사망 시 현금 가치는 일반적으로 상속인이 아닌 보험 회사에 반환된다는 점에 유의하십시오.

사망 시 현금 가치는 어떻게 됩니까?

전체 생명과 보편적 생명은 영구 생명 보험의 두 가지 주요 유형입니다. 두 종류의 보험 모두 현금 가치가 있지만, 그들 사이에는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.

종신보험:

• 보장 및 보험료는 보험 기간 동안 동일하게 유지됩니다.
• 귀하의 사망 시 보험증권의 현금 가치는 보험 회사에 몰수됩니다.

유니버설 생명 보험:

• 원하는 경우 보장 및 보험료를 수정할 수 있습니다. 예를 들어, 요구 사항이 변경되면 보장을 축소하도록 선택할 수 있습니다.
• 일부 보편적인 생명 보험은 수혜자가 받는 사망 보험금에 현금 가치를 추가할 수 있는 옵션을 제공합니다. 그러나 그렇게 하면 일반적으로 보험료가 증가합니다. 영구 생명 보험은 이미 정기 생명 보험보다 훨씬 비싸기 때문에 비용을 추가하고 싶지 않을 수 있습니다.

현금 가치에 액세스하는 방법

특정 보험 정책에 따라 다양한 방법으로 현금 가치에 접근할 수 있습니다.

• 돈을 인출합니다. 인출된 금액이 지금까지 보험료로 지불한 금액을 초과하지 않는 한 일반적으로 생명 보험 증권의 현금 가치에서 세금을 내지 않고 인출할 수 있습니다. 모기지 상환을 위해 현금 가치를 인출하거나 자녀의 대학 등록금을 마련하거나 나이가 들면서 요양원 간호 비용을 지불할 수 있습니다.
• 정책을 포기합니다. 정책의 전체 현금 가치를 철회하면 정책이 취소됩니다. 이를 정책 포기라고 합니다. 귀하의 수혜자가 사망했거나 사망 보험금이 더 이상 필요하지 않은 경우 보험을 포기할 수 있습니다. 보험증권의 현금 해약 가치는 지불한 보험료에 발생한 이자를 더한 금액에서 미지불 대출이나 미납 보험료를 뺀 금액입니다. 또한 현금 양도 금액에 대해 양도 수수료나 소득세를 납부해야 할 수도 있습니다.
• 대출 받기. 자신의 보험 증권의 현금 가치에서 빌릴 때 신용 조회가 필요하지 않습니다. 사실, 당신은 대출을 상환할 필요조차 없습니다. 그러나 이자는 계속 발생합니다. 이자가 귀하의 현금 가치를 초과하도록 증가하면 귀하의 정책이 만료될 수 있습니다. 또한 미지급 대출, 이자 및 수수료가 사망 보험금에서 차감되어 수혜자가 받는 금액이 줄어듭니다.
• 보험료를 지불하는 데 사용합니다. 현금 가치가 일정 금액에 도달하면 이를 사용하여 보험료를 납부할 수 있습니다. 보험료를 지불하는 데 사용했을 돈을 투자하여 잠재적으로 생명 보험보다 더 높은 수익을 올릴 수 있습니다. 현금 가치를 계속 확인하십시오. 보험료를 충당할 수 없을 정도로 현금 가치가 감소하면 보험이 소멸될 수 있습니다.
• 사망 혜택을 늘리는 데 사용하십시오. 일부 영구 생명 보험은 현금 가치를 더 높은 사망 보험금과 교환할 수 있도록 합니다. 보험 증권에 현금 가치가 필요하지 않은 경우, 이것은 사랑하는 사람에게 더 많은 돈을 남길 수 있는 방법이 될 수 있습니다.

현금 가치 생명 보험이 가치가 있습니까?

현금 가치를 높이는 생명 보험에 가입하는 것은 돈을 버는 쉬운 방법처럼 들릴 수 있습니다. 그러나 현금 가치 생명 보험은 정기 생명 보험보다 최대 15배 더 비쌉니다. 현금 가치를 구축하는 데는 시간이 걸립니다. 그 돈을 빌리거나 인출하면 수혜자의 사망 혜택이 줄어들거나 소득세가 부과될 수 있습니다. 마지막으로, 생명 보험 증권의 현금 가치 수익률은 일반적으로 401(k) 또는 IRA 계획에 투자하는 수익률과 일치하지 않습니다. 정기 생명 보험에 가입하고 현금 가치 보험료에 지출했을 돈을 투자하는 것이 더 나을 수도 있습니다.

현금 가치 생명 보험은 이미 다른 투자 수단을 최대한 활용했다면 의미가 있을 수 있습니다. 재정 고문과 상담하면 현금 가치 생명 보험 정책이 장기 재정 계획에 어떻게 부합할지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 Experian의 무료 신용 모니터링에 가입하는 것도 고려해 보십시오. 좋은 신용 점수를 유지하는 것은 안전한 은퇴를 위한 전략의 일부가 되어야 합니다.